主题：银监会将适时出台银行资本监管总体框架

　银监会相关负责人17日表示，总体来看，国际银行资本监管制度改革对国内银行的短期影响有限，但长期影响值得关注。据透露，待年底巴塞尔委员会公布资本监管改革最终方案后，银监会将适时出台我国商业银行资本监管的总体框架和路线图。
　　自成立以来，银监会一直高度关注银行资本风险，按照“资本质量和资本数量并重的原则”持续加强资本监管。银监会相关负责人表示，银监会将密切跟踪国际资本监管制度进展，在本轮资本监管改革最后阶段发挥积极作用，提升国际监管标准，维护国内银行业核心利益；此外，将结合国情和中国银行业现状，对巴塞尔委员会提出的各项标准进行认真测算和开展实证研究，为制定国内具体的资本监管制度做好准备工作。银监会还将与国内银行充分讨论和沟通，听取国内银行对银行监管改革的意见，指导国内银行逐步向新标准过渡。
　　据介绍，截至2010年6月底，国内大、中、小各类银行平均资本充足率达到11.1％，核心资本充足率达到9％，核心资本占总资本的比例超过80％。巴塞尔委员会定量测算结果表明，按照新的资本监管标准，国内大型银行和中小银行的资本充足率均高于国际同业平均水平，在新兴经济体中也位居前列。
　　9月12日，各国中央银行行长和监管当局负责人会议就资本充足率监管标准和过渡期安排达成了共识，并初步拟定了一份改革方案。方案明确了三个最低资本充足率要求，分别为普通股（含留存收益）最低要求为4.5％，一级资本最低要求为6％，总资本最低要求为8％。此外，还明确了资本留存超额资本和反周期超额资本，分别为2.5％和0-2.5%。据介绍，设立资本留存超额资本要求是为了确保银行具有充足的资本用于吸收经济压力时期的损失，并规定银行必须用普通股来满足资本留存超额资本要求；反周期超额资本要求为一个区间值，只有当出现系统性贷款高速增长的情况下，商业银行才需计提反周期超额资本，大多数时期反周期超额资本为0。
　　此外，为防止过快实施更高的资本标准影响全球经济的复苏，巴塞尔委员会要求，自2019年开始正常条件下商业银行的普通股（含留存收益）充足率、一级资本充足率和总资本充足率应分别达到7％、8.5％和10.5％。

　　吴晓灵：巴塞尔新规对中国银行业压力不大
　　全国人大常委会委员、财经委副主任委员吴晓灵17日在上海出席“2010中国银行家高峰论坛”时指出，由于中国银行业资本充足率的结构较好，新巴塞尔协议对我国银行业的风险不大。
　　9月新鲜“出炉”的《巴塞尔协议III》成为本届论坛热议的话题。吴晓灵指出，这次新巴塞尔协议提出的总杠杆比率获得了各方一致共识。银行设定资本与资产的总杠杆比率，有利于控制银行总体风险。她同时表示，各国银行落实的进度会影响各国的竞争力，中国银监会也对银行的资本充足率和杠杆的问题研究实施的进度。
　　根据巴塞尔银行监管委员会27个成员经济体9月12日共同达成的新协议，到2015年1月，全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4％上调至6％；而由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限则提高至7%。对此，吴晓灵指出，中国银行业在核心资本的补充方面压力并不大。此前披露的半年报显示，工行的资本充足率是11.34%，核心资本充足率为9.41%；招商银行的资本充足率是11.6%，核心资本充足率也达到了8.05%。
　　“中国银行业资本充足率的结构如此好，是因为中国的资本市场发展不够好。”吴晓灵建议，在中国银行业还不够发达，但资本质量却比别人好的情况下，监管当局应该掌握好银行业的发展的时间进度，“建议监管当局应该把握好我们实现新巴塞尔协议的时间和我们国家的银行业安全发展的平衡。”
　　在盈利模式上，吴晓灵鼓励银行多做表外业务。她指出，这次新巴塞尔协议对风险权重、资本要求，风险拨备都提了要求。中国银行业消耗资本的业务比重是比较大的，因而中国银行业在表外业务方面还有很大的空间。不过，对于金融衍生交易类业务要提出资本要求和风险拨备的要求，以防止银行承担过多的风险。
　　对于银行的跨境并购，吴晓灵认为，监管当局是鼓励国内银行“走出去”的，同时也欢迎国外机构来中国并购。金融危机虽然对银行业有影响，但不会从根本上动摇银行的跨境并购。不过，新巴塞尔协议的出台，会因资本充足率不足的问题而影响一些国外银行的跨境并购行为。

　　蒋定之：银行不应一味追求资产规模扩张
　　“中国的银行应考虑自己的增长模式、转变增长方式，不要一味过度追求资产规模的扩张，追求市场份额占有。”17日，中国银监会副主席、党委副书记蒋定之在上海出席“2010第四届中国银行家高峰论坛”时表示，强化资本监管将成为国际金融危机之后国际银行业监管的核心。
　　在谈及国际银行业监管的最新趋势时，蒋定之指出：“各国财务杠杆比率是造成本轮金融危机重要的元凶之一，所以强化资本监管已经成为危机之后国际银行业监管的一个核心。”在他看来，这个核心的内容首先体现在资本监管的风险覆盖范围将会进一步扩大，按照巴塞尔协议III，一些银行业务资本要求可能会增加到3-4倍。
　　蒋定之还指出，对于资本质量的监管要求将进一步的提高，进一步强调普通股和未分配利润在一级核心资本当中的主导地位，降低非普通股权的一级资本工具的权重。他指出，杠杆的监管指标将会得到很好的重视，为弥补资本充足率指标的不足，杠杆率监管将被直接引入应用，控制银行资产体系总量过分的扩张。其次，他认为流动性监管将进一步受到重视，重视和加强流动性监管，应当成为所有监管当局长期坚持的重要内容。
　　从环球金融监管的走向来看，蒋定之认为宏观审慎监管必将进一步被强化。他认为目前至少在三个方面要引起足够的重视。首先要有全面覆盖的金融监管体制，将私募基金、对冲基金、信用评级机构等纳入监管范畴。第二要重视逆周期的监管，金融环境和经济周期挂钩的监管制度安排，弱化金融体系与实体经济之间的正反馈效应。第三，要严格监管大而不倒的金融机构。另外，解决信息缺口问题、强化信息披露，也必将成为今后国际银行业监管制度变革的一个重要走向。蒋定之还指出，从提升金融监管有效性来看，跨境监管合作必将得到进一步的提高。

　　多家外资行申请进入银行间债市

　　“预计首批获准进入内地银行间债市的境外银行名单，最快将于国庆节假日后公布。”渣打银行集团首席经济学家、全球研究部主管李籁思博士昨日出席“2010第四届中国银行家高峰论坛”时对本报记者表示。他指出，由于外资银行参与内地债市的额度总体较小，不会对银行间债市产生较大影响。

　　本月初，包括渣打银行在内的多家外资已正式向监管部门递交了进入内地银行间债券市场的额度申请。

　　李籁思特别提醒了债务风险的防范。他说，任何的一场金融危机都是由债务来引发的。目前伦敦房价上涨过高，这是对中国一个很大的启示。随着中国经济的发展，中国要注意到债务积累的问题。“在过去几年，中国一线城市的房地产行业发展很快，这部分的贷款质量值得关注。”

　　此外，李籁思指出，目前有大量外资正涌入印尼、马来西亚等亚洲国家的债市，因此，资本控制在短期是有必要的。外资进入对于本国汇率产生的波动，亚洲各国要进行资金控制，提高未来货币的灵活性。


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