主题：工商银行 稳健经营是舵 创新发展是引擎

工商银行副行长牛锡明:稳健经营是舵 创新发展是引擎

　　“银行经营和跑马拉松是一个道理,要一步一个脚印,不要为了一百米、一千米甚至一万米的掌声而大起大落,打乱节奏,只有这样才有可能笑到最后。”中国工商银行(601398,股吧)副行长牛锡明强调说,稳健经营是商业银行发展的基石,在任何历史阶段和制度背景下都需遵循。商业银行作为经营风险的特殊企业,稳健经营的内涵就在于任何时候都要把风险控制在可承受的范围内,这也决定了银行必须坚持长期可持续发展的理念。

　　“始于华尔街的这场危机中,最令人触目惊心莫过于那些声名显赫的大型金融机构的倒下。在探索它们所犯下的错误时,我们无一例外看到了经营战略的摇摆。,为了追求眼前的超额利润,而背离了长期的公司愿景。”

　　事实上,对于金融机构来说,始终面临着稳健经营与创新发展,长远利益与眼前利益,市场机遇与风险控制等一系列的考验,时时需要做出决策,多年来的诸多实践证明没有一种发展模式在任何时候适合任何的市场。

　　牛锡明认为稳健经营是舵,创新发展是引擎,两者协调方可建成商业银行价值持续提升之路。

　　他说,在实施稳健经营战略时最关键是要处理好长远发展和当期目标的关系。着眼长远是根本,但这并不意味着对当下的市场机遇视而不见,而是通过集中精力完成重要的当期目标而不断推动长远发展的实现。2006年成功上市以后的工商银行(601398,股吧)制定了一个三年规划,其中包括盈利、风险控制、优质市场占比等一系列指标,目前已经提前实现了这个战略规划。工商银行目前正在制定下一个三年发展规划,其愿景是建设成为全球最盈利,最优秀和最受尊敬的一流的现代金融企业。

　　银行属于服务业,关注客户的体验,不断满足社会日益增长的金融需求是银行存在的前提。在激烈的市场竞争中商业银行只有大力的研发新技术,新产品,新方法,提供高效、快捷的金融服务,才能体现出存在的价值。我们决不能因噎废食,延缓金融创新的步伐,而应该成为汲取经验教训,通过改革创新促进发展。

　　建设银行副行长范一飞:代理业务为主 自营业务为辅

　　金融危机与是否混业经营没有关系,综合经营可以消灭分业经营产生的风险,需要引起我们特别关注并非混营或者分营的模式,而在于金融业是以代理业务为主,还是以自营交易为主。代理业务是以金融机构为中介,为非金融业,主要是实体经济提供并购、融资、理财等服务。自营业务是金融机构以资本金为依托,在市场不利,当自身资金不足时必然有赖于杠杆操作。

　　以高盛公司为例,1997年,这家银行代理业务与自营业务的数据大致相当,2006年自营交易占总收入的比重已经超过投行代理业务的比重三个百分点,收入和利润主要来源于交易和自有投资,而这些交易和投资又主要依赖于高杠杆。2007年底,高盛的杠杆率已经达到了28倍,其他那些投行也都相当高,雷曼达到了30多倍。如果加上结构性投资工具,华尔街投行的杠杆率达到50倍以上,套用商业银行的算法,这些银行的资本充足率大概只有1%—2%的样子,业务重心的转移,高杠杆比率操作,使得这些金融机构承受风险的能力急剧降低。不仅仅是投资银行如此,一些商业银行近几年也是加大了业务重心由代理业务向自营交易业务转移。探究金融业的实质,或者说金融业作为一个行业存在的依据,是他必须提供金融服务,就是要在适应和满足实体经济的客观需求,必然要求金融行业以代理业务为主,当然,少量地做自营业务是可以允许的,但是如果整个行业都以自营为主,而舍弃了这个行业为实体经济服务的宗旨和根本,并为在行业内部竞相逐利,其结果就必然导致虚拟经济过度反应,经济泡沫化等等问题的发生,最后导致金融危机的产生。

　　农业银行副行长潘功胜:国际化农村化 下一步发展方向

　　中国大型商业银行未来在经营空间的选择上,其空间的扩张有两个方向,第一国际化,第二,农村金融市场的发展。

　　银行国际化的发展水平和全球化金融服务能力的提升,将成为维护和竞争客户的基本要求,成为银行核心竞争能力重要组成部分。

　　反思我们过去几十年所选择的国际化路径,有几个很明显的特点:第一,主要是通过依赖新设机构的方式来进行的,设一个代表处然后再设一个分行。第二,偏好于发达的金融中心,在纽约、伦敦、东京、香港等等。这样选择形成的一个结果就是业务成长的速度非常缓慢,中国商业银行在这些主要金融中心中基本是被边缘化的。

　　未来中国大型商业银行国际化路径的选择,应该做出相应调整。在方式的选择上,应该采取兼并收购与金融机构新设的方式并举。在区域战略的选择上,应该关注成长性良好的发达经济体。并购交易是风险最高的交易之一,商业银行的境外并购应从战略的角度去考虑,并且要准确地把握并购对象、并购的时机、并购的价值以及并购以后的机构整合。

　　对于中国大型商业银行来说,无论从未来战略层面来考虑还是从社会责任来考虑,都应该扩大在农村地区的机构布局,扩大在农村提供金融服务供给的规模、质量和效率。为了扩大中国农村地区金融供给规模、质量和效率,国家应该对在农村地区提供金融服务的机构,应该有相应政策支持,包括货币政策、财税政策和差别的监管政策。同时应该按照市场化的原则,建立农村金融的发展机制。



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