主题：银行信贷资产转让交易平台启动 优化银行信贷结构

　上周六,《贷款转让交易主协议》签署暨全国银行间市场贷款转让交易启动仪式在上海举行。当日,工商银行、农业银行、交通银行等21家银行业金融机构现场签署了《贷款转让交易主协议》。至此,我国银行信贷资产的转让正式拥有公开交易平台,标志着我国金融创新进入新纪元。同时,市场预期,银行间市场未来将引入包括信贷资产证券化等更多的金融工具,满足国内国际投资者的需求,进一步加快我国金融创新改革的速度。

　　优化银行信贷结构

　　中共中央政治局委员、上海市委书记俞正声,中国人民银行行长周小川、上海市市长韩正、副市长屠光绍等出席了仪式并共同启动了全国银行间市场贷款转让交易系统。

　　周小川在讲话中指出,《贷款转让交易主协议》的签署和全国银行间市场贷款转让交易的启动,对于规范发展我国贷款转让市场,完善货币政策传导机制,加强金融宏观调控,优化银行信贷结构、防范和化解潜在金融风险等,具有重要的现实意义,不仅丰富和发展了银行业金融机构满足资本约束要求、主动管理资产的产品与手段,也符合当前国际金融改革形势的变化与要求。

　　韩正在讲话中表示,在国家金融管理部门和有关部委的指导推动下,上海与各方面密切配合、加强协调,完善金融市场体系,推进先行先试,营造良好环境,上海国际金融中心建设取得了一系列新突破。建设统一、规范、透明、高效的全国贷款转让市场,有利于金融更好地服务我国经济社会发展,促进经济发展方式转变,有利于完善上海金融市场体系、结构和功能,推进上海国际金融中心建设。

　　可24小时登录交易

　　据商报记者了解,贷款转让平台已于9月25日正式开始启用,自昨天起,贷款转让平台每天24小时均可登录交易。25日当天,工商银行发送首批贷款转让报价,金额合计4．8亿元;交通银行和工商银行达成首笔整体转让成交,转让本金额4000万元,贷款期限11个月,剩余贷款期限3个月;浦东发展银行和晋城市商业银行达成首笔可拆分转让成交,转让本金额3000万元,贷款期限6个月,剩余贷款期限2个月20天。

　　按照转让规则,贷款转让包括整体转让与可拆分转让。整体转让指转让方将向借款人已发放的贷款所形成的债权全部转让给一家受让方,可拆分转让指转让方将向借款人已发放的贷款所形成的债权按照贷款本金进行拆分,然后将拆分后的债权转让给一家或多家受让方。交易方式包括报价、自行协商和确认成交三个步骤。

　　交易中心为交易成员提供报价、成交确认、信息查询等服务,履行市场日常监测和统计职责,接受中国人民银行的监管。同时,具有贷款转让业务资格并已与交易中心联网的银行间市场机构投资者可向交易中心申请使用贷款转让平台,只有签署了中国银行间市场交易商协会发布的《贷款转让交易主协议》的机构用户（目前21家）才可以使用成交确认功能。机构用户使用贷款转让平台需向交易中心提交书面申请。

　　挂牌资产资料透明化

　　在风险管理方面,转让细则要求交易成员在交易平台报价和／或成交确认前,应就贷款的基本信息向交易平台进行注册。贷款注册分为两个步骤:填写注册表单和上传关键文件。

　　贷款注册表单包含贷款的核心要素,包括但不限于:本机构持有贷款本金余额比例（％）、贷款人名称、借款人信息（包括借款人名称、借款人地区、借款人行业、企业类型等）、贷款信息（原始贷款合同编号、币种、贷款类型、贷款五级分类、贷款用途、贷款金额、利率浮动方式、贷款利率、贷款付息方式、贷款起息日、贷款到期日、贷款期限、利率调整频率、提前还款计划等）、担保信息及备注等。其中部分要素由交易平台指定为必填要素。

　　关键文件是交易成员在贷款注册时必须以ＰＤＦ格式上传至交易平台的以下文件,包括原始贷款合同、担保合同（若有）、持有贷款比例的证明文件、交易中心规定的其他必须上传的文件。

　　业内人士表示,此规定可以很好的防范逆向风险和道德风险,保证每一笔交易的信贷资产的资料完全透明化,让受让方对受让贷款的质量有一定的了解,避免形成银行业系统风险。

　　专家观点

　　可有效提高银行资本充足率

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,实际上,银行一直有信贷资产交易的需求,而且中国银行业的信贷资产转让之前也存在,但一直是“小打小闹”,没有形成规模,只是单一的、一对一的私下谈判交易。另据了解,此前也曾经有小额贷款公司用“贷款打包”的形式,将信贷资产出售给银行换取流动资金,用以继续放贷。

　　而国际金融危机爆发后,在经济刺激计划的引导下,中国银行业信贷投放达到了历史高点,保障了我国经济的稳定运行,但同时,随着新增贷款的爆炸式增长,银行的资本充足率却在快速下降,今年各大银行纷纷公布融资方案,其目的就是为了补充资本充足率。

　　目前,将部分信贷资产从资产负债表的资产项下转移出去,降低资产规模,增强流动性,保持贷款业务的可持续增长,是各银行的首要目标。通过转让业务将部分贷款出让后,可以有效减少对资本金的需求,提高资本充足率。在当前银行资本金稀缺的情况下,信贷资产转让业务对于银行来说具有直接的现实意义。

　　郭田勇还表示,商业银行有贷款转让的需求,除了央行建一个统一的银行间交易市场之外,也应当允许一些区域性的交易所等机构存在。

　　首先,包括全国银行间市场贷款转让交易系统、天津金融资产交易所在内的各机构,最主要的功能都是信息的披露和交流,具体交易都是在场下完成,其风险是可控的?鸦另外,贷款转让具有很强的地域性,很多都是在当地各银行分行的层面就进行了,鼓励区域性交易所的建立和发展,可以有效提高贷款转让的效率。



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