主题：中国银行业面临三大发展障碍


　　最近一段时期以来，中国银行业的发展问题成为舆论热点。中间业务收费行为、上市银行再融资计划等银行业基本动作备受质疑，并一度引发了对银行业社会责任的拷问。国际金融服务集团（UFS）董事局主席何世红对此表示，中国银行业面临体系失衡、同质经营、创新不足三大发展障碍。

　　体系失衡导致发展割裂

　　何世红认为，国有大银行一枝独秀格局下的体系失衡，使得经济结构与金融结构的不对称性、信贷供给结构与需求结构的不对称性矛盾日益显现。这种金融资源配置的分化倾向，割裂了经济发展的完整性。

　　中小企业支撑着中国经济的半壁江山，且中小企业吸纳就业的能力强，劳动者报酬占国民收入的比重也会提高，将在根本上改变中国的收入分配格局，为扩大内需做出积极贡献。但据了解，在去年一季度的天量信贷投放中，全国信贷规模总量增加了4.8万亿，但其中中小企业贷款增加额度只占不到5%。

　　但在大银行主导的体系下，这种状况很难改善。大力发展为中小企业提供融资服务的中小银行成为必然。然而截至目前，我国只有包括五大行在内的18家主要商业银行，140多家城市商业银行和上万个农村信用社。除主要商业银行和个别更名上市的城商行、农商行外，绝大多数城商行和农信社发展状况很差，难当重任。

　　由于资源得不到有效配置，不但严重影响了银行业的发展，而且对于欠发达地区以及中小企业的支持力度已远远不足，导致经济发展出现结构性失衡现象。

　　同质经营面临隐性风险

　　中国银行业的同质化经营弊端，早已经显露出来。商业模式的一致性突显出整个中国银行业正在累积风险。

　　目前银行的绝大部分利润来自存贷款利率之间的巨大利差。这种盈利模式被称为“资本消耗型”模式，因为它会鼓励银行尽可能多地对外放贷，然后银行回到资本市场募集更多资金，以满足监管要求。

　　因此，被誉为“最赚钱公司”的中资银行一边在赢利，一边却陷入了融资、扩张、再融资、再扩张的成长怪圈。这样的发展模式不仅不能持久，而且更充实的资本金也不能帮助银行应对潜在的不良贷款的风险。

　　从长期来看，如果形势开始恶化，各大银行将暴露在相同的危害和风险之下。目前，中国经济增长减速压力日益明显，如果中长期内经济增速显著放缓，这可能导致目前的“隐性”不良贷款在未来2年至3年内的某个时候集中“显性化”。


不仅五大银行如此，同质化经营几乎成为中国银行业的特征。服务内容单一、发展模式守旧、客户目标重叠已成为通病。

　　创新不足难促经济发展

　　后危机时代的中国经济增长，已经寄望于新兴产业的提振。然而金融创新能力不足或将成为制约发展的瓶颈。

　　一是由大型机构主导的金融体系追求大而全的模式，难以应对灵活、多样的金融服务需求；二是金融服务的细分化、专业化程度不高，导致整个金融体系向新兴产业渗透的能力不足，对服务新兴产业的潜在金融资源动员能力不够；三是金融技术仍然比较落后，已出现的先进金融技术推广力度还不够，金融业服务于新兴产业缺少具体手段；四是各类金融机构之间相对分隔，尚未形成协同效应、整体效应。

　　何世红表示，后危机时代的银行业发展，必须坚持特色化道路，不断创新和完善产品体系，以适应经济发展要求。种种迹象表明，中国银行业体系改革势在必行。

　　显然，由于增长模式的固化，中国银行业面临的不确定性较多，可持续发展能力较弱，增长方式和发展路径亟待突破。在10月30-31日举行的“欧洲和中国战略合作与发展论坛”上，中国银行业发展难题或可找到破解方向。



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