主题：银行业改革开放与科学发展

银行业改革开放与科学发展

　　(一) 改革发展

　　1.政策性银行及国家开发银行

　　国家开发银行稳步推进商业化转型，相关机制性问题如资金来源、债信等问题正逐步得到稳妥解决。

　　继续完善公司治理，中长期信贷业务模式下的全面风险管理体系初步形成，并逐渐形成以直接投资、证券、租赁、基层业务、海外业务为主体的银行集团发展战略。中国进出口银行通过完善内部治理机制，增强资本实力和风险约束，努力满足国家经济发展和国内大型进出口企业的进出口融资需求。

　　专栏4：银行业金融机构发展方式逐步转变

　　银监会成立以来，积极引领银行业金融机构深化改革，加快发展方式转变，不断提高金融服务能力和服务水平，主动促进经济转型、推动产业结构优化升级，支持和推动经济发展方式转变。

　　1.建立现代公司治理机制。通过引进境内外战略投资者并公开发行上市，实现股权多元化。建立董事会、监事会和高级管理层之间各司其职、有效制衡、协调运作的公司治理结构。董事会下设专业委员会，负责银行战略发展、风险管理、审计、关联交易、人事提名等重大事项，董事会的咨询和决策作用得到进一步发挥。建立独立董事制度，董事专业水平和公司治理有效性不断提高。

　　2.树立现代商业银行经营理念。商业银行更加注重树立价值意识、资本约束意识、风险管理意识和品牌意识，开始建立资本经营、资本与风险相匹配的现代商业银行管理理念，经济资本(EC)、经济增加值(EVA)和经风险调整后的资本回报(RAROC)等理念得到普遍重视和应用，并在资本配置、风险覆盖和激励考核等方面发挥重要作用。

　　3.推进发展战略转型。银行业金融机构的发展目标正在实现从片面追求数量，到数量与质量并重、质量为先的转变；从片面追求市场占有率，到追求股东价值和持续竞争优势的转变。结合经济发展方式转变，科学制定战略规划和业务目标，把握经济结构调整和产业升级趋势，实现提高银行业可持续发展能力与优化产业结构双赢。

　　4.优化管理模式和业务流程。按照集约经营原则，引入现代组织管理方法和信息技术手段，稳步推进机构扁平化和业务垂直化管理，构建业务条线清晰、职责分工合理的组织体系；绩效考核机制逐步转向以价值管理为核心的综合效益考核，从追逐规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润、重视质量效益的集约型模式转变；增强持续创新能力，提高经营管理效率。

　　5.增强风险管控和抵御能力。银行业金融机构以第二版、第三版巴塞尔协议的实施为契机，构建符合中国国情、与国际监管标准接轨的银行业全面风险管理架构；建立以信用风险、市场风险和流动性风险为主的风险管控机制；执行“三个办法、一个指引”，提高信贷管理精细化水平。

　　6.增强金融服务功能。一方面通过特色化和差异化竞争，银行业金融机构将资源集中于具有比较优势的业务领域，走专业化道路，着力提高核心竞争力，形成富有活力的多元化银行业格局。在服务小企业、服务“三农”、科技信贷、绿色信贷和支持低碳经济等重点领域和薄弱环节，不断创新体制机制，提升服务效率和水平。另一方面以客户为中心，优化流程，逐步提高专业性和运行效率，创新产品和服务不断涌现。

　　银行业改革开放与科学发展合作交流。中国农业发展银行不断完善支农功能，拓宽县域业务范围，加大政策性金融对“三农”的信贷支持力度，开展农业综合开发和农村基础设施建设贷款业务，发挥政策性金融支农的支柱作用。

　　2.大型商业银行

　　2010年，以中国农业银行(2.74,0.02,0.74%)股改上市为标志，大型商业银行顺利完成股份制改革，实现由国有独资银行向股权结构多元化的公众持股上市银行的历史转变。大型商业银行进一步完善公司治理机制，运营管理效率不断提高。制定资本补充方案，通过发行次级债等方式有效补充资本，资本实力明显增强。积极推进第二版、第三版巴塞尔协议同步实施工作。

