主题：中信银行(601998)：业绩大幅提高

三季度不良贷款余额约83亿元，不良率0.60%，继续出现双降。拨贷比达1.49%，拨备覆盖率达到250%，比中期上升12个百分点。其中拨贷比离监管层要求的2.5%要求还存在一定距离，未来拨备压力较大。估值和投资建议，中信银行2011年三季度末资本充足率和核心资本充足率分别为12.83%和10.43%。预计2011年全年实现净利润287亿元，同比增长31.6%，每股净利润0.61元，每股净资产3.77元，2011年动态市盈率、市净率分别为7.35倍、1.16倍，给予“增持”评级。　　

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