主题：工商银行：私人银行管理客户资产200多亿

　　工行的私人银行部是国内首家、也是目前唯一一家经中国银行（601988 ）业监督管理委员会批准成立的私人银行业务专营机构。

　　工行私人银行业务是该行为个人金融资产在800万元人民币以上的客户提供的以资产管理与顾问咨询为核心的财富管理服务，其总部设在上海。

　　从2008年3月27日算起，工行私人银行部成立已有一年多的时间了。金字塔塔尖上的客户需要怎样的服务？如何才能满足甚至超越他们的需求？这是工行私人银行部总经理张琪一直思考的问题。

　　为客户管理的总资产额已达200多亿

　　张琪表示，在一年多时间里，工行私人银行依托工行集团优势，已在北京、上海、广州、深圳建立了四个分部，完成了首轮战略布局。“从具体的进展来说，我们现在为客户管理的总资产额已达到200多亿元，应该算是刚刚起步。”张琪说。

　　“我们组建了一支百余人的私人银行专业团队，采用团队化服务模式，由财富顾问重点服务客户，由产品专家负责私人银行专属产品开发，由投资顾问提供专业服务咨询支持。”张琪说，“我们同时还推出了远程委托交易服务，便捷客户。”

　　工行私人银行业务为客户提供的服务有财务管理、资产管理、顾问咨询、私人增值与跨境金融服务五大系列服务。

　　据介绍，工行采用了团队化服务模式，由财富管理顾问团队重点服务客户，由产品专家团队提供私人银行专属产品开发和专业服务咨询支持。其中财富顾问是该行经过层层遴选从数万名理财经理中选拔出来的，均具有CFP或AFP资格，分别在四个分部为私人银行客户提供专属服务。行业专家则来自银行、证券、基金、保险、外汇、信托、投行、法律等多个专业领域，分别持有注册会计师、美国注册金融分析师和律师执照等专业证书。

　　非金融服务也是私人银行服务很重要的一部分，包括法律、税务、房地产投资等顾问咨询服务，以及子女财富教育、健康医疗、艺术品鉴赏、时尚活动等私人增值服务。今年上半年，工行私人银行参与了一个国际少儿艺术大赛，还对客户子女进行了“小银行家”培训，提供在银行工作的指导课程和实习机会。

　　“其实不管金融服务，还是非金融服务，我们的目标就是为客户创造更高品质的人生。”张琪说。

　　收益率目标大多为中等偏上

　　今年更多关注全权委托资产管理

　　2008年，工行私人银行推出了二十几期私人银行专属产品，包括国内第一款期酒理财产品、收益较高的信托类产品等，获得了市场追捧。

　　“我们还可以为一个客户或几个客户单独设计产品，真正的以客户需求为导向。今年我们则更多地关注全权委托资产管理。”张琪说。

　　据介绍，工行私人银行制定了“核心—卫星”战略，以全权委托资产管理为核心，配以股权融资、权益投资、全球投资、外币投资、证券投资、配置投资等卫星投资产品，全方位满足客户的需求。

　　张琪称，工行私人银行设计的产品，收益率目标大多为中等偏上。“我们不追求最高，但我们会非常严格地控制风险。我们认为，私人银行财富管理的首要目标是保护财富，高收益必然伴随着高风险，这次全球性的金融危机已经给人们带来了许多警示。”张琪说。

　　“好的财富管理是在收益和风险中寻求最佳的平衡。我们在给客户做资产配置前，要做充分的准备，和客户一对一、多对一的深入交流，达成对于财富管理目标、收益和风险平衡等方面的共识。”张琪说，“我们的目标是相守相传，而不是一次性的产品销售。我认为，对于私人银行来说，长久的价值和良好的声誉才是最重要的。”

　　张琪表示，工行还构建了较为完善的私人银行业务运营管理体系和风险防范体系，将严格按照国家法律法规的规定开展业务，切实保护客户的利益，并严格执行监管部门的反洗钱规定，切实防范市场风险和合规风险。

　　客户享用的是整个工行所有资源和服务

　　相对于同业而言，工行私人银行的优势在哪里？张琪认为，工行私人银行的最大优势在于，工行私人银行的客户享用的是整个工行所有资源和服务，而在银行的综合服务能力上，工行在国内是首屈一指的。

　　据了解，工行通过对其境内外资源的大力整合，依托较为强大的本外币资金交易系统、工银瑞信基金管理公司和工银亚洲有限公司等境内外机构的多元化国际化业务平台，为私人银行客户遴选和投资全球金融产品，形成了全球服务能力。

　　除了充分整合利用工行现有的服务能力外，工行还与基金公司、信托公司、保险公司、投资银行等第三方机构密切合作，针对客户的个性化需求，专业地为客户遴选适合他们的金融服务，为客户提供整合的、定制的、一揽子的金融解决方案。

　　在客户群方面，工行私人银行在上海的客户多是企业高管和专业人士，北京的客户中有很多名人，在广东的客户主要是民营企业主。



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