　　专栏5：中国农业银行顺利完成A+H股公开发行上市

　　2010年7月，中国农业银行顺利完成A+H股公开发行上市，募集资金221亿美元，成为2010年全球融资规模最大的IPO。至此，大型商业银行股份制改革圆满完成。通过股份制改革，中国农业银行在公司治理、发展战略和经营理念等方面进步明显，经营绩效大幅提升。特别是，中国农业银行坚持面向“三农”，持续深化“三农”金融事业部制改革试点，不断完善资本管理、信贷管理、会计核算、风险拨备与核销、资金平衡与运营和激励约束等机制建设，服务“三农”的综合能力和整体水平显著提高。

　　3.中小商业银行

　　2010年，中小商业银行将特色化、差异化作为经营方向和发展目标，培养国际化竞争意识，提高管理税平和核心竞争力，加快转型步伐，审慎拓展业务范围，目前已形成一批特色化、差异化发展的样板。充分考虑目标市场的竞争性、高度重视目标市场的互补性、客观评价自身经验的可复制性和风险管控的可行性，审慎开展跨区域经营，并科学合理制定分支机构布局总体规划和年度计划，逐步培养审慎稳健的发展文化。部分中小商业银行审慎开展综合经营试点，将业务范围扩展至证券、保险、租赁等领域。一些中小商业银行商业可持续前提下，开办节能减排信贷业务，发展绿色信贷，支持低碳经济，在加快自身发展方式转变的同时，也加大了支持实体经济平稳较快发展的力度。

　　4.农村中小金融机构

　　2010年，农村合作金融机构加快推进股权改造和经营机制转换，职工和自然人持股情况得到规范，为形成有效公司治理奠定基础，符合农村商业银行准入条件的机构直接改制为农村商业银行，暂不具备条件的改制组建为股份制农村信用社。农村信用社省联社进一步规范法人治理，进一步提高理事会决策的独立性和科学性。农村商业银行加快风险管理机制和流程银行建设步伐。2010年12月，重庆农村商业银行在香港交易所挂牌上市，成为首家登陆资本市场的农村中小金融机构。

　　5.中国邮政储蓄银行

　　2010年，中国邮政储蓄银行继续稳步推进改革转型，进一步规范经营行为，持续增强风险管理和盈利能力。完善资本补充和资本约束机制，增加注册资本金110亿元，增强风险抵御能力；邮政企业和邮储银行交叉管理网点改革取得进展，较好解决与邮政企业之间人、财、物归属关系，理顺管理体制，划清风险和管理责任。截至2010年底，中国邮政储蓄银行网点3.7万余个，70%分布在县及县以下地区，“三农”服务水平和覆盖面明显提高，在改善城市社区和农村金融环境、提高农村金融服务水平方面发挥了积极作用。

　　6.非银行金融机构

　　2010年，非银行金融机构继续稳步发展。信托公司少数历史遗留风险逐步化解，行业整体逐步向专业化理财机构转变，业务规模取得实质性增长，展业能力不断增强。截至2010年底，全国正常经营信托公司63家，受托管理资产总规模3.04万亿元。企业集团财务公司在积极为集团成员单位提供全面金融服务的同时，自身资产规模不断壮大，风险管理能力不断增强，盈利水平持续提升。金融租赁公司加大产品创新力度，部分金融租赁公司设计开发专业化小企业融资租赁产品，加大对小企业的扶持力度。

　　汽车金融公司发展中融资问题得到缓解，2010年10月，上汽通用汽车金融有限责任公司在银行间市场成功发行15亿元人民币金融债券。货币经纪公司业务规模和盈利能力逐步提高。4家消费金融公司获准开业，市场认知度逐步提高，业务拓展速度不断加快。

　　专栏6：银监会继续培育发展新型农村金融机构

　　2010年，银监会继续坚持创新培育模式与强化风险监管并举，大力培育发展新型农村金融机构。印发《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》，在主发起行、管理模式等方面做出适应性调整，允许金融资产管理公司发起设立村镇银行，允许设立10家及以上新型农村金融机构的主发起人设立管理总部，允许设立30家及以上新型农村金融机构的主发起人探索组建控股公司，允许主发起人到西部(除省会城市外)地区和中部老少边穷地区以地(市)为单位组建总分行制的村镇银行。截至2010年底，全国共组建新型农村金融机构395家，其中村镇银行349家，贷款公司9家，农村资金互助社37家。已开业机构总体运营健康平稳，存款余额752.7亿元，贷款余额600.9亿元，实现利润9.5亿元，86.7%的资金投向“三农”和小企业，累计发放小企业贷款3.1万笔、贷款余额313.8亿元，占比52.2%；农户贷款累计23.7万笔、贷款余额207.4亿元，占比34.5%。

