主题：银行罚息随贷款利率提高而提高

　最近，我市各商业银行都提高了贷款利率，上调幅度在10%左右。可您知道吗，上调贷款利率，房贷罚息也将上涨。

　　啥是房贷罚息?

　　那么，啥是房贷罚息呢?中国银行铁岭分行个贷部郭经理对记者说，房贷罚息是指贷款买房的市民没能在银行规定的时间内还款，银行将以日为单位计算利息。

　　据我市一些商业银行的业内人士介绍，罚息是多少，央行并未做出具体规定，只规定了一个范围。这个范围是，房贷合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%。这里所说的“合同载明的贷款利率”，有可能是央行规定的基准利率，也可能是商业银行在央行允许范围内下浮或上浮后的利率。

　　像2008年，我市商业银行贷款利率普遍在央行规定的基准利率的基础上下调30%，也就是7折优惠，这时罚息就会跟着下降。反之，现在我市各商业银行上调贷款利率，罚息就跟着上涨。

　　另外，几位业内人士告诉记者，2008年以前，我市各商业银行的罚息多采用30%的下限，可随着国家调控房地产市场的转变，现在我市各商业银行的罚息普遍采用的是50%的上限。

　　罚息金额并不多

　　每月不及时还贷，就会产生罚息。记者走访我市各商业银行后得知，我市各商业银行还贷的时间是每月20日到22日之间。像工商银行规定每月20日前还贷，如果20日才还贷，就会产生一天的罚息，同时出现不良还贷记录。

　　那么，罚息对贷款买房者的影响有多大呢?建设银行铁岭分行相关负责人表示，实际金额并不多，但影响很大。因为贷款买房者如果短期不还贷，只有几天时间，罚息金额并不高;如果贷款者长期不还贷，银行一般会采取诉讼手段，这样市民可能有不良记录，或被告上法庭。

　　那么，罚息是怎么计算的呢?记者给您算笔账。假设市民甲向某银行贷款买房，合同上的贷款利率为央行基准利率，应在每月20日前还清本息共3000元，但市民甲却拖欠到30日才还贷，过期10天。

　　那么，现在央行规定的年基准利率为7.05%，月利率就是7.05%÷12=5.875‰，日罚息利率就是5.875‰÷30天×(1+50%)=0.0002938，则应交罚息为：3000元×0.0002938×10天=8.814元。也就是说，市民甲10天的罚息为8.814元。

　　罚息影响可不小

　　郭经理表示，对于罚息的标准，一般在市民与银行签订的房贷合同中都有约定，市民可以仔细看看房贷合同。但是，罚息标准也要随合同利率的调整而调整。

　　也就是说，现在我市各个商业银行上调了贷款利率，但在银行上调贷款利率前办理房贷的市民，其房贷利率到明年1月1日才能调整，罚息也是到明年1月1日才开始调整。

　　郭经理指出，市民不能因为感觉罚息不多而不重视按时还款。因为一旦被银行罚息，市民损失的不仅是金钱，其信用记录中也会因此留下污点。有了这个信用污点，以后市民想再办贷款或者信用卡，都会比较困难。


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