主题：浦发银行不良贷款首超400亿！

今日银行股表现抢眼，而上市银行2016半年报也进入了密集发布期。在已发布半年报的银行中，大部分银行的整体利润虽保持增长，但不良贷款余额和不良率有所上升，浦发银行的不良贷款余额首都突破400亿，遭受下滑压力的制造业和商业零售业成为不良贷款增加的重灾区，这也为投资者和金融圈敲响了警钟——我国上市银行的资产质量已然暗藏隐患。







不良贷款率创近七年新高




银监会8月最新公布的数据显示，截至2016年二季度末，商业银行当年累计实现净利润8991亿元，同比增长3.17%。其中，二季度商业银行平均资产利润率为1.11%，同比下降0.08个百分点；平均资本利润率15.16%，同比下降0.77个百分点。同时，今年二季度末商业银行不良贷款余额14373亿元，比一季度末增加452亿元；不过商业银行不良贷款率1.75%，与上一季度持平。中国商业银行的不良贷款率，已经创下近七年新高。距离2009年一季度末的2.04%近在咫尺。




中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，考虑到经济还没有见底，银行的不良隐患不断上升。从目前来看，银行的净利润下降还在延续过去一段时间银行业形成的趋势，所以有可能进入这个负增长的阶段。




自2013年第二季度以来，我国银行业不良贷款率从0.96%一路升到了1.75%，连续11个季度上升。郭田勇认为，不良贷款上升趋势的确有所缓和。“资产质量下降应该说还没见底，应该说银行总体有个不良水平。但是从不良资产的增长和不良率的爆发来看，的确是相较以前变缓，没有过往那种不良率增长那么快了。”




制造业成不良贷款重灾区




近期，率先发布2016年度半年报的银行财报也印证了不良贷款的增加趋势。其中，浦发银行的不良贷款余额首都突破400亿。据浦发银行财报显示：今年上半年净利润增长11.99%，不良贷款率小幅攀升0.09个百分点。但不良贷款余额达到403.36亿元，比去年底增加 52.82 亿元，涨幅超过15%。




由于银行贷款投向的不同，不良资产的分布也呈现明显的行业特征，部分行业不良率和不良余额较低，而部分行业则是不良资产的重灾区。




据统计，2015年不良率前三的行业分别是农林牧副渔（5.5%，属于第一产业）、批发和零售贸易业（4.5%，属于第三产业）和化学工业（4.3%，属于第二产业），在不良率最高的10个行业中，制造业门类的子行业均占到一半。




已公布2016半年报的浦发银行、华夏银行以及平安银行的相关数据显示，制造业和批发零售业仍是不良贷款增加的重灾区。其中，浦发银行的制造业不良贷款率高达4.28%，批发零售行业不良贷款率为3.5%；华夏银行的制造业不良贷款率高达3.96%，批发零售行业不良贷款率为3.25%；平安银行的制造业不良贷款率高达2.77%，商业不良贷款率为3.67%，均远高于各自1.56%-1.65%的总体不良率。




此外，浦发银行向这两个行业的贷款投放也在迅速减少。截止6月底，制造业贷款余额比去年底减少了118.85亿，在全行贷款中的占比也从15.61%减少到了13.82%。批发和零售行业的贷款余额减少了超过86亿元。平安银行和华夏银行也呈现类似的趋势。




“从目前来看，不良贷款余额上升趋势没有扭转，还不能就此判断商业银行不良贷款的发展趋势出现拐点。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，未来，商业银行将面临信用风险的考验，特别是一些产能过剩行业和这些行业集聚的地区，商业银行还可能面临比较大的信用风险的挑战。




银监会加大风险管控力度





面对商业银行的不良“双升”，银监会表示今年下半年会把防范化解风险放在更加突出的位置，将重点防范好流动性风险、交叉金融产品风险、海外合规风险、非法集资风险等四类风险。遏制不良贷款快速上升，进一步挖掘银行业金融机构回收核销不良资产的潜力，扩大不良资产证券化试点机构范围。




目前，商业银行针对信用风险计提的减值准备较为充足。截至2016年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为25291亿元，较上季末增加924亿元；拨备覆盖率为175.96%，较上季末上升0.93个百分点；贷款拨备率为3.07%，较上季末增加0.02个百分点。


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