主题：浦发银行公司及投资银行部改革获得成功

灾情紧急！5月12日14时28分，四川省汶川县发生8.0级地震，地震发生后，胡锦涛总书记作出重要指示，要求尽快抢救伤员。温家宝总理则迅速赶赴灾区指导救灾工作。地震强烈地牵动着各方的心。在地震发生后，一行三会迅速反应，要求金融机构全力开展抗震救灾工作。中国金融网作为中国金融门户，第一时间紧急号召全国所有金融机构向灾民伸出热情援手，及时捐赠，帮助灾区人民渡过生活难关。我们的大型专题“汶川震定 华夏同心”，全面报道地震救援情况与全国金融机构的抗震救灾工作，受到监管部门领导和各金融机构的一致好评。

　　近年来，浦发银行积极实施战略转型，建立了事业部的经营模式，组建了包括客户经理、产品经理、管理支持人员的专业队伍，依托现金管理、贸易融资、投资银行、资产托管、企业年金等产品线，为各类在岸、离岸客户提供全面的金融服务。

　　银联信分析：

　　创新需要正确思路指引

　　一、理念转型

　　1、流程改造

　　早在一年前，浦发银行公司银行板块中主管贸易金融的部门是贸易融资部，其主要的职责是国内国际贸易金融类产品的设计和经营管理。在提出“要向综合性的金融服务企业发展”的理念后，并在这个概念和内涵的指导下，该行公司及投资银行总部重新审视贸易金融的整体性经营需求，将与贸易服务相关的后台运营部门纳入到整个公司业务的经营板块当中来，旨在整合全行贸易金融相关的资源，为企业提供更加直接和周到的服务，使得整个业务压缩了流转的环节，提高了运作效率。

　　2、综合金融服务

　　通过流程改造，公司及投资银行部的责任不仅仅是提供贸易相关的融资，更多的是一项综合性的金融服务。该部门从贸易金融的理念入手，不仅着眼于为客户提供产品服务，还将贸易金融业务与投行、财务顾问、现金管理、资金托管、电子商务等业务进行了结合。

　　3、业务本外币一体化

　　其实商业银行的国际业务本质上来讲就是一个跨国的供应链，认清了这点，有利于促进了国内贸易融资业务的发展。于是该行从银行架构、营销和产品创新本外币一体化入手，包括保理业务、供应链金融，实现产品的广泛适用性。

　　4、深挖客户渠道

　　过去该行把客户作为单一个体对待，对其提供一对一的服务，现在则更多地关注客户所在的整个网络及在该网络中有关资信与能力的表现。正是这种观念的转变，浦发银行开始将目光更多地投射到客户的上下游企业，挖掘整个供应链中具有主导地位的核心企业，并以此为基础向其客户企业提供更综合的金融服务。

　　5、复制成功模式

　　上海浦东发展银行通过树立全行的经营理念为发展指出了一个正确的方向，从而推动了业务评估方式的改变，这种变革又促使评估工具也发生了改变(就是利用现在先进的电子化设备和系统、银行本身的一些网络，来提升贸易金融业务中一些比较欠缺的部分)，最终使业务的适用面更广，同时开展业务的时候所面临的风险也大大降低。

　　　二、突围中小企业融资
　风险管理和激励机制方面的不足一直制约着中资银行发展中小企业业务的积极性。目前，大部分中资银行针对这个问题，遵循“风险可控”原则，在机构改革、审批流程、信贷政策、系统建设、产品创新等方面出台了多项激励机制政策，通过强化对资金流动过程的监控来提高风险约束能力，有效地调动了发展中小企业业务的积极性。

　　浦发银行在2005年借鉴国际先进银行的风险管理模型，研究开发了针对中小企业的客户管理系统，是目前唯一一家以业务流程为主线的流水线模式经营中小企业授信的中资商业银行。

　　该行公司银行服务品牌“浦发创富”旗下的中小企业“助推器”产品系列，包括组合授信通、动产融资速、票据融资流、循环融资易、供应链融资、企业按揭宝、账务安心理、财务智多星、网上贸易行、网上自助贷的十大产品。针对中小企业在正常生产经营、扩大再生产以及经营升级等各阶段，浦发银行设计了一系列的金融产品套餐，这些套餐能够使企业在规避贷款难问题的同时，很好地解决企业日常经营过程中的金融需求，银行也能通过对企业贸易流和资金流的把控而实现对风险的控制。

　　　三、保理业务获得成功

　　2007年全年浦发银行的保理业务发生额约200亿元人民币，2008年一季度的保理业务量已达到70亿元人民币，同比增幅为278%。

　　目前，浦发银行正在改变以往针对单个客户的，以抵质押担保作为主要风险控制手段的融资模式。突破产品之一就是保理和应收账款融资业务，其将应收账款所产生的贸易背景，应收账款的买方和卖方之间的关系、各自的偿付能力和意愿，违约概率等条件作为衡量业务准入的门槛
浦发银行早在2003年就建立了全行统一的保理业务电子系统，作为业务的支持平台。该系统不仅实现了业务后台操作的电子化，同时满足了对购入的应收账款进行管理，对这些应收账款的历史记录进行跟踪，对业务进行风险分析和风险控制的需要。这个系统一方面为业务部门的管理提供了辅助的手段，另一方面也为风险部门的审批决策提供了有力支撑，信用审核部门可以通过这些历史数据评判是否可以扩大对这该客户的授信。

　　在建立保理系统的同时，浦发银行还进一步提升了网上保理业务的服务功能，使银行的业务范围与服务领域更加多元化。一般而言，客户自己管理应收账款，需要投入较大的人力、物力，但是当客户把应收账款转卖给浦发银行以后，浦发银行可以承担一个应收账款管理者的角色，为其提供账款管理服务。对于中小企业来说，这种服务尤其必要，通过账款转卖可以实现应收账款管理的外包，从而提高管理水平，管理效率，降低财务成本。




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