主题：村民1200万买工行“理财产品”被骗 金华银监局介入

12月12日，《每日经济新闻》刊发《村民1200万买工行 “理财产品”被骗》的报道，中国工商银行浙江金华商城支行(以下简称工行金华商城支行)前客户经理钮华向客户私售理财产品，至今仍有4个村民的400万元拆迁补偿款尚未追回，引起多方关注和热议。

《每日经济新闻》了解到的最新情况显示，浙江金华市银监局昨天约谈工行金华分行行长。目前，工行仍坚持称没有出售涉案理财产品，一切都是前员工钮华的私人行为，工行并不知情。

此次事件的真相还有待厘清，但在财富管理需求井喷的大背景下，近期华夏银行[9.25 0.98% 股吧 研报]和工行先后爆出“理财门”，会不会成为继2008年外资行理财产品巨亏风波后，中资行理财产品“大跃进”中倒下的第一张多米诺骨牌，已然引起广泛关注。

金华银监局约谈分行行长

《每日经济新闻》记者进一步获悉，在金华开会的浙江省银监局领导已看到上述报道，本周三 (12月12日)，金华银监局约谈工行金华分行行长，工行方面为此还准备了一份书面说明材料。

昨日，记者再次来到中国工商银行浙江金华分行采访，工行方面仍然坚持称没有卖过涉案的所谓“理财产品”，并称受害者资金从未进入工行理财产品账户，工行对被捕前员工钮华涉嫌违法销售理财产品的行径毫不知情。

至于受害客户尚未追回的400万资金该由谁偿还，工行金华分行办公室主任邵格良接受 《每日经济新闻》采访时表示，要等司法部门作出结论后再确定。

某门户网站12月12日推出“银行频现员工私卖理财产品事件，您认为谁该为此负责”的调查，截至当日18时，网络调查结果显示，79.2%的网友选择“银行管理不到位，应该为此负责”，18.1%的网友认为“不好说，银行与员工都应承担责任”，2.7%的网友认为“员工私卖就应该由员工负责”。

从一位陈姓的受害者客户提供的存单质押凭证看，他的100万元的存单被质押在工行，已贷出了90万元，并转入工行前客户经理钮华的账户中，而质押到期日就是理财产品的到期日2013年7月29日。

“所谓的理财产品根本就不存在，整件事情属于银行前客户经理钮华有预谋的理财产品欺诈案。”某股份制银行理财师指出，“钮华是以银行职员的身份向客户推荐产品，只有银行员工才有权限这么做，外部的人无权作出类似行为。钮华涉嫌合同诈骗的行为是带有职务性的行为，涉嫌侵犯储户的财产权，理论上应该由他所在的单位工商银行承担赔偿，银行再向钮华进行追偿。”

理财品“大跃进”致危机初现

值得注意的是，在当前财富管理需求井喷的大背景下，近期华夏银行和工行先后陷入“理财门”，也成为中资行理财产品危机初现的缩影。或许，这也是理财产品“大跃进”中倒下的第一张多米诺骨牌。

2004年，首款人民币理财产品诞生，此后银行理财产品销售规模呈现爆发式增长，到2008年，银行理财产品已初具规模，当年银行理财产品销售金额共计3.7万亿元，较2007年翻两番。

来自银监会的数据显示，截至2012年9月末，银行理财产品余额6.73万亿元，比2011年末4.59万亿元增长近47%。

IMF近期发布的全球金融稳定报告则判断，中国的理财产品存量到2012年第三季度底为8万亿～9万亿元，大约是存款规模的10%，占中国GDP的17%～19%。

澳新银行报告指出，目前中国理财产品前5大发行银行为中国建设银行[4.38 0.69% 股吧 研报]、中国银行[2.84 0.00% 股吧 研报]、招商银行[11.05 0.55% 股吧 研报]、工商银行以及交通银行[4.44 0.23% 股吧 研报]。

而近年来，随着城商行异地扩张的兴起，城商行的理财产品也开始超越国有大行，开始领先同业唱起了主角。


普益财富统计显示，2012年三季度，城商行理财产品发行量首超国有大行。11月，这种现象尤其明显。当月，城商行发行理财产品达809款，远远超过国有大行607款的发行量。

中国银监会纪委书记杜金富近日也表示，我国银行理财产品发展速度虽然较快，但由于发展时间不长、规模不大，整体看尚处于培育发展阶段，“部分银行仍存在不规范的理财产品运作方式；个别银行存在宣传、信息披露等方面不到位、投诉处理不及时、内控管理不严等问题。”


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