主题：五大行聚首 剑指中小企业融资难

解决中小企业融资难问题，掌握着70万亿金融资产的大中型银行是绝对主力。在上周六召开的“如何破解中小企业融资难”国际论坛上，工、农、中、建、交五大行高管在如何破解中小企业融资难上，进行了积极的探索和尝试。

　　工行：前5月六成贷款投向中小企业

工行行长杨凯生表示，工行对中小企业贷款十分关注，尤其是去年以来，面对金融风波的冲击，工行加大了这方面的投入。截至今年5月，工行已对中小企业贷款余额是22200亿元，其中，今年1到5月份增长了3254亿元，同比增长了17.16%，高于整个贷款14.5%的增长幅度。今年前5月整个贷款发放的61%投向了中小企业，使得中小企业贷款在工行占比从去年年底在的47.16%，提高到49%。

　　他表示，目前工行的中小企业不良贷款率是2.9%，这比整个贷款不良率高1个百分点，在可控范围内。下一步工行将继续改进对中小企业金融服务，特别是融资服务，努力支持中小企业发展，同时在支持中小企业发展过程中进一步开拓银行业务发展的空间。

　　农行：独立体系服务农村中小企业

农行行长张云表示，农业银行是全国最大的中小企业工厂，90%的客户都是中小企业，58%是小企业，所以中国农业银行承担着为中小企业服务的非常重要的职责。今年前5月，农行中小企业贷款额增加2400多亿，占全行贷款增加近50%，超过年初预定增长计划的两倍多。

　　他表示，为中小企业服务，农行面临着两个市场的挑战，一个是城市市场，一个是农村市场。其中，农村市场比城市市场更加复杂、问题更大一些。在城市市场方面，农行制定了“客户分类、分层服务、专业化服务、单独核算”服务客户的四项原则。对农村市场，农行实现城乡一体化的发展方针。对一些经济滞后的地区，农行制定了和当地区域资源和产业结构相适应的服务模式，并通过单独的信贷准入条件、审批程序、资源配置体系、考核评价体系、风险管理体系，为中小企业提供服务，最终要把城乡市场通过农业银行把它统一起来，建立一个为中小企业服务的系统化平台。

　　中行：五大创新服务中小企业

中行行长李礼辉表示，2008年整个金融业不良贷款率是2.4%，中小企业不良率达到了11.6%，所以对银行来说，做中小企业业务是一个高成本、高风险的业务。

　　“怎样破解这个难题，从银行角度来说，要有创新的思维、创新的思路。”李礼辉说，中国银行在这方面做了多个创新。

　　一是业务流程创新；二是信贷政策创新，中行为此制定专门的客户评价标准和准入范围；三是根据中小企业的需求开发新的产品；四创新模式，如给中小企业设立了创新激励机制；五是中行中小企业提供全方位的服务。

　　他说，今年1到5月份，中行中小企业客户增长了22%。截至5月底，中行对中小企业提供的各种授信达11000亿，中小企业客户总数超过3万户。

　　建行：中小企业信贷余额达42%

建行副行长朱小黄表示，建设银行近几年在服务中小企业方面做了很多努力。

　　一是有战略，建行从2005年开始把中小企业业务作为一个战略发展的重点业务。

　　二是有组织。按照银监会的要求，建行在整个系统建立了中小企业服务的专营机构。

　　三是有产品。几年前，建行就推出了速贷通、成长之路等专门针对小企业和中型企业的产品。

　　四是有创新。如在深圳推出企业联贷联保的模式，在镇江实验推行信贷工厂模式，在杭州和阿里巴巴公司合作推进设立网络银行。

　　五是有技术。建行已经建立了适应小企业和中小企业的评级系统和风险评价系统，据此能够提高小企业金融服务的效率。

　　六是有效益。建行对中小企业投放的贷款达到了12000亿，占信贷余额42%。其中对小型企业贷款达到5000多亿，占总的贷款余额的18%。相对于大型企业，建行对中小企业贷款的综合收益更好，达到了大型客户的2.8倍。

　　交行：探索两种模式服务中小企业

交行行长李军表示，1987年，国务院决定重新组建交通银行(7.72,-0.12,-1.53%)，当年的交通银行就是从做中小企业业务起步的。今天交通银行仍然把支持中小企业的发展作为业务发展的重点。近年来，交行不仅推出了专门服务于小企业的系列产品，开发了小企业业务系统，并且在实践当中也探索两种比较适合交行发展的模式来服务中小企业。

　　一种是合作营销的模式。主要是银行通过与政府部门、工商联、高新技术园区、行业银行合作，实行集群化的营销，通过降低信息成本，为中小企业贷款降低成本。二是通过供应链融资的方式来发展中小企业的业务。主要是通过自身大企业的客户资源，通过供应链的融资介入，把处在大企业上下游两端的中小企业联系起来，为它们提供服务。

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