　　7.金融资产管理公司

　　2010年，金融资产管理公司商业化转型改革试点取得积极进展。4家金融资产管理公司积极探索发展商业化业务，配合金融改革和金融风险化解，通过全资或控股形式拥有证券、保险、信托、租赁等机构。

　　专栏7：我国首批4家消费金融公司正式运营

　　2010年，首批试点4家消费金融公司正式设立运营。其中，北京银行(12.17,0.11,0.91%)在北京独资设立北银消费金融有限公司，成都银行联合马来西亚丰隆银行在成都设立四川锦程消费金融有限责任公司，中国银行(3.34,-0.01,-0.30%)联合百联集团有限公司和上海陆家嘴(18.04,-0.10,-0.55%)金融发展有限公司在上海设立中银消费金融有限公司，捷克PPF集团在天津独资设立捷信消费金融公司。4家消费金融公司积极尝试运用多种方式，宣传推广特色产品，消费者认知程度不断提高，业务规模逐步扩大。截至2010年底，4家消费金融公司累计发放贷款7,587笔，贷款余额5,866.99万元。

　　专栏8：公平引导民间资本进入银行业

　　银监会始终高度重视引导民间资本参股银行业金融机构有关工作，注重发挥民间资本在推动银行业金融机构改革和设立方面的重要作用。陆续配套出台一系列政策措施，倡导促进民间资本参与大型商业银行股改上市、中小商业银行股权优化及农村合作金融机构深化改革等各项工作，鼓励民间资本参与设立银行业金融机构，民间资本已是银行业资本金的重要组成部分。

　　中国银行业的改革进程中，从未对民间资本设置法律障碍和歧视性政策。《商业银行法》中没有禁止民间资本参与设立商业银行的条款。银监会积极支持民间资本投资入股银行业金融机构。2006年，银监会调整放宽农村地区银行业金融机构市场准入政策，允许包括民间资本在内的各类资本参与发起设立村镇银行等新型农村金融机构。2008年，印发《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，全面放开民间资本入股异地农村中小金融机构的政策限制。2010年4月，印发《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》，将中小商业银行主要股东持股比例控制在20%以内，进一步加大支持民间资本进入的力度，促进中小商业银行建立较为合理的股权结构和运行规范，希望并鼓励中小商业银行呈现“多股东、小比例、多种经济成分并存”的股权结构状态，完善中小商业银行公司治理机制。2010年11月，印发《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》，要求到2015年底前，地(市)及城区机构法人股平均比例应高于50%，县域机构平均比例应高于35%。

　　当前，民间资本已经是我国银行业资本金的重要组成部分。民间资本参与了部分大型商业银行和股份制商

　　业银行的首次公开募股(IPO)和股权优化。据不完全统计，民间非金融机构类投资者在全国股份制商业股比例达到8.67%，在城市商业银行持股比例达到42.59%。全国农村中小金融机构股本中民间资本超过2,400亿元，占股本总额超过90%。民间资本在各类农村中小金融机构的入股比例分别为：农村资金互助社99.8%，农村信用社99.3%，农村合作银行95.8%，农村商业银行77.7%，村镇银行54.8%(其余股份大部分由民间资本间接持有)。

　　广东、江苏、浙江等经济较为发达的区域，民间资本进入银行业情况良好。据不完全统计，截至2010年底，广东已改制5家农村商业银行中，民营企业持股43.4亿元，占实收资本的31.9%。江苏108家中小商业银行和农村中小金融机构民间资本占总资本的50%以上；其中，江苏银行民间资本占总资本的34.9%，江苏长江商业银行民间资本占总资本的87.0%。浙江(不含宁波)72家农村合作金融机构民间资本占总资本的35.2%。浙江稠州商业银行、浙江泰隆商业银行、台州银行、浙江民泰商业银行民间资本占比均达到95%以上。民间资本进入银行业金融机构，银行和企业双方面均出现了显著变化。一是银行股权资本和产权结构渐趋多元化。股东整体素质得到优化，公司治理进一步完善，执行力有效提升，成为自我修复、自我纠偏的重要机制。二是银行服务小企业能力得到提升。民间资本的加入使银行业金融机构能够及时了解各行业的发展动态和民营企业的金融需求，不断创新服务品种，提高服务能力。三是入股民营企业发展更趋规范。银行业在增资扩股过程审核入股要求中，积极帮助民营小企业改善财务管理状况、提高信息规范性、强化诚信意识及资本约束意识。

