主题：农行交行净利润增长均不足2%

随着上市银行年报的陆续披露，本周即将迎来国有大行重头戏。3月28日交通银行、农业银行双双发布2016年业绩报告，国有大行净利润依旧保持低速增长，其中，农业银行2016年实现净利润1840.6亿元，比上年增长1.8%。交通银行归属于上市公司股东的净利润为672.1亿元，同比上升1.03%。

　　两家银行资产规模均有稳健增长，截至2016年末，农行总资产规模19.57万亿元，较上年末增长 10%。交通银行2016年末资产规模达84032亿元，较年初增长17.44%。

　　虽然利息收入仍是银行的主要盈利部分，但农行与交行的利息净收入双双减少。农行2016年实现利息净收入3981.04亿元，较上年减少380.36亿元，其中，规模增长导致利息净收入增加405.8亿元，利率变动导致利息净收入减少786.16亿元。净利息收益率2.25%，净利差2.1%，分别较上年下降41和39个基点。

　　交行2016年实现利息净收入1348.71亿元，同比减少93.01亿元，利息净收入同比降低6.45%，净利差和净息差分别为1.75%和1.88%，同比分别下降31个和34个基点。对此，交行表示，利息净收入的减少主要是由于平均收益率和平均成本率变动所导致。

　　作为商业银行转型重点的中间业务颇有亮点，2016年农行实现手续费及佣金净收入909.35亿元，较上年增加83.86亿元，增长10.2%；手续费及佣金净收入占营业收入的比重为17.97%，较上年上升2.57个百分点，代理业务、电子银行业务增长较快。交行2016年手续费及佣金收入同比增长5.05%至367.95亿元，代理类手续费和管理类手续费收获颇丰。

　　在银行业普遍面临资产质量威胁之时，农业银行却实现了不良率的下降，截至2016年末，该行不良贷款余额2308.34亿元，较上年末增加179.67亿元；不良贷款率2.37%；关注类贷款占比3.88%，下降0.32个百分点。交通银行的不良率水平也保持较好。截至去年底，该行不良率1.52%，较2015年底微升0.01个百分点，不良贷款余额624亿元；逾期贷款余额较2016年初下降51.5亿元，逾期贷款率较年初下降0.4个百分点。

　　交行表示，2017年，受宏观经济下行、去产能影响，银行资产质量仍将继续承压，风险管理形势依然严峻。交通银行行长彭纯表示，“不良贷款控制压力依然较大，新增不良贷款难言见底，今年应该还会增加。我们会加大风险管控的力度，加大不良资产的清收处置，力争达到董事会"资产质量保持稳定"的要求”。

　　至此，国有大行发榜的序幕拉开。在本周的余下几天，建设银行、工商银行、中国银行也将披露2016年年报。在中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚看来，交通银行的业绩表现与整个银行业是基本一致的。相较2016年来说，今年银行业规模、利润增长状况预计将处于一个比较平稳的状态，快速增长的情况已经不可能再出现，甚至在规模扩张方面可能还会有所减缓，一方面是受到去杠杆等监管政策的约束，近年来，监管对于MPA、表内表外等方面的限制越来越严格。另一方面，利率水平上行，金融市场上经营成本上升，国有银行原有的盈利业务模式也难以为继，预计今年规模、增长速度会有所减缓，进而进入一个比较平稳的状态。“不过，随着未来实体经济的好转，银行业将会持续好转。”曾刚说道。



【免责声明】上海大牛网络科技有限公司仅合法经营金融岛网络平台，从未开展任何咨询、委托理财业务。任何人的文章、言论仅代表其本人观点，与金融岛无关。金融岛对任何陈述、观点、判断保持中立，不对其准确性、可靠性或完整性提供任何明确或暗示的保证。股市有风险，请读者仅作参考，并请自行承担相应责任。