主题：浦发银行未雨绸缪利率市场化

　人民网上海频道3月14日电（记者谢卫群）今年的两会上，稳步推进利率市场化改革是人大审议的“十二五”规划(草案)中的重要内容，也是我国在下一个五年要推进的金融改革重点所在。利率市场化成为两会金融界人大代表和政协委员们热议的话题。

　　全国政协委员、浦发银行董事长吉晓辉认为，利率市场化意味着银行利差收入的缩小，这将影响到我国商业银行的盈利模式。因此，商业银行收入结构肯定要调整。吉晓辉表示，浦发银行已经从战略上思考利率市场化带来的挑战，会尽量提高非利息收入的比重，减少盈利对利息收入的依赖。

　　创新驱动 转型发展

　　“目前，我行正在制定未来五年的发展战略规划。而利率市场化是我们制定战略时考量的关键因素。”浦发银行战略发展部总经理李麟告诉记者，“我们的判断是，十二五期间我国利率市场化改革将加快推进，而2011年有可能是改革的起点之年。”

　　当前，我国银行业对传统经营模式的依赖度仍比较高，习惯于做大客户、大项目，对利差收入的依赖程度很高，个人业务、中小企业业务、交易类业务、中间业务等业务占比仍较低。随着市场环境和监管环境的变化，这种传统的经营模式正面临着严峻的挑战。一方面，大客户、大项目的竞争越来越激烈，存贷利差逐渐缩小。另一方面，大客户、大项目的信贷需要投入银行大量的资源，而对于一个企业来说，任何时候资源都是有限的，不可能通过资源的无限投入来获取收益。对此，李麟给出的答案是，要对资源进行有效配置和应用，而出路就是加快经营模式的创新步伐，通过创新来驱动各类业务转型发展。

　　为此，浦发银行提出了“创新驱动 转型发展”的战略思路。一是充分利用好有限的信贷额度，将信贷资源投向国家政策支持的领域和客户中去，向管理而不是规模要效益，走信贷资源的集约化发展道路。二是坚持实施以客户为中心的基本策略，紧紧围绕巩固客户基础、密切客户关系，明确客户定位，提高服务客户的效率，满足不同客户的金融需求。三是积极探索，结合对外战略合作的契机加强新一代信息系统建设、提高营运支撑能力，走科技化银行的发展道路，降低对信贷资源、人力资源投入等的依赖。

　　李麟表示，“创新驱动、转型发展的目标，是要走一条有浦发银行特色的经营模式转型道路。”

　　服务中小 开拓蓝海

　　对于企业来说，利率市场化对于中小企业和大企业的影响有所不同。李麟表示，利率市场化之后，大企业对银行客户的黏性将逐步下降。由于信用等级较高，大企业更容易通过市场化利率发行债务融资工具等方式获得资金，融资来源将更加多元化。中小企业客户的融资环境则会得到较大改善，利差缩窄导致的盈利下滑压力将促使银行有动力去选择出价较高的中小客户，发展以中小企业为主的零售业务模式将会日益成熟。

　　2011年，面对紧缩货币政策，社会各界担忧中小企业贷款是否会因此而减少。李麟认为，今年的中小企业贷款完全有保障。因为这既是监管要求，更是商业银行业务竞争的蓝海。

　　一直以来，浦发银行就把发展中小企业金融业务作为全行战略发展的重点和持续发展的内在需要，采取有效措施认真落实银监会小企业贷款“六项机制”要求，高度重视中小企业贷款，支持中小企业发展。今年全行工作会议上，浦发银行已经提出了具体的贯彻落实措施，积极落实银监会小企业金融服务“四单”原则，尤其是突出单列信贷计划，确保今年中小企业贷款增速高于全部贷款增速。

　　在中小企业贷款“六项机制”建设上，目前浦发银行成立了中小企业业务经营中心，各分行也都基本成立中小企业专营机构，构建了全行中小企业金融业务专营体系。专门建立针对中小企业贷款的考核激励机制，深入推进分账核算机制建设，改进完善高效贷款审批机制，强化信息系统建设，深入推进专业人员培训机制。

　　此外，浦发银行将与美国硅谷银行发起设立专注服务科技型中小企业合资银行，全力支持科技型中小企业的发展壮大。浦发银行还联合多家高科技园区及担保公司(或保险公司)推出“银元宝”业务支持科技型中小企业发展壮大。通过发起设立村镇银行，浦发银行把贷款送到微小企业厂门口。目前浦发银行已经发起设立11家村镇银行。

　　科技引领 金融创新

　　“在浦发银行的转型发展战略中，科技是重要的驱动力量。”李麟称，浦发银行将全面发挥科技作为“第一生产力”的作用，增强满足客户需求能力，提升精细化管理水平，提高全行发展的科技含量。

　　2010年3月10日，浦发银行发布公告，称与中国移动及其境内全资子公司广东移动签署《战略合作备忘录》，双方将在移动金融、移动电子商务领域以及客户和渠道资源共享等方面开展合作。对一直以公金业务领跑同业的浦发银行来说，此举被外界解读为该行战略转型的重大举措。

　　移动金融是金融机构借助移动通信技术提供有关金融服务的总称。它将金融服务与移动通信相结合，具有成本低廉、随身便捷的特点，能够使人们不受时间和地点的限制享受优质的金融服务。相对传统的网点服务和日渐成熟的网上服务，移动金融属于更加领先的服务平台，代表了金融服务的发展方向。


　　李麟认为，借助移动网络和渠道，可以对网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等虚拟渠道进行充分整合，将更多标准化、流程化的产品加载到虚拟渠道上，从而在不需要大规模增加人手的前提下，让客户畅享现代移动生活。而对银行而言，则实现了资源的集约化利用。“移动金融的发展，还有利于减少碳排放，是低碳环保的金融消费模式。”李麟强调说。

　　在今年的两会上，全国政协委员、浦发银行董事长吉晓辉向两会提交了《关于加快发展移动金融推动金融普惠的提案》。提案重点强调了大力发展移动金融，有利于进一步缩小城乡差距，增进社会福利，构建和谐社会的重大意义。吉晓辉建议国家出台优惠政策，鼓励商业银行积极推动并参与农村地区移动金融业务推广，降低移动金融服务价格，让低收入者用得起、用得省

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