主题：城商行理财产品收益率超国有行0.5%-1%

通过理财和服务来吸引留住客户已经成为城商行转型的重要举措。普益财富数据显示，7月以来，股份制商业银行以及城商行发行的理财产品平均预期收益率在4.7%上下，而国有大行理财产品的平均收益率为3.65%。在“以价冲量”的策略下，城商行理财产品在发行数量首次超过国有银行。记者昨日走访广州地区城商后发现，城商行确比国有行在收益率上高0.5-1个百分点。分析指出，常年滚动下来理财收益差价不菲，投资者可考虑本地的城商行或者是全国性规模较小的股份商业银行。

　　城商行发行量首超国有大行

　　普益财富7月月度报告显示，7月以来，股份制商业银行以及城商行发行的理财产品平均预期收益率在4.7%上下，而国有大行理财产品的平均收益率为3.65%。

　　而昨日金牛理财网最新发布的《银行理财产品周报》显示，国有银行的收益率在各类银行中居末上周各类银行的新发人民币理财产品（不含结构性）的预期收益率均有上升，农商行收益率最高。农村商业银行为4.49%，环比上升0.04个百分点，其收益率仍排在各类银行之首。城商行理财产品的预期收益率为4.46%，环比上升0.05个百分点。股份制银行为4.36%，环比上升0.04个百分点。国有商业银行为3.8%，环比上升0.02个百分点。

　　在收益率的刺激下，7月城商行理财产品发行量继续保持增速第一，在发行量上劲增34.4%，首次超过国有大行，成为仅次于股份行第二大银行理财产品发行主体。

　　与定存比，理财产品收益仍有优势

　　在降息的大环境下，虽然银行理财产品的低收益时代已经来临，但对于很多投资者来说，与定期存款相比，银行理财产品在收益上仍具有一定优势。

　　记者昨日走访了广州地区的2家城商行后发现，在理财天数相同的情况下，城商行的预期收益确实较国有大行更有优势。广州银行目前在售的“广银添富38天理财产品”，属于保本浮动收益，收益率3.8%。而期限差不多，为37天的工商银行“工银财富”资产组合投资型CFXT2217（37天）”的收益率为3.3%，而且属于非保本浮动收益型。

　　中国银行的“中国银行-中银稳富BJ2011002-72期”，认购起点金额为10万元，理财期限为54天，收益率为3.80%。而广州农商银行的“太阳聚富92号56天理财产品”认购金额更低，为5万起，收益率可达到3.5%-5.6%（此前52天产品实际兑付收益率为4.8%）。

　　目前在售较高收益产品一览表

　　发行银行 产品名称 认购起点金额 理财天数 预计最高年化收益率(% )

　　光大银行(601818,股吧)光大银行-T 计划78-68天 5.00 68 4.80

　　民生银行(600016,股吧)民生银行-第037 期非凡资产管理半年增利(个人)高端 184 4.75

　　光大银行 光大银行-e 理财 2012 年13 期 5.00 68 4.70

　　民生银行 民生银行-第041 期非凡资产管理季增利(个人)尊享 92 4.65

　　工商银行 工商银行-工银财富客户专属资产组合型SDCF1256（125 天）5.00 124 4.30

　　工商银行 工商银行-“工银财富”资产组合投资型GZXT2107（155 天） 5.00 154 4.20

　　中国银行 中国银行-中银稳富BJ2011004-73期 10.00 184 4.20

　　广州银行 广银添富38 天理财产品 38 3.80%

　　广州农商银行 太阳聚富92 号56 天理财产品 5.00 56 3.5-5.6%

　　广州农商银行 太阳聚富93 号32 天理财产品 5.00 32 3.00-5.60%

　　提醒

　　城商行异地网点少选择网银理财较方便

　　尽管城商行发行的理财产品收益较高，但收益与风险共存，业内人士提醒，与国有银行相比，小银行的融资能力和流动性都较弱，使其更容易出现理财产品的偿付问题。

　　金牛理财网的研究报告指出，城商行理财产品的收益率明显高于其他行是不争的事实，对资金量较大的投资者来说，常年滚动下来理财收益不菲。投资者可考虑本地的城商行或者是全国性规模较小的股份商业银行，其理财产品收益率至少处于中上水平。

　　不过，城商行异地营业网点有限，本地的城商行网点分布也不密集，投资者在购买城商行的理财产品需花费不少功夫。不过，投资者可以选择使用网银购买，提前到网点做风险测试、办好相关银行卡和开通网银，就可以足不出户轻松理财。

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