主题：平安银行：经营稳中趋好 转型应对挑战

国联证券指出，利润增长由利息收入和非息收入共同拉动。贷款结构调整对公司业绩和资产质量贡献明显。可转债成功转股，资本充足率提升。经济对业务的压力不可忽视，但公司转型值得期待。整体来看，公司三季度业绩较好，持续积极推进零售转型和科技赋能，未来核心竞争力有望进一步提升。预计公司2019、2020、2021年的EPS分别为1.49、1.65、1.84元/股，对应10月22日收盘价PE分别为11.00、9.93、8.92倍，PB为1.07、0.99、0.92倍，维持推荐评级。

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