主题：华夏银行Q3净利增近五成

　10月27日晚间，华夏银行(600015.SH)公布2011年三季报，该行第3季度实现归属于母公司所有者的净利润22.7亿元，同比增长49.4%，环比下降11.3%；前三季度累计实现净利润65.4亿元，同比增长44.4%，实现基本每股收益1.09元。

　　第3季度，华夏银行实现营业收入87.1亿元，同比增长41.5%，环比增长2.9%，其中，利息净收入为80亿元，同比增长38.5%，环比增长4.9%；手续费及佣金净收入6.6亿元，同比增长82.9%，环比下降21%，占营业收入比重为7.5%，环比下降2.3个百分点。9月末成本收入比为42.24%。

　　存款出现明显负增长。截至9月末，华夏银行吸收存款为7918.7亿元，比上年末增加242.5亿元，仅增长3.2%，且较6月末大幅减少了257.2亿元；发放贷款和垫款净额5601.8亿元，比上年末增加453.1亿元，增长8.8%，3季度仅新增47.1亿元，1季度和2季度分别新增196.2亿元和209.8亿元。9月末存贷比(本外币)为71.12%。

　　截至9月末，华夏银行不良贷款率0.96%，较6月末下降2BP；拨备覆盖率300.57%，较6月末上升29.34个百分点，贷款拨备率为2.88%，未来拨备计提压力很小。9月末，资本充足率和核心资本充足率分别为13.06%和9.58%，较6月末分别下降0.26个百分点和0.22个百分点。

　　据WIND统计，过去一季度共有25家机构对华夏银行2011年全年的净利润进行了预测，预测净利润平均值为82.7亿元，最大值是91.6亿元，最小值是73.1亿元。这些机构包括申银万国、中信证券(600030.SH)和国泰君安等。华夏银行前三季度完成净利润为2011全年市场一致预期的79%。

　　10月27日，华夏银行收报11.45元，涨1.33%。对应的市盈率(ttm)为8.3倍，市净率为1.3倍。


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