主题：华夏银行首推“平台金融”业务模式

2013年03月16日 02:48
来源：中国经营报

B01 营商环境

数据显示，2012年中国电子[1.03%]商务市场总规模已突破10万亿元，预计2014年市场交易总额将会突破20万亿元。面对“平台经济”时代潮流不断冲击，作为“中小企业金融服务商”的华夏银行[0.39% 资金 研报]推进互联网和金融深入融合，同业首创“平台金融”业务模式。2012年，华夏银行与114个平台客户对接，服务平台体系内小企业近2000户，实现了“平台金融”从理念到实践的探索飞跃。

平台 不只是“电商”

2012年，激烈的电商大战给人留下深刻印象，“双11”、“双12”，这些“人造节日”吸引无数网民竞相“秒杀”，不断刷新的交易记录昭示着一个全新的时代来临：互联网技术已经将经济社会带入平台为王的时代。目前，市场上已经形成了两类交易平台：一类是第三方为主体，例如第三方支付平台、电商平台等；另一类是生产制造商自身为主体，如企业ERP等销售管理平台、产品交易平台、缴费管理平台(水、电、话费)等。

平台经济对于本身就具有一定IT属性的银行业而言，无疑是挑战与机遇并存的双刃剑。目前，银行业已经开始寻求与电子商务模式的契合点，尝试“触电”。不同于现有的“银行做电商”，华夏银行将电子商务作为平台模式之一，立足更为广阔的“平台经济”，推出“平台金融”业务模式。借助互联网技术最大限度地发挥银行传统优势和平台经济高效、便捷、覆盖广等优势，为客户提供更全面、更优质的金融服务。

华夏银行小企业服务团队潜心三年自主研发出资金支付管理系统(CPM)，该系统集信用中介、支付中介、信用创造、金融服务四大银行基础于一身，具有在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管五大功能。资金支付管理系统通过对接供应链核心企业、大宗商品(要素市场)和市场商圈管理方等平台客户的财务或销售管理系统，整合资金流、信息流和物流，将金融服务嵌入企业日常经营全过程，实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金的整合与交互，这就是平台金融服务模式。

优势 不只是融资

在实际应用中，在线融资和现金管理两大功能优势体现得尤为突出。以供应链经营模式为例，皮鞋制造业领军企业温州奥康鞋业销售有限公司旗下拥有4000家代理销售商，构成了“奥康”品牌销售主渠道之一。其母公司浙江奥康鞋业股份有限公司于2012年成功上市后即着手扩大销售网络，但传统的赊销模式阻滞了销售版图扩张。经销商往往预先提货，待销售完成后再付款给“奥康”，在此过程中不少经销商小企业面临进货资金短缺，同时也给“奥康”带来应收账款。借助“平台金融”模式，华夏银行资金支付管理系统与“奥康”的销售管理系统对接，为其指定的优质代理商提供订单融资。代理商小企业在线勾选需要融资的订单发起申请，银行则根据订单金额发放一定比例的贷款，资金定向支付到“奥康”账户；之后，代理商根据自身情况，5万、10万均可还款。 “一笔订单一笔贷款，线上支付随借随还”的全流程电子化金融服务与“贷款到期跑银行”的传统方式相比，可使经销商自主掌握贷款、还贷进度，资金支配更灵活，节省了时间和资金成本；对于“奥康”而言，赊销模式变为现款提货，有效减少应收账款，极大改善了财务状况，加速了销售网络的扩展。

