主题：工商银行加快推进财富管理服务

　近日，中国工商银行（601398行情,爱股）宣布，对个人金融资产100万元人民币(含等值外币)以上的签约客户提供一系列全新的财富管理服务。在国际国内市场急剧变化、居民投资理财行为趋于谨慎的大背景下，工商银行加快推进财富管理服务引起了市场的广泛关注。

　　据了解，工商银行财富管理的服务内容十分丰富，有四大系列十类服务。具体而言，比如说一个财富客户向工商银行的客户经理咨询后，客户经理首先会为客户做财富规划，通过财务分析和风险测评，在掌握其家庭金融需求与财务缺口的基础上，量身定制个性化的综合理财与保险方案。在此基础上，客户经理会为这位客户提供投资产品组合和专属理财、保险产品，并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，提供个性化的资产管理服务。

　　在此后的日常服务中，客户经理还会依托工商银行财富管理专业团队与合作机构，为客户提供专业水准的金融市场资讯、投资理财指引和一对一的理财顾问服务。同时，客户还可以享受到工商银行的增值尊享服务，比如贵宾通道、费率优惠、融资便利、健康管家、私人助理、家庭保障、环球礼遇等高附加值服务。对于有跨国理财需求的财富客户，工商银行还可以提供环球金融服务，为客户提供跨境账户代理见证开户等境内外联动金融服务。

　　“家庭财务诊断”规避风险

　　为帮助客户管理和规避市场风险，工商银行设计了先进的风险测评模型，实现按客户而不是按产品进行风险评估。同时，工商银行结合财富客户的特征与金融消费模式，引入了“家庭财务诊断”功能，为客户提供包括购房、退休、教育、保险等内容的综合财务规划。在此基础上，工商银行结合财富客户的实际情况，设计研发了财富客户投资组合模型及产品池，将其嵌入到客户经理使用的前台营销系统，为客户制定涵盖存款、债券、基金、本外币理财产品等在内的资产配置方案，投资组合执行情况将定期报告给客户。

　　在实际操作中，2008年工商银行积极顺应市场变化，先后推出葡萄酒收益权信托产品、股权融资型产品和外汇理财产品等，与市场中同期限固定收益类产品相比收益具有较大优势，吸引了大量财富客户，市场反响较好。今后工商银行还将陆续推出财富客户专属的保险产品和特定资产管理计划，以满足财富客户的需求。

　　专家团队提供专业支持

　　此外，工商银行对财富管理客户采用“前台客户经理%2B中台专家”的团队服务模式，由客户经理团队负责客户的日常维护，专家团队则负责为客户经理提供专业支持，如提供金融资讯和投资理财指引，整合、设计财富客户专属产品与服务方案，维护产品池和投资组合模型并协助客户经理定制产品与资产管理方案。在服务环境上，工商银行为财富管理签约客户提供了专属的私密空间财富管理中心。截至2008年末，工商银行投入运营的财富中心已达100家，分布在40余个重点城市，涵盖了长三角、珠三角、环渤海经济圈等财富客户聚集的经济发达地区，为推动财富管理服务的专业化和精细化提供了有力的支撑。

　　另外，工商银行还在国内率先推出了带有芯片和磁条的双介质高端借记卡，作为财富管理签约客户的尊享识别介质。同时，工商银行在服务流程上还实现了财富管理服务签约、个人风险评估、财富规划、资产管理、投资组合执行情况报告等系列服务的无缝衔接，以满足财富客户对于一站式服务的需求，让财富客户体验到尊贵、安全、私密、便捷的服务。

　　工商银行财富管理服务可以帮助客户管理和规避市场风险，采用“前台客户经理%2B中台专家”的团队服务模式。实现了财富管理服务签约、个人风险评估、财富规划、资产管理、投资组合执行情况报告等系列服务无缝衔接，满足财富客户对于一站式服务的需求，让财富客户体验到尊贵、安全、私密、便捷的服务。



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