主题：80亿元次级债只待审批 深发展资本充足率解决指日可待

11月16日，深圳发展银行现任董事长兼CEO法兰克·纽曼在深发展与北京大学合作签约暨2008年校园招聘会间隙接受记者采访时表示，深发展在解决资本充足率之后，下一步要面对的问题，是为扩展准备好充分的人力资源、业务培训以及如何去解决持续创新的动力问题及开设分行。

　　记者：深发展财务报表各项指标都很好，但资本充足率仍未达到要求，会选择注资还是发放次级债？

　　纽曼：打算发行次级债。目前该项计划已经获得了董事会和股东大会的批准，已向有关监管机构提交发行不超过80亿元次级债券的方案。如获批准，预计将于今年年底或明年年初会向市场发行。一经实现，深发展资本充足率不足8％这个难题即可得到解决。

　　深发展如果达到资本充足率，下一步将开设其他分行。

　　记者：国内贷款超常猛增、存款则大幅减少，储蓄活期化明显，商业银行如何解决这之间的矛盾？

　　纽曼：商业银行在管理方面应注重两方面，1、资产负债期限尽量匹配；2、控制好利率风险。即使在国外典型的银行，也很少能做到资产负债期限完全匹配，这要取决于存款和贷款本身的性质区别，顾客即存即取，但贷款本身随时归款的基本没有，尽量做到资产结构匹配。最重要是维护客户的信心，同时银行的声誉很重要。

　　第二、银行要确认没承受过多利率风险，有银行会碰到活期存款减少，贷款却迅速增加，尤其是长期贷款增加，周期更长，这样风险会增大。我们银行管理资产负债，是参照各国管理好的银行，要按照期限实现每月跟踪资产负债金额管理，有错配就纠正。中国的央行对利率实现管制，因为对利率完全市场化定价的国家中的银行挑战更多。

　　记者：按揭贷款是深发展的主打产品，房贷风险逐渐加大，加上美国次级债风波对住房贷款市场影响很大。来，监管层对房贷业务的风险高度关注，近期还出台了房贷新政，目前已陆续有银行公布具体的执行细则。

　　纽曼：银监会针对房贷风险出台的一些指引和措施是很恰当的，对银行进行总体的调控，及信贷规模的控制。深发展房贷增速确实很快，但我们要确保贷款增长与自身的风险控制能力相适应，实际上，我们风险控制趋于保守，往往在银监会颁布一个指引之前，我们已经实行指引中的意见了。

　　此外，房贷的按揭贷款风险往往发生在投资客身上，他们往往贷款买第二、三套房，这个过程中存在风险，而银行对开发商进行开发贷款的同时又对购房者进行贷款，这样做，风险也会很大。因此，银行在制定信贷政策上要分外小心。

　　记者：深发展会否实行股权激励？

　　纽曼：早在深发展还是10元多就实施激励该多好（笑），这是个好想法，我们正在研究，英美国家银行股权激励做法很普遍，实际这样做是不错的选择。

　　记者：央行数次加息和提高存款准备金率，银行如何面对？

　　纽曼：如果央行同时提高存贷款的利率，则对银行影响不大。但数次提高存款准备金率，冻结银行系统资金，信贷增速放缓，货币紧缩对银行尤其是中小银行的负面影响趋于增大。

　　今年9次上调存款准备金率，在国际上也属罕见，是个很高的标准了，央行目的是要降低银行贷款增速，但我想这样的紧缩货币政策不会一直下去，会慢慢趋于放松，会有个过程。

　　记者：深发展哪些业务转变比较快？

　　纽曼：银行整体表现都较好，比如过去几年时间里，深发展把风险控制职能加强了，信贷管理、财富管理等职权都上收到总行，这需要分行逐渐适应，我们看到各分行适应能力很快。

　　记者：深发展2006年净利润同比增长319%，2007年前三季增长93%，未来几年，随着银行利差的缩小，如何保持增速？

　　纽曼：如此高速的增长未来几年可能会有所放缓，但与国际指标相比，国际上，若银行每年利润能保持15%的增长已是非常优秀了，中国的经济增长仍将是十分迅猛的，这为深发展保持业务增长的强劲势头提供了良好基础。

　　我们将重点发展财富管理、消费金融领域，如零售业务、信用卡、汽车融资，我相信银行的增速肯定会高于中国经济增长的速度。

　　记者：作为大股东的美国新桥投资集团对深发展的投资计划如何？会否撤资？

　　纽曼：我并不是新桥的一员，所以并不很清楚他们的计划，但新桥表示，他们旨在打造一家长期成功的上市银行，对深发展是进行战略投资而非短期套现获利，所以他们很看重深发展能长足发展。


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