主题：工商银行创新升级理财策划

　　财富顾问服务 规划有道 组合有方

　　随着居民收入水平持续提高，个人财富不断累积，但是面对瞬息万变的市场，怎样谨防财富缩水，有效保障和管理自己的财富，实现不同的人生阶段的目标和梦想呢？

　　近年来，中国工商银行集中优势资源，致力于为尊贵的财富客户打造个性化、全方位、专家级的财富管理服务——“工银财富”。财富顾问服务是“工银财富”核心服务之一。该服务是中国工商银行借鉴国际成熟经验，由财富管理专家团队根据客户的风险偏好、生命周期、流动资产等要素，为客户提供风险评估、家庭财务诊断、综合财务规划，帮助客户厘定理财目标，确定财务缺口，并在此基础上，为客户提供资产配置和产品推介等顾问咨询服务，协助客户构造长期的多元化投资组合。

　　1.财富顾问服务的内容：

　　★个人风险测评：工商银行采用先进的风险测评模型，全面系统地评估您的风险承受能力和风险态度，帮助您精确掌握自身风险偏好与投资风险类型，进而为您设计最合适的理财方案。

　　★家庭财务诊断：如同身体需要定期体检，工商银行将定期关注您及家庭的财务信息，运用精确的金融工具，计算分析您及家庭的资产负债与收入支出状况，并为您呈上一份包括资产风险度、资产收益率、负债比率、财务安全以及流动性等在内的综合财务状况诊断报告。

　　★综合财务规划：在您的每一个人生阶段，工商银行都将以专业的角度为您量身定制保险、教育、购房、退休等综合财务规划，与您一同规划美好的财富人生。

　　★投资组合管理：充分了解您的期望，深度剖析市场动态，工商银行财富管理专家团队精心为您设计个性化的投资理财产品组合，涵盖存款、债券、基金、本外币理财产品等金融工具，分散投资风险的同时，更可化守为攻。

　　2.财富顾问服务的目标：

　　★专业化服务，资产保值增值。让专业的人做专业的事，工商银行财富管理专家团队精心为客户设计最合适的财富规划与投资组合方案，力求协助客户实现收益与风险的合理配比，通过科学的配置与投资，达到资产保值增值的目标。

　　★多元化投资，平衡风险。工商银行协助客户精确掌握自身风险偏好与投资风险类型，进而为客户寻求更加专业的财富管理和金融解决方案。强调平衡风险、注重投资策略和资产配置，协助客户构建符合自身风险承受能力的多元化投资组合，有效规避风险。目前工商银行可为客户制定涵盖存款、债券、基金、本外币理财等多项产品的资产配置方案。

　　★动态调整，兼顾个性化需求。财富顾问旨在为客户提供全方位、个性化、专家级的顾问咨询服务。优秀的投资组合，还需要配合持续性的关注，才能有效实现财富目标。工商银行定期回顾资产配置，并根据客户的需求变化以及瞬息万变的市场形势，为客户及时调整资产配置提供专业协助。


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