主题：银行施展乾坤大挪移降贷款不良率

本报讯去年底中国银行业贷款增速出现强劲反弹。对此，有银行业者向记者表示，11-12月新增贷款中有很大一部分系表外业务转移至表内的结果。虽然此类“腾挪术”无非是将商业银行的中间业务收入转化为利息收入，对银行实际利润的增长比较有限，却能显著降低不良贷款率。


　　央行数据显示，在货币政策全面转向之后，银行业金融机构的新增贷款从2008年11月份开始全面回升。11月份新增人民币贷款达到4769亿元，12月份迅速上升至7718亿元，而2009年1月份的前20天，金融机构新增贷款达到9000亿元。虽然各银行均宣称将采取“早投放、早落实、早收益”的策略，但贷款增速的过快增长无疑引起业内人士的警觉。


　　瑞士信贷分析报告指出，中国强劲的1月份银行贷款增长主要反映了2009年上半年突出的前紧后松的季节性增长模式。目前看来，银行的贷款意愿仍局限于中央政府牵头的基础设施项目，而不太愿意向私人部门或地方政府牵头的项目提供贷款。渣打银行中国区经济学家王志浩也指出，2008年11-12月新增银行贷款中相当大一部分是银行将表外贷款转移到表内的结果。他并无看好2009年的贷款增速。随着热钱离开，银行贷款限额措施取消，相当一部分正规贷款将被民间融资所取代。


　　某国有银行分行负责人也向记者表示，所谓的“表外业务表内化”，是指银行回收了此前发行的一些信托计划和理财产品，并减慢了资产证券化的进程；同时银行也取消了在2007和2008年所能收取的贷款额度费和财务顾问费。这与2008年初“表内业务表外化”的情景恰恰相反。当时贷款额度十分紧张，不少暂无贷款需要的企业宁愿平白支付1%的贷款额度费来换取银行授信，以备不时之需；而如今贷款额度全面放开，企业自然不再愿意支付贷款额度费和财务顾问费。统计显示，14家上市银行2008年上半年在顾问、咨询业务手续费以及信用承诺手续费等收费业务均出现大幅度增长，而2008年三季度，上市银行的净手续费收入就已经有了明显下滑。


　　他还表示，虽然表外业务表内化的“腾挪术”无非是将商业银行的中间业务收入转化为利息收入，对银行实际利润的增长比较有限，却能通过做大贷款基数来显著降低不良贷款率。银监会发布的数据显示，在去年11-12两个月新增本外币贷款大幅增加的同时，商业银行的不良贷款余额和不良率也在稳步下降。截至2008年12月末，我国境内商业银行不良贷款余额达5681.8亿元，不良贷款率为2.45%。显然，随着2009年贷款规模的大肆扩张，不良贷款率有望进一步下降。





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