　　1.银行业对外开放情况

　　2010年，银行业金融机构继续按照“以我为主、循序渐进、安全可控、合作竞争、互利共赢”的原则，以“引资”为纽带，以“引制”、“引智”、“引技”为目的，通过多种形式积极利用境外资本。中资银行业金融机构引进境外战略投资者，开展中外银行间的深度合作，不仅推动中资银行业金融机构在公司治理能力、经营管理理念、资本约束和风险控制手段、业务水平和金融创新能力等方面迅速提高，综合竞争力明显提升，也促进了我国银行业的改革深化和科学可持续发展。

　　2.中资银行业金融机构海外发展情况

　　2010年，中国银行业稳妥实施境外机构布局战略，拓宽业务领域，进一步提升跨境金融服务能力。

　　中国工商银行(4.51,0.01,0.22%)米兰分行、马德里分行、巴黎分行、布鲁塞尔分行、阿姆斯特丹分行、卡拉奇分行。

　　(二) 对外开放

　　2010年12月，蔡鄂生副主席出席全国金融租赁公司监管工作会议并讲话。层”的公司治理结构和运行机制。其他金融资产管理公司改革转型将在总结改革试点经验的基础上，按照“一司一策”的原则和市场化方向积极研究推进。截至2010年底，中国华融资产管理公司控股华融湘江银行股份有限公司、华融证券股份有限公司、华融国际信托有限责任公司、华融金融租赁股份有限公司；中国长城资产管理公司控股新疆长城金融租赁有限公司；中国东方资产管理公司控股东兴证券股份有限公司；中国信达资产管理股份有限公司控股信达证券股份有限公司、信达澳银基金管理有限公司、信达财产保险股份有限公司、幸福人寿保险股份有限公司、中国金谷国际信托有限公司、信达金融租赁有限公司。

　　8.融资性担保机构

　　2010年，我国融资性担保行业总体发展趋势向好。随着《融资性担保公司管理暂行办法》的贯彻实施，融资性担保行业规范整顿工作有序开展，规范化运作不断加强，行业形象逐步改善，主要表现为资本金增加补充较快，国有资本、民间资本以及外资均呈现不断流入态势；机构规模壮大，经营水平和风险管理能力稳步提高。但行业发展仍存在区域布局不均衡、机构体系不健全等问题，少数担保机构仍然存在个体风险。35 银行业改革开放与科学发展行金边分行，中国建设银行(5.02,-0.01,-0.20%)悉尼分行，交通银行(5.72,0.04,0.70%)胡志明分行均顺利获得境外监管机构批准，中国银行、交通银行和招商银行(14.31,0.08,0.56%)获得台湾金融监管机构批准在台设立代表处，成为首批进入台湾地区的大陆银行。截至2010年底，5家大型商业银行在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲共设有89家一级境外营业性机构，收购(或)参股10家境外机构，6家股份制商业银行在境外设立5家分行、5家代表处，2家城市商业银行在境外设立2家代表处，我国银行业利用境内外两个市场、两种资源的能力进一步提升。

　　3.外资银行业金融机构在华业务发展情况

　　截至2010年底，45个国家和地区的185家银行在华设立216家代表处。14个国家和地区的银行在华设立37家外商独资银行(下设223家分行)、2家合资银行(下设6家分行，1家附属机构)、1家外商独资财务公司。另有25个国家和地区的74家外国银行在华设立90家分行(见表1)，其中，台湾土地银行、第一商业银行、合作金库银行和彰化银行成为首批进入大陆地区设立分行的台资银行。截至2010年底，44家外国银行分行、35家外资法人银行获准经营人民币业务，56家外资银行获准从事金融衍生产品交易业务。

　　截至2010年底，外资银行在我国27个省(区、市)45个城市设立机构网点，较2003年初增加25个城市。2010年，银监会印发《关于外资银行在所在城市辖区内外向型企业密集市县设立支行有关事项的通知》，首次允许外资银行在总行或其分行所在城市辖内外向型企业密集市县设立支行，积极发挥外资银行在县域外向型经济发展中的作用。

　　截至2010年底，在华外资银行营业性机构资产总额(含外资法人银行和外国银行分行)1.74万亿元，同比增长29.13%(见表2)；各项存款余额1.06万亿元，增长43.99%；各项贷款余额9,137亿元，增长26.26%；流动性比率61.49%；实现税后利润77.85亿元；不良贷款率0.53%；资本充足率18.98%，核心资本充足率18.56%。总体上看，在华外资银行营业性机构主要指标均高于监管要求，基本面健康。