同为供应链经营模式，马克华菲(上海)商业有限公司及其上、下游均通过“平台金融”获得了更为畅通、紧密的资金联系。以往，“马克华菲”向上游供应商订货多采取赊购方式，先期支付订金，货到验收后支付剩余货款，相应地，给予下游代理商一定的赊销比例。贯穿于供应链上的赊销、赊购一定程度上增加了“马克华菲”的应付账款和应收账款。华夏银行资金支付管理系统与“马克华菲”ERP系统对接后，为上游供货商有针对性地定制了应收账款转让融资服务。供货商登陆信息平台勾选融资需求对应的发票号并上传发票、合同、货运单据等信息，在线发起提款申请。“马克华菲”支付尾款时，信息平台首先识别供货商账户贷款情况，自动完成还款，供货商也可以根据自有资金情况灵活还款。“平台金融”将信息流、资金流、物流整合在一起，打通供应链上的资金阻碍，为核心企业及其上下游小企业架起一条金融高速路。“小额度、快循环”的优势在业务数据中得以充分体现：2012年，“平台金融”项目累计发放贷款3673笔，金额近16亿元，平均每笔贷款金额约43万元；客户累计还款5530笔，金额近6亿元，平均每笔还款10万元左右。

不少平台企业认为“平台金融”为企业经营模式的提升提供了广阔的平台和快捷的路径。上海宝钢钢贸有限公司现货中心副经理张毅介绍，宝钢现有电子销售系统，与华夏银行资金支付管理系统对接后，银行根据下游经销商电子贸易合同提供在线融资服务，资金仅限于向宝钢支付货款。合作过程中，创下单户代理商小企业一天之内完成80余笔贷款业务的骄人纪录。在“平台金融”助力下，宝钢销售网络得以加速扩张，宝钢自有电子销售功能得以完善，有助于宝钢向电子商务发展步伐。

经过三年的摸索与实践，华夏银行“平台金融”已经在“大宗商品交易平台”、“供应链金融”、“市场商圈”三个领域成功应用，实现了电子国内保理、电子订单融资、未来提货权电子保兑仓、交易市场优先权处置、交易市场保值项下动产质押/买方融资、交易市场保兑仓等一系列电子化融资业务模式。可为大宗商品交易平台提供B2B资金监管，并为会员企业提供融资，提升交易平台活跃度；可向市场管理方提供电子化的租金归集和对账功能，提高市场管理水平，向租户提供租金融资，打造旺市旺铺。随着这一新业务模式的快速发展，未来有望为B2B交易平台及其客户提供支付、融资、资金监管等金融服务，为小企业客户提供线上交易平台，加速企业电商化；对接商旅服务平台，为企业差旅费用管理提供信用透支、在线对账、清算和支付等服务。

服务 不只是金融

“平台金融”模式建立了一种全新的金融生态环境，企业和银行之间的信息流、资金流和物流不再分散，而是被整合为一个闭环，为平台体系内小企业提供不受时间、地域限制的在线融资、现金管理等全流程、全方位的电子化金融服务，有效缓解小企业融资难、融资贵；帮助平台客户加快回笼销售资金、优化财务结构，迅速扩大市场份额，以创新的金融模式打造出“电商孵化平台”，推进传统企业向电商业态转型。

“平台金融”业务模式一经推出，即迅速被市场所接受，截至2012年末，项目上线达114个，业务覆盖全国23个主要城市，涉及通信、航空、租赁、服装制造、钢铁、旅游等二十余类国民经济支柱行业；平台客户中包括了宝钢、波司登[0.82%]、奥康等8家上市公司以及各行业龙头企业，近2000家小企业从中享受到全流程电子化金融服务。

“平台金融”从理念到实践的成功飞跃，是华夏银行谋求小企业金融服务创新发展的缩影。近年来，华夏银行坚持打造“中小企业金融服务商”，推出小企业专属金融服务品牌体系“龙舟计划”，通过“小、快、灵”的特色金融产品、“龙舟客户”增值服务、“华夏之星”系列公益活动，为小企业长远发展提供全方位支持。“平台金融”创新模式是华夏银行在夯实传统业务基础上，践行“烧饼上找芝麻”营销策略，坚持“精准营销、平台对接、链式开发”业务发展模式，全力打造的具有核心竞争力的创新业务模式。

作为平台金融时代先行者，华夏银行将不断丰富、完善平台金融业务模式，着力构建互利多赢全新营销环境，为企业的转型发展打造金融“平台”。

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