主题：上海银行业率先开展房贷压力测试

12月14日国务院常务会议提出“加大差别化信贷政策执行力度，切实防范各类住房按揭贷款风险”之后，昨天证券时报记者走访了多家银行和房贷中介机构后发现：“差别化信贷”已在房贷市场上得到体现，各家银行对首套房和二套房的利率参差不齐，但均比以往有所提高。同时，上海银行业已经就个人住房按揭贷款开展了压力测试。

　　深发展（000001）相关客户经理告诉记者，该行目前已将首套房和二套房的客户的贷款利率一律上调为基准利率的8折，若客户执意坚持7折利率，则需等到明年新贷款政策执行之后，由银行依据客户资信情况来确定。相比之下，工行（601398）和建行（601939）等国有银行对首套房客户仍提供7折优惠，但建行方面强调，首套房7折利率的首付必须达到4成。对于二套房，工行和建行的贷款利率分别是7.5折和8.5折，均比以往有所提高，但仍低于央行和银监会所规定的1.1倍利率。

　　对此，某国有银行高管告诉记者，根据国办131号文件规定，二套房贷利率可由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定，此前房价稳定期间，银行认为风险溢价不大，而今房价大幅上涨之后，银行有必要提升利率以补偿风险，因此对二套房定出略高的利率，也符合中央“差别化信贷”的方针。另有意见指出：由于目前央行和银监局对明年的信贷形势尚未出细则规定，因此银行依然有较大的拟定利率的自主权，一旦“差别化信贷”的具体细则公布，该行会严格参照执行。

　　事实上，近期房贷的强劲增长已经引起管理层的警惕。以上海为例，11月上海人民币个人住房贷款新增107．4亿元，较上月多增15．8亿元，同比多增119．8亿元。而就在近日，上海银监局已经下发了《关于开展个人住房按揭贷款压力测试的通知》，要求各商业银行以2009年9月30日各银行的数据为基准，对不同压力情况下银行贷款质量、准备金变动和利润影响等方面进行测算，以进一步掌握房地产行业波动对银行潜在风险的影响。

　　据悉，此次压力测试分三个级别：轻度压力是房价下跌10%、利率上升54个基点、借款人收入不增长；中度压力是房价下跌20%、利率上升108个基点、借款人收入下降5%；严重压力是房价下跌30%、利率上升162个基点、借款人收入下降10%。由此，上海银行业金融机构在房产市场价格波动以及利率和借款人收入变化情况下的可能损失情况，将统一上报至上海银监局。据悉，此前某股份制银行上海分会的内部测试显示：严重压力下，首付为两成的首套房贷将发生大面积的断供。



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