主题：浦发银行架构调整收官 起步转型交易型银行

上市公司中国经营报[微博] 肖中洁2014-07-26 07:43
浦发银行
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利率市场化进程持续深化，融资脱媒已是大势所趋。层层重压之下，靠吃存贷款利差的传统银行必须通过转型以实现突围。对浦发银行而言，打造交易型银行成为其贸易与现金管理业务的发展方向。

7月23日，浦发银行推出贸易与现金管理综合解决方案，实现该项业务的全面升级，并明确提出打造交易型银行的概念。

这意味着，继交行之后，浦发在全国性股份制银行中率先扬起交易型银行大旗。于2013年完成现金管理、贸易金融和贸易服务等三大板块业务与机构优化整合的浦发银行，其组织架构和职能经过调整后已初步符合交易型银行的需要。

“我们未来在贸易与现金管理银行基础业务上会扎根更深，技术手段、产品体系更丰富，会提供一揽子综合金融服务。”浦发银行贸易与现金管理部总经理何卫海说，“以前是提供产品，现在是根据客户需求，提供综合服务方案，把各类产品整合到一起。”

初建交易型银行架构体系

在浦发银行看来，向交易型银行转型早已势在必行。

在2013年5月16日举行的浦发银行2012年股东大会上，浦发银行行长朱玉辰就明确指出，上海的定位是国际金融中心，各种资本要素市场云集，其全面性在国际上独一无二。浦发将把同业业务的重心集中在上海，在业务流程和架构上做出改进，逐步使浦发成为交易型银行，并以此提高定价能力。

据何卫海介绍，早在2005年左右，花旗、渣打等外资行就提出交易型银行的概念，到了2008年金融危机爆发，伴随投行业务萎缩，纷纷回归本源。而目前，中国商业银行所面临的情形类似于2008年，在利率市场化的背景下，必须将基础业务向交易型银行方向转型。

2013年，交行董事长牛锡明履新伊始，就提出要转型交易型银行，并将此作为交行的一大特色。时隔一年，在中小股份制银行里，浦发率先明确提出转型交易型银行。

在浦发银行人士看来，其组织架构和职能经过调整后已初步符合交易型银行的需要。

此前，浦发银行确定五大战略，并进行了组织架构优化，于2013年完成了现金管理、贸易金融和贸易服务等三大板块业务与机构的优化整合，在总行成立了一级部门——贸易与现金管理部，同时在分行层面也完成了机构与业务的整合。

具体到贸易与现金管理部，下设5个业务处，即：供应链金融处，偏重于国内贸易业务；国际业务处，以国际贸易、跨境业务为主体；电子渠道处，包括浦发所有对公电子渠道部门，以及大宗交易市场、第三方支付等新兴领域；财资管理处，负责企业集团资金管理；贸易服务处，负责单证等业务。

“从浦发来说，做交易型银行的各方面条件相对成熟。通过2013年组织架构改革，实现公司银行总部、现金管理、贸易金融的业务机构人员三方面融合；制定了贸易与现金管理的四大综合解决方案；浦发新一代科技系统对交易银行进行了重点规划，会提供强大的科技支撑；探索适合浦发的交易银行管理机制。”何卫海说。

据了解，上述浦发的四大综合解决方案是指“跨境联动金融服务方案”“全球供应链金融服务方案”“集团资金管理服务方案”和“企业集中收付款服务方案”，集合了支付结算、贸易融资、跨境服务和财资管理等金融产品。

交易型银行仍在起步阶段

转型交易型银行，在当前的背景下，对商业银行和企业而言十分必要。

从银行角度而言，在利率市场化的背景下，商业银行业务将向两端发展——向上发展投资银行业务，服务大型、优质企业直接融资需求；向下夯实基础业务，服务所有企业的交易需求。

做大做强贸易和现金管理业务，已成为各家银行应对利率市场化的共同选择。一是能够做大风险相对较低的供应链融资规模，二是能够尽可能多的沉淀低成本结算性存款，三是增加代理收付、公司理财等中间业务收入。

其中沉淀低成本资金，无疑是浦发转型交易型银行的重要因素之一。“利率市场化的结果导致存款定期化（活期越来越少），存款理财化、同业化。举例来说，以前央企存钱进银行都是普通存款，现在央企自己搞了财务公司，再存进来的钱就变成了同业存款。而存款和同业存款的最大区别就是，能不能进入存贷比的分母中。”何卫海说。

何卫海认为，利率市场化必然导致银行获取存款的成本上升，效益降低，利差收窄，而打造交易型银行可以帮助银行获取低成本的负债，因为在给企业提供贸易融资和现金管理之外，可获取很多流动性的资金。

浦发2014年一季报显示，截至2014年3月31日，其企业活期存款为7357亿元，较2013年12月31日的7467.49亿元减少110.49亿元。

而对企业而言，交易型银行的推出可以更好满足其金融服务需求。以浦发全球供应链金融服务方案中的“和利贷”为例，中移动ERP系统和浦发进行对接，把上游订单、应收账款信息共享，浦发就能看到所有供应链条上企业的可融资应收账款等所有债项，并提供相应的纯信用融资授信。

浦发银行贸易与现金管理部副总经理杨悦蓉表示，在供应链上的融资风险控制问题上，如果只看财务报表太单一，而如果订单、运输和交易等信息全部可以采集并分析更全面。

值得注意的是，虽然交易型银行有低风险、低资本占用等优势，但目前在国内还处于起步阶段。

“首先，组织结构分散，各家银行没有按照交易银行业务范畴进行顶层设计；第二，产品和服务分散，产品创新、市场营销各自为政，协同比较困难；第三，IT支撑系统需要整合，产品比较多，贯穿产供销各个环节，可以对账户管理、支付结算等一系列环节进行集成，目前极少有银行能做到这一点；第四，经营运营机制没有建立，经营模式、运营机制、核算体系需要通盘考虑，目前还处于探索之中。”何卫海说。

显然，打造交易型银行，国内商业银行还需要不断进行探索


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