主题：刘明康：银行有权不贷款给炒楼者 三方面严控



　　银监会主席刘明康11日在博鳌亚洲论坛“全球金融监管的新格局”分论坛上表示，对以炒房为目的的贷款者，银行有权拒绝其贷款要求。

　　刘明康指出，目前，金融监管机构已经设立了一个负面的名单系统，遇到炒楼者，银行有权不贷款。而目前房地产市场存在的风险是多方面的，需要多个部门共同合作进行监管。

　　刘明康说：“目前部分商业银行审慎评估二套及以上房风险，比如，在北京的有些银行已自主审慎地将二套及以上房首付比例提高到60％。通过仔细的监管和严密的监督，要确保我们的重点放在一些关键领域。

　　刘明康说，对房地产领域的贷款风险，银监会将主要从三个方面加强严控：

　　对于土地储备，要求商业银行对土地进行逐块跟踪，严格管理存贷比，并根据地方政府不同的信用状况区别对待。对于房地产开发贷款，要求商业银行严格检查房地产开发商的信用和财务情况，对开发商贷款实行名单式管理，并禁止开发商用土地做抵押品。对于住房抵押贷款，要求银行必须实行贷款面签制，在首付比例和利率浮动方面，严格区分首套房贷和二套及二套以上房贷。

　　此外，在谈到民营资本办金融问题时，他表示，银监会鼓励赞成民营资本参与银行，但作为银行的股东必须符合三个条件：要有从事银行工作的基本技能、有一定经验、有长期的承诺。

　　他介绍，在目前国内12家股份制商业银行中，民营资本占比已经超过40％；145家城市商业银行中，民营资本占比超过60％。

　　刘明康表示，中国整个银行体系去年新发贷款达到十万亿，今年可能会达到7.5万亿从而支持经济复苏。

　　刘明康表示，我们的监管必须要非常有效，而且是要符合整个市场的活动。如果我们发现有些问题的话，要能够及时拉到正确的轨道上来，我觉得这恐怕是这次经济危机当吸取的教训。中国金融银行体系还能保持健康的原因，是我们没有出现银行挤兑的现象，也没有通过政府在这次金融危机当中进行注资。

刘明康：从三方面严控房地产贷款风险

　　关于房地产的下行风险，中国银监会主席刘明康11日在博鳌表示，中国住房刚性需求庞大，加上中国正在推动消费主导型发展，因此房地产市场不会有太大变化。但中国银行业仍需重视房地产领域的风险敞口。

　　“下行风险到底会达到什么幅度，确实有很多意见。但是中国有13亿人口，而且劳动力流动性比较大，拥有庞大的、实实在在的需求去购买第一套房或者第二套房。”刘明康表示。

　　但作为银行监管者，刘明康认为也要对风险保持警惕，表示一定要关注首付。

　　他认为，中国首套房首付比例是30％，第二套房必须达到50％、60％，这可令银监会比较安心。同时，银监会也要求所有的银行要必须提供准备金，因此有足够的弹药可以抵御在房地产市场上的下行风险。

　　尽管如此，刘明康透露，银监会要求中国各银行重新评估每一个需要接受贷款的项目，在6月底提交全面的综合报告，以了解银行的风险敞口。其中主要关注的领域就包括房地产行业。

　　“这方面的敞口还是相当庞大。”刘明康表示，银监会对房地产行业的关注主要分成三个部分：

　　第一部分针对土地，主要是进入各个地方政府融资平台的土地。对此，银监会要求银行要对所有的土地进行逐块跟踪，以便确保相关贷款符合程序和监管要求。不过，在贷款方面，银监会要求银行能够有一个区别对待的做法，因为不同地方政府的信用评级不一样。

　　第二部分针对的是开发商。“中国共有5万个房地产开发商，我们要求所有银行都检查这些房地产公司贷款的情况、信用的情况以及他们的一些财务情况。”刘明康表示，银行向哪些房地产开发商放贷，必须有所选择，并鼓励所有的银行制定名单，每一个分行、每一个支行都必须要划一个边界。

　　第三部分则针对住房抵押贷款。刘明康指出，所有银行必须和贷款人进行面谈，而不是把住房抵押贷款转包给一些开发商或者说代理。

　　除了在要求银行关注房地产领域的风险敞口，银监会也将重视SPI（Special Purpose Instrument, 特殊目的工具）领域的改革。刘明康说，“如果我们发现本金、利息以及特别目的工具之间有差异的话，他们必须要做一些调整工作，比如说增加抵押物。”

