主题：盘点沪上不同阶层理财经 投资需虑承受力


2012-07-26 13:49 [来源]：上海热线财经



【热线财经编者按】现在的沪上的理财市场已经出现各式各样的理财产品，对我们沪上百姓来说，除了最了解，也最煎熬的股市和银行之外，资金现在也可以投入不同的理财产品当中，不过要选择合适的理财产品，还是要结合自身的经济情况来选择的，如今的熊市市场，使得更多市民愿意销户离开股市，而转头更有价值的产品中去，但是对选择产品的方向还是存在茫然的现象，上海热线财经就针对沪上白领和普通百姓的理财，提出一些建议和想法。

由于我们普通百姓是属于中等收入阶层，年收入在10万元以上的家庭，收入稳定，所以在理财产品上可选择风险适中的品种。有专家建议，类似这样家庭的理财目标是在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。该类家庭可以选择风险适中、收益较高的产品，以风险换取收益。以一个拥有20万元存款的家庭为例，在当前的低利率时代，把钱全放银行无疑是一种资源浪费。建议在留存三四万元的存款作为紧急预备金后，把剩余资金用于中长期投资，投资品种以保险、基金及各种结构性存款为主。一是对于基金，建议购买保本型、偏债型和配置型基金，风险低到适中。二是对于保险，建议购买中长期的分红型年金类保险产品。其产品收益不仅包括了较高的固定回报，还包括了红利分配。这样在即将退休的年龄，投保人所领取的年金将使晚年生活得到充分的保障。家庭中大人可选择购买重大疾病保险、意外事故险，小孩可选择教育年金，为应付将来大学的昂贵学费。三是对于结构性存款，建议比较各家银行推出的人民币理财和外汇理财产品，挑选期限、利率合适的产品适度购买。


而我们的企业白领是属于高等收入阶层，年收入至少在20万元以上的家庭，收入稳定，宜采用多元化理财方法。对此类阶层人群，专家建议说，此类阶层抗风险能力较强，资金节余较多，有充分的资金可用于投资理财，因此建议采取多元化投资组合的方式进行投资。可以采取基金、结构性存款、集合理财产品和房产等实业投资进行组合。由于该类人群的收入高，风险承受力较强，可选择这些产品中风险较高的品种，风险与收益永远成正比，若风险投资比较得当，收益是相当可观的。但应注意到高收入人士由于其日均工作时间、工作压力都会远远高于常人，健康状况并不理想。因此，对于这类人群来说，购买保险特别是健康险，为自己的健康与生命提供保障就显得非常重要。但要注意几点：保险，可购买高额万能寿险，附加补充医疗险和意外险，保障自己和家人的生活稳定；基金，由于目前股市一路走弱，暂时观望股票型基金，到股市走强时再进入，或可以选择业绩较稳定的股票型基金，逢低吸入部分亦可；如果认为先现在的居住的房价适中，可选择好的地段进行中长期投资；券商推出的集合理财产品或信托产品，收益较高，风险较低，但进入门槛高，一般20万元以上才能进入，高收入白领人群可选择购买部分进行投资。

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上海热线财经认为：首先投资者应考虑自身的风险承受能力，其次要根据自己资产配置，注意分散投资风险。一般来说，资产越大，越需要分散，不光是产品类别需要分散，每一种产品也尽量做到分散，以期在达到目标的前提下尽量降低风险。

我们建议如果您是普通百姓可以选择是稳健型的投资方式，货币市场类的投资产品，其占比可调至15%，债券类投资品的比率可降低至35%；另外股票类投资这时可以加入了，或可投入30%的闲散资金进入股市；另外的投资方向上，投资占比亦调整，可调升至20%。

而如果您是高收入的白领，可以选择货币市场类投资资金占比为5%，债券类投资品为10%，股票市场类投资占比最高为75%，另类的投资品方面则投入10%的资金即可。投资风险和投资收益始终成正比，然而通常情况下，投资者投资的时间越长，风险则越低。

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