　　专栏9：外资银行法人化政策

　　为促进外资银行在华稳健发展，维护银行体系安全运行，银监会对外资银行在华发展实施“分行与法人双轨并行，法人银行导向”政策，简称法人化政策。实施法人化政策可有效隔离境外风险传染，最大限度维护本国金融体系稳定和保护存款人利益，发挥东道国监管当局监管的主动性、有效性。

　　截至2010年底，14个国家和地区在华设立的40家外资法人机构资产总额1.52万亿元，占外资银行资产总额的87.40%，外资法人银行业金融机构已成为在华外资银行的主要存在形式。外资银行法人化政策对于防范外资银行跨境风险取得了良好效果。国际金融危机期间，对于个别外资银行母行突然出现破产危机，危及其在华子行，银监会在与母国监管当局协调处置行动中，充分行使中方对于处置该行在华子行资产的自主权，有力保证了该行在中国的有限公司平稳安全运营，避免了对我国金融体系稳定造成风险，充分证明法人化政策对于有效防范跨境金融风险的重要作用。

　　专栏10：银监会有效防范跨境银行风险

　　国际金融危机以来，银监会密切跟踪危机最新进展，认真总结近年国内外危机应对经验，高度关注外资银行母行(总行)的经营变化和风险事件，深入研判境外风险对在华外资银行可能产生的负面影响，探索建立了一套以监测预警为先导、以应对预案为保障、以监管“工具箱”为主体的外资银行跨境风险传染应对机制，有效防范跨境银行风险传入。

　　1.以动态监测、分类监管为先导。高度关注并实时监测外资银行母行的经营变化和风险事件，在加大对各家外资银行流动性风险动态监测力度的基础上，根据境外母行受危机影响状况，实施分类监管，尤其对受危机影响较大的银行经营情况及时进行重点监测。

　　2.以跨境危机应对预案为保障。积极对危机导致外资银行破产关闭的防护措施及退出机制进行前瞻性研究，制定在华外资银行流动性危机应对预案、绘制外资法人银行破产清算和外国银行分行关闭工作流程图，为有效应对在华外资银行流动性危机提供保障。

　　3.以丰富危机防护工具为主体。认真梳理外资法人银行和外国银行分行现行政策，制定在华外资法人银行和在华外国银行分行危机情况下的监管措施，完善危机监管“工具箱”建设，提高危机应对能力。

　　(三) 金融创新与监管

　　1.产品和服务创新

　　2010年，银监会继续遵循“鼓励与规范并重，培育与防险并举”原则，进一步完善创新监管规章制度，强化政策执行力，确保监管要求落实到位。坚持以服务实体经济和防范风险为导向，以审慎客观、科学可持续为标准，规范有序地推进银行业金融机构科学、稳健、合规创新。

　　(1)小企业金融服务创新力度加大。部分银行业金融机构尝试推出房产商铺抵押，知识产权质押，仓单、提单质押，应收账款质押，存货抵押，出口退税税单质押等多种担保模式。开发文化创意企业贷款、专业市场贷款等小企业融资特色产品，有针对性地满足各类小企业和个体工商户的有效融资需求。部分金融租赁公司推出厂商租赁、联合租赁等新业务品种，将企业生产、产品销售和用户需求有机结合，有效增加企业融资渠道，满足多样化融资需求。

　　(2)农村金融服务创新重点突出。2010年7月，人民银行、银监会、保监会、证监会在开展9省农村金融产品和服务创新试点的基础上，印发《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》(银发 〔2010〕198号)，要求将农村金融产品和服务方式创新工作扩展到全国范围，探索低成本、可复制、易推广的金融产品和服务方式。深化农村金融领域的银保合作，鼓励银行参与和建设由农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农户、银行、保险公司、担保公司等共同参加的农村信用共同体，引导发挥联合增信功能。部分银行业金融机构将涉农保险投保情况作为授信要素，在确认借款人参保类别和参保比例后确定相应的贷款优惠条件，通过保单质押拓宽借款人抵质押物范围。

