主题：平安银行2017年实现净利润231.89亿元

近日，平安银行向深圳证券交易所提交了2017年年度业绩报告。报告显示，2017年，该行资产总额达32,484.74亿元，较上年末增长9.99%；吸收存款余额20,004.20亿元，较上年末增长4.09%。发放贷款和垫款总额（含贴现）17,042.30亿元，较上年末增幅15.48%。实现营业收入1,057.86亿元，同比降幅1.79%（还原营改增前的营业收入同比增幅1.67%），其中手续费及佣金净收入306.74亿元，同比增长10.10%。净利润231.89亿元，同比增长2.61%，盈利能力保持稳定。

2017年末，该行管理零售客户资产（AUM）10,866.88亿元，较上年末增长36.25%；零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6,990.52万户，同口径较上年末增长33.43%；信用卡流通卡量达3,834万张，较上年末增长49.73%。零售存款余额3,409.99亿元、较上年末增长26.76%，零售贷款（含信用卡）余额8,490.35亿元，较上年末增长56.95%；信用卡总交易金额15,472.02亿元，同比增长38.01%；平安口袋银行APP月活客户数1,482万户，位居股份制银行前列。2017年，零售业务营业收入466.92亿元，同比增长41.72%，在全行营业收入中占比44.14%；零售业务净利润156.79亿元，同比增长68.32%，在全行净利润中占比67.62%。

2017年末，该行贷款减值准备余额438.10亿元，较上年末增幅9.71%；拨备覆盖率151.08%，其中逾期90天以上贷款拨备覆盖率为105.67%，较上年末上升7.16个百分点；不良贷款率为1.70%，较上年末下降0.04个百分点。2017年，全行收回不良资产总额95.28亿元，同比增长81.62%。

2017年，零售业务营业收入466.92亿元、同比增长41.72%，在全行营业收入中占比44.14%；零售业务净利润156.79亿元、同比增长68.32%，在全行净利润中占比67.62%。

2017年末，该行管理零售客户资产（AUM）期末余额10,866.88亿元，较上年末增长36.25%，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6,990.52万户，同口径较上年末增长33.43%；零售存款余额3,409.99亿元，较上年末增长26.76%，零售贷款（含信用卡）余额8,490.35亿元，较上年末增长56.95%。

同时，该行消费金融业务在合规经营的前提下，对新产业、新产品、新业态的合理信贷实施投放。2017年，全年累计发放消费金融贷款2,712.37亿元，其中新一贷业务保持稳健增长，余额达1,298.44亿元，不良率0.65%，资产质量良好。此外，该行汽车金融业务通过不断实施产品创新、授信流程优化、科学风险量化模型及大数据策略应用等举措，服务能力进一步提升，整体系统自动化审批占比达65%，较上年末提升10%，客户数秒钟内即可获知审批结果。2017年末，全行汽车贷款余额1,305.17亿元，较上年末增长37.01%，市场份额继续保持行业领先。

在资本充足率方面，截至2017年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.20%、9.18%、8.28%，满足监管标准。


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平安银行2017年零售成绩亮眼 科技创新被称最佳引擎

2017年既是平安银行自2016年高层大换血之后的第一个完整财年，又是该行在2016年年报中定调的“战略转型关键年”，因此平安银行2017年年报中有关增效提速实绩和科技零售成果的内容变得尤为引人关注。

　　早在2012年平安银行与原深圳发展银行联姻伊始，时任平安银行董事长马明哲便提出了零售转型“三步走”战略：初始三到五年，以对公业务为主，发展零售业务基础；之后五到八年，对公与零售业务并重，协调发展；八年后，以零售业务为主。2015年，平安银行启动了零售转型的新战略，致力于打造零售智能银行的发展新模式。该行自2016年半年报以来的历次财报披露显示，平安银行零售收入由2016年上半年占全行总收入27%，到当年结束时上升为31%，在2017年三季报中零售收入占比提升至42%，而在15日公布的最新一期2017年全年财报中，零售业务收入占比达到了44.14%，并实现净利润157亿，较去年同比增长68.32%，在全行净利润中占比为67.62%。

　　对于零售业务去年的表现，该行高层的评价是“比较满意”。董事长谢永林认为，平安银行零售银行业务在近几年的突飞猛进应主要归功于好的渠道优势，包括线上线下两方面，线上而言，汽车之家，平安陆金所等都起到了获客引流的突出作用。

　　作为零售银行的重要窗口，平安银行一直以来在电子银行领域拥有“三驾马车”：口袋银行APP、信用卡APP和平安橙子APP，2017年，该行全面整合了三大电子银行渠道，并致力于将整合后的“新口袋银行”打造成一站式综合金融移动服务平台。整合后的新口袋银行APP承载了该行零售业务的全产品及服务，据2017年年报显示，新口袋银行APP目前累计用户4172万，月活1482万，APP月活客户数位居股份制银行前列。平安银行同时表示，新口袋银行APP集成了先进的生物识别技术，通过智能化体验功能，可根据客户的交易记录与风险偏好、为客户提供个性化的产品投资组合方案，并利用大数据分析技术、分析客户需求，最终通过APP推送、呈现，客户仅需一键即可触达各项服务，实现场景无缝衔接。

　　在线下零售业务中，平安银行同样引入了科技创新，对标互联网金融公司业务模式，于2017年8月在广州开业经营首家线下纯零售新门店，推出“线下智能机器人”已在网点参与互动营销，通过大数据+AI挖掘并尽可能满足到店客户的潜在需求。并且搭建起线上线下对接的通道，以H5为营销工具不断改进APP功能，从而推动线下“不排队的银行”改造项目，鼓励客户经理跟客户在线下建立粘性关系，用科技追踪客户经理的行为，提升其产能。

　　同时，平安银行也在零售业务全流程布局了AI基础架构，全方位支持零售业务风控、营销和运营。其中包括“AI+机器人小安”进驻口袋银行APP；“AI+投顾”针对不同类型客户的差异化需求提供个性化投顾建议，同时口袋银行迭代上线推荐组合、保险专区、投顾直播、专业资讯等新功能，支持一键产品组合下单；“AI+风控”部署风险模型，全方位监控和评估风险等。

　　平安银行高层在15日举办的业绩新闻发布会上对过去一年业绩做出的总结是“科技引领、零售突破、对公做精”，认为零售业务在过去的一年有力地支撑全行业务增长，未来也将在深化战略转型方面多措并举，有规划、有执行、有保障地推进零售转型，打造智能化零售银行的新标杆。