主题：银行理财透过收益看潜在风险

　固定收益型产品风险最低 非保本浮动收益型需防范两大风险

　　股市持续震荡，风险低于股票、收益相对稳定的银行理财产品是许多投资者重要的资产配置品种，面对纷繁复杂的银行理财产品，如何透过充满诱惑的“收益面纱”看清后面的“潜在风险”，投资者还需细细考量。

　　风险最低—固定收益型

　　银行理财产品不仅数量繁多，分类方式也多种多样，从投资者最关心的收益和风险两大要素来分类，可以分为固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三大类，其中固定收益型产品的风险最低。

　　投资建议：重点关注三大要素

　　银行理财师建议，在选择固定收益型理财产品时，重点是关注三大要素：收益率、投资期限、管理费费率。在同等条件下，收益率越高越好，而投资期限越短越好、能够增加资金的流动性，管理费费率则是越低越好。

　　风险适中—保本浮动收益型

　　一旦市场利率调整幅度加大或频率加快，投资固定收益型理财产品可能丧失对存款的收益优势，因此，一些稳健型的投资者将投资目光投向了保本浮动收益型理财产品。

　　投资者购买保本浮动收益型产品，银行根据约定条件到期保证向投资者支付本金，并根据资金运营收益扣除费用后确定投资者本金之外的收益；但本金之外的投资风险也相应由投资者自己承担。

　　投资建议：投资方向细思量

　　理财师说，很多保本浮动收益型产品通常会与一些行业或产品（房地产、通讯、农产品等）的发展挂钩，投资此类产品要求投资者对这些挂钩行业或者产品在资金运营期内的发展趋势等有较为丰富的专业知识和判断，否则不应盲目购买此类产品。

　　风险较高—非保本浮动收益型

　　比保本浮动收益型理财产品风险更大的是非保本浮动收益型理财产品，此类产品虽然预期收益可能较保本型产品更高，但其风险也较大，一旦投资失当，轻则可能出现一定的负收益，严重的甚至可能会被清盘结算。

　　投资建议：两大风险需防范

　　目前银行理财产品对于募集资金的投资方向在产品说明书里都有介绍，但也有一些理财产品语焉不详或者说法过于宽泛，对于此类产品投资者需小心投资或者不投。

　　在此基础上，投资者还需要关注合同终止的风险。一方面是关注提前赎回的风险，以便于在发现产品因整体市场环境出现系统风险或发生突发事件时选择时机提前止损；另一方面是关注银行提前终止合同的风险，部分产品可能因募集资金达不到合约要求，或者资产大幅缩水而提前终止合同或清盘。


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