　　(3)金融创新产品应用日趋广泛。一是银行卡业务保持较快发展。截至2010年底，银行业金融机构累计发行银行卡24.1亿张，同比增长18.6%，交易金额283.6万亿元，同比增长74.2%，其中，发行信用卡2.11亿张。全年信用卡交易金额达5.1万亿元，其中消费金额2.7万亿元，信用卡总消费金额在社会消费品零售总额中的占比从2006年的3.1%上升至2010年的17.7%，在GDP中的占比从2006年的1.1%上升至2010年的6.9%。信用卡交易进一步活跃了消费，便利了商品流通，增加了消费在经济增长结构中的比重。二是理财业务稳健发展。截至2010年底，124家商业银行个人理财产品存续数量共计7,049款，账面余额1.7万亿元。丰富多样的银行理财产品为企业和居民管理财富资产、调整风险结构、优化资金配置提供了灵活便利的选择，成为社会投资和银行服务的重要组成部分。三是电子银行业务交易活跃。截至2010年底，我国主要商业银行电子渠道累计交易357.29亿笔，交易金额628.52万亿元。其中，网上银行客户数超过2.79亿，网上银行交易109.02亿笔，交易金额520.77万亿元。

　　2.综合经营试点

　　银行业金融机构认真汲取国际金融危机的深刻教训，坚持以“风险可控”为前提，审慎开展综合经营试点工作，探索开展商业银行投资保险公司、信托公司股权，投资设立金融租赁公司和消费金融公司试点工作。机构范围方面，以综合实力和竞争力较强的大型商业银行为主，也包括部分中小商业银行。

　　专栏11：对金融创新的全面反思

　　银监会成立以来，始终高度重视银行业金融创新及其监管工作，坚持“鼓励与规范并重，培育与防险并举”的监管原则，以服务实体经济真实需求和提高银行业竞争能力为基本标准，审慎推进银行业创新。早在006年全球流动性过剩、金融创新日趋复杂和激进的背景下，银监会就提示银行业金融机构注意防范过度创新风险，审慎参与复杂金融产品交易活动，出台《商业银行金融创新指引》，明确一系列金融创新管理标准和良好做法，战略性推进功能监管体系建设，设立针对金融创新的功能监管专业部门。

　　本轮国际金融危机爆发后，银监会对金融创新开展了深入全面的反思：一是此次国际金融危机的重要诱因是滥用过度复杂的金融工具，相当一部分金融创新严重脱离实体经济需求，为创新而创新，放大了金融风险。

　　二是危机充分暴露出，银行业激进的短期激励机制导致金融创新成为价格投机、过度承担风险、规避监管和与客户争利的工具。三是从我国银行业创新实际看，创新不足是主要矛盾，但是盲目创新问题也需要高度关注。

　　2010年，全球经济金融体系仍处于复苏的关键阶段，银行业创新和发展方式转变面临更为复杂的挑战。银监会明确要求，金融创新要把握以下几点：一是坚持简单、实用、透明原则。金融创新必须着眼于实体经济最基本、最广泛的金融需求，着力填补金融服务空白。二是金融创新与公司治理应紧密结合。坚持将良好的公司治理机制和负责任的董事会、高级管理层作为开展金融创新的先决条件。三是推进创新监管专业化队伍建设。

　　进一步优化功能监管和机构监管的联动机制，增强协同效应，依靠专业的人才和监管手段提高金融创新风险判断能力。四是提高创新领域法规建设的及时性和有效性。对市场监管空白点，应按照重要程度和成熟程度，采取不同方式、分步骤地予以规范。

　　管理方面，各试点银行均注重建立与非银行金融机构之间的“防火墙”。业务经营方面，坚持独立运作、自主管理原则，严格实行与控股股东的“人员、资金、办公场所”分离，实行独立经营，加强授信管理和并表管理。客户推介方面，试点机构与控股股东可进行客户的相互推介，但需独立自主进行尽职调查和审议，客户资源不可共享，并建立防止利益冲突的良好隔离制度和机制。退出要求方面，试点银行所投资对象的资本回报率和资产回报率在达到一定宽限期时，应高于或至少达到商业银行良好经营平均水平，并高于其母行(即试点银行自身)及其所在具体行业良好经营平均水平，否则主动退出相关投资行业。

　　截至2010年底，已有8家试点银行投资设立基金管理公司，4家商业银行获批成为投资入股保险公司试点机构，7家商业银行设立或投资入股7家金融租赁公司，2家商业银行投资入股2家信托公司，3家商业银行设立或投资入股3家消费金融公司。银行业综合经营试点工作稳步开展，对新形势下银行业满足公私客户多元化和综合性金融服务需求做出了有益的探索和尝试。



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