　　他指出，到第三季度，银监会就会派出自己的检查团队，检查各银行所报告的实际情况，并可能情况有差别且整改不力的银行，采取加强监管的措施，或者会减少他们的资产级别。

　　“我们总是不能依靠明天，我们现在必须要采取措施。”刘明康说。

刘明康：部分城市二套房首付须60％ 北京已实施

　　中新网4月11日电 在今日上午召开的亚洲博鳌论坛“全球金融监管的新格局”分论坛上，中国银行（601988）业监督委员会主席刘明康表示，必须要把一套房、二套房进行区分，并且在首付的要求、在利率议价方面都必须有所差别。部分城市第二套房必须达到50％、60％。

　　刘明康表示，现在很多热钱或者投机会进入房地产市场，比如在北京、上海买上几十套住房。但是首套房一般都是比较安全的，因此必须要把一套房、二套房进行区分，并且在首付的要求、在利率议价方面都必须有所差别。

　　刘明康说：“我们一定要关注首付。首套房首付30％，第二套房必须达到50％、60％，这是让我们比较安心的一点。”

　　他同时指出，现在在北京，银行已经在执行我们的指令了，对于二套房以及之后的房要求60％的首付。

刘明康：严控风险 银行有权不贷款给炒楼者

　　中新网4月11日电 在今日上午召开的亚洲博鳌论坛“全球金融监管的新格局”分论坛上，中国银行（601988）业监督委员会主席刘明康表示，遇到炒楼的情况，银行有权不贷款。

　　刘明康：现在我们有一个信息系统，人民银行有一个诚信系统，我们有一个负面的名单系统，这些都可以共享。遇到炒楼的情况，银行有权不贷款，你有钱，你自己买去。就跟我刚才讲的OTC一样，你要做衍生产品没有问题，就是柜台交易，总有创新、总有需求。你有这个资源你就可以去买。但是你要用银行的钱去买楼又不住，而是去为租而买、为卖而买，这个市场就会造成很大风险。我们对这个事情严格控制，现在正在降低这个问题。

　　刘明康同时指出，房地产市场风险绝不仅仅这个方面。他说：“土地的拍卖、招拍挂，开发商的资质审查，不是说我今天举一个牌子，价钱一高，我就可以拿地。那哪行，所以整个领域里中国还需要改革进一步完善我们的制度。我们相信我们和其他国家加强沟通，共同可以把这个市场管的好一些。不是说我们不支持他，这是一个支柱产业，带动很多行业，但是它不能不健康发展。卖地的和买地的勾在一起，这叫什么？这个市场必须要光明正大，所以这个是我们应该做的。”

刘明康：中国今年新发贷款或将达到7.5万亿

　　中新网4月11日电 在今日上午召开的亚洲博鳌论坛“全球金融监管的新格局”分论坛上，中国银行（601988）业监督委员会主席刘明康表示，中国整个银行体系去年新发贷款达到十万亿，今年可能会达到7.5万亿从而支持经济复苏。

　　刘明康表示，从管理、监管角度来讲，我们必须要去减少自由市场，不能完全相信能够完全自己进行监管，有的时候需要外部的一些帮助，我们的监管必须要非常有效，而且是要符合整个市场的活动。如果我们发现有些问题的话，要能够及时拉到正确的轨道上来，我觉得这恐怕是这次经济危机当吸取的教训。中国金融银行体系还能保持健康的原因，是我们没有出现银行挤兑的现象，也没有通过政府在这次金融危机当中进行注资。

　　刘明康说，整个银行体系去年新发贷款达到十万亿，今年可能会达到七点五万亿从而支持经济复苏。我们对风险管理、风险控制也设定了范围，我想在这样一个风险管理的框架之内，我们就知道怎么能够对新发的贷款进行更好的风险管理。

　　刘明康还表示，其实在中国从监管这个角度而言，我们必须坚定这样一个原则，就是要回归基本面，我觉得这一点是非常重要的。在中国我们一直是认为传统的那些基本的、最简单的，但是非常基本的这些要素还是不应该忘记，不应该被忽视。而且不能因为我们所说的金融行业的创新或者调整就完全忽视了基本面。



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