主题：浦发银行：优中选优，每月二次筛选十只最佳基金


定投申购费现在统一八折。整体费率有阶段性优惠，网银会每季度或半年选一批公司，费率低至6折
理财周报记者 时晔/文

在银行买到基金不难，难的是，面对众多的基金投资者应该如何选择呢？
早在2006年，当不少银行代销基金在追求大而全的时候，浦发选择了“少而精”的道路，率先推出了“基金精品屋”服务，每月从代销的300多只基金中筛选出10只优质基金供投资者选择。
去年，又推出了基金精品屋“轻松定投”计划，从财富管理的角度帮助投资者“小钱大用，梦想成真”。
▲▲定投起点500元
目前，浦发银行共有209只基金可以做定投，其中货币基金不多，主要以股票型、混合型基金、指数型基金为主。
客户可以选择每月1—28日任何一天发起定投交易，选择每月、每两月或每季扣款，基金定期定额起点金额为每笔500元。
如果客户要更换定期定额的基金品种、扣款时间或金额，可以到浦发银行的网点或登陆网上银行，先撤消原定期定额申购签约，然后再按新的要求重新签约。
“基金定投本身是一种理财方式，它通过强制投资，严格自己的纪律，拥有长期魅力”，自己也一直坚持基金定投投资的汤嘉惠向记者表示，“市场走势的预测非常困难，期待在最低点买入，最高点卖出不大现实。”
她解释到：“采用定投的方式，通过分批买入，能均衡基金投资成本，从而避免买入或卖出时点失误而导致投资损失。”

▲▲去年推出多种定投计划

据悉，浦发银行更是在去年推出了快乐宝贝教育基金定投计划、财富快车房产首付基金定投计划、无忧一生养老基金定投计划。
比如一位客户目前40岁，准备60岁退休，养老金需要100万元，这就意味着需要20年内提前投资规划。
假设基金定投的年回报率7%，那么每月投资金额需要1920元；假设年回报率是15%，那么每月投资金额需要668元。
然后再根据不同的投资回报率，寻找相应的基金定投组合，客户经理根据客户的风险承受能力评估，从优选基金中进行配置，如给出股票型、混合型、指数型基金这样的资产组合。
▲▲现阶段费率统一8折
“费率方面，我们选择阶段性优惠，比如网上银行会每季度或半年选取一批公司，费率优惠至6折。定投申购费率则为八折”，汤嘉惠向记者表示。
汤嘉惠还对理财周报记者说：“我们的柜面是不能直接卖基金的。客户进入网点，必须由理财经理沟通了解，客户进行风险评估测试，不符合风险能力的客户如果一定要买，则必须签订相应的协议，一套流程结束后，客户才可以上高柜进行系统操作。”
她还特别提到：“同样，网上银行需要基金交易账户开户前，客户也必须进行风险测评。”
联手12基金公司向客户提供研报

浦发银行推出的“基金精品屋”服务，每月从代销的300多只基金中筛选出10只优质基金供投资者选择。
那么300多只基金中是如何选出10只优质基金？浦发银行个人银行财富管理部总经理助理汤嘉惠向本报记者表示，“我们先是通过晨星排行榜，选出股票型、混合型、债券型等评级靠前的产品，然后我们银行内部的专家团队通过多年来建立的一套内部基金评价体系进行二次筛选。”
“我们每月选出来的基金并不是当月或前一个月业绩排名最靠前的10个基金，而是结合该基金过去2年、1年以及目前短期的业绩进行综合比较，首先是选择有稳健投资能力、业绩持续优良的基金公司，然后再从基金历史业绩及近阶段业绩进行评估，综合评价收益及风险情况。我们内部有一整套的评选标准”，汤嘉惠表示道。
据记者了解，浦发银行每月筛选出的基金精品名单有所不同，但调整的幅度不大，一般有二三只基金会被更换，也有不少基金长期出现在名单。比如，2008年在积极配置型基金中排名第一的“华夏回报基金”连续7个月出现在精品屋名单中、股票型基金中排名第八的“兴业趋势基金”连续10期出现在名单中。
“去年与12家基金公司合作，组建专家团，向银行的客户传达最新的投研报告，我们每季会推出基金投资专刊，放在银行网点供客户了解。专家团也会给我们的理财经理进行培训、举办理财讲座，使理财经理更好地对客户进行多元化的配置。”



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