主题：银监会发布《中国银行业实施新监管标准指导意见》


2011年05月03日 17:48 来源： 银监会网站 【字体：大 中 小】 网友评论


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　　银监会发布《中国银行（601988）业实施新监管标准指导意见》

　　为贯彻落实“十二五”规划纲要相关要求，推动我国银行业转变发展方式和稳健运行，提升银行业监管有效性，近日，中国银监会印发《中国银行业实施新监管标准指导意见》（以下简称《指导意见》），确立了我国银行业实施新监管标准的政策框架。

　　根据巴塞尔委员会发布的第三版巴塞尔协议，在充分借鉴国际经验，紧密结合国内银行业经营和监管实际的基础上，《指导意见》按照宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合、监管标准统一性和分类指导统筹兼顾的总体要求，明确了资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备监管标准，并根据不同机构情况设置差异化的过渡期安排。

　　——商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5％、6％和8％；新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10％，若出现系统性信贷过快增长，需计提逆周期超额资本。为防止银行业金融机构杠杆率的过度积累，《指导意见》引入杠杆率监管要求，银行业金融机构杠杆率不得低于4％。

　　——建立多维度的流动性风险监管指标和监测指标体系，在我国现行流动性风险监管指标的基础上，引入流动性覆盖率和净稳定融资比例，提升流动性风险监管的有效性。

　　——要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5％，拨备覆盖率不低于150％；并根据经济周期、贷款质量和盈利状况，对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整，进一步缓解银行体系的亲周期性。

　　此外，《指导意见》从市场准入、审慎监管标准、持续监管和监管合作等方面进一步提出了增强国内系统重要性银行监管有效性的一整套措施。

　　银监会有关负责人表示，实施新监管标准是一项长期系统工程，事关我国银行业长期稳健发展大局。根据《指导意见》要求，银监会将于2011年完成《商业银行资本充足率管理办法》等配套监管规章的修订和发布工作，为2012年初开始实施新监管标准奠定基础。银行业金融机构应按照“《新资本协议》与第三版巴塞尔协议同步推进，第一支柱与第二支柱统筹考虑”的总体要求，积极稳妥地做好新监管标准实施的各项准备工作，加强对实施新监管标准工作的组织领导，制定切实可行的新监管标准实施规划，调整发展战略积极推动业务转型，从公司治理、政策流程、风险计量、数据基础、信息科技系统等方面不断强化风险管理，确保系统重要性银行和非系统重要性银行业金融机构分别在2013年底和2016年前达到新监管标准的要求。



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作为第三版巴塞尔协议的“中国版”，日前中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》。和“巴三”协议相比，《意见》在资本监管、过渡期安排、贷款损失拨备等方面提出了更为严格的监管标准。

　　对此，银监会相关负责人表示，目前国内主要银行已经达到了新监管标准，商业银行的资本缺口很小，无需大规模补充资本。他指出，未来5年银行业将主要通过银行内部资本积累满足资本监管要求；随着国内资本市场规模不断扩大，商业银行新增融资需求不会对国内资本市场产生较大冲击。

　　监管标准更严格

　　根据第三版巴塞尔协议，《意见》统筹考虑宏观审慎监管与微观审慎监管的要求，设定了三个层次的资产充足率监管标准：一是三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。其中，国内核心一级资本充足率比第三版巴塞尔协议的规定高0.5个百分点。

　　二是引入逆周期超额资本要求，包括要求商业银行基于跨周期的风险参数计量资本，计提2.5%的留存超额资本要求，计提0-2.5%的逆周期超额资本。

　　三是系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%，与国内现行的资本充足率监管要求（大型银行11.5%、中小银行10%）基本一致。银监会相关负责人透露，目前国内系统重要性银行附加资本要求暂定为1%，而巴塞尔委员会和金融稳定理事会尚未就系统重要性银行附加资本要求达成最终共识。

　　此外，《意见》将贷款拨备率和拨备覆盖率监管要求分别确定为2.5%和150%。监管人士介绍，目前国内商业银行平均贷款拨备率接近2.5%，拨备覆盖率高达230%，贷款拨备率和拨备覆盖率已经达标的商业银行占全部银行的比例超过50%和85%。

　　“鉴于部分银行业金融机构在短期内同时达到两个监管标准有一定的困难，为避免造成由此导致的负面效应，《意见》给予了较长的过渡期，允许这类金融机构最迟在2018年底前达标。”该负责人表示。

　　而对于国内新监管标准较第三版巴塞尔协议过渡期更短，银监会负责人指出，第三版巴塞尔协议给予较长的过渡期，主要是由于绝大多数欧美银行面临较大资本缺口，需较长时间调整经营行为，而目前国内绝大多数银行已经达到新监管标准，具备较快实施新监管标准的条件；同时实施严格的资本约束有助于抑制商业银行长期存在的信贷高速扩张潜在的信用风险。

　　不会对信贷供给能力产生冲击

　　在危机以来的国际金融监管改革过程中，实施新监管标准对宏观经济可能产生的影响备受各方广泛关注。

　　有研究结果表明，就全球平均水平而言，提高资本监管标准不会对全球经济复苏产生重大冲击。由于我国商业银行资本质量较好，资本充足率水平较高，大多数商业银行已经达到新的资本充足率监管标准，实施新资本监管标准不会对银行体系的信贷供给能力产生较大冲击，对GDP增长率的短期影响很小，通过分步达标实施新资本监管标准对GDP增长的负面影响将进一步降低。

　　银监会相关负责人指出，未来5年我国经济发展的主题是调整结构和提高质量。因此，未来一段时期内，银行业应该在信贷结构调整和信贷质量改善方面多下功夫，这也正是银监会推动新监管标准实施的预期目标。

　　不过，该负责人指出，从长期来看，由于国内经济增长对银行信贷供给的依赖性很强，为支持经济持续增长，银行信贷规模需保持一定的增长速度，为持续达到资本充足率监管要求，商业银行不可避免地面临资本补充需求。需特别指出的是，即使不实施新资本监管标准，银行也同样面临信贷扩张所带来的资本补充压力。

　银监会有关负责人称，目前国内主要银行已经达到了新监管标准，商业银行的资本缺口很小，无需大规模补充资本

　　市场传言已久的银行业四大监管工具终于尘埃落定。

　　银监会于5月3日发布消息称，中国将于2012年1月1日开始执行新监管标准，提高资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准。系统性银行和非系统性重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。

　　银监会称，新监管要求将比巴塞尔Ⅲ更为严格，但不会对银行产生太大影响。

　　中国版更趋严格

　　无论是从具体内容还是达标时限来看，中国版巴塞尔协议Ⅲ显然更趋严格。

　　对于市场普遍关注的新资本充足率监管指标，银监会设定了三个层次：一是三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期超额资本要求，包括：要求商业银行基于跨周期的风险参数计量资本；计提2．5%的留存超额资本要求；计提0—2．5%的逆周期超额资本。三是系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。而目前巴塞尔委员会和金融稳定理事会尚未就系统重要性银行附加资本要求达成最终共识。新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11．5%和10．5%，与国内现行的资本充足率监管要求大型银行11．5%、中小银行10%　基本一致。

　　对比巴塞尔协议Ⅲ，中国核心一级（普通股）资本充足率的最低标准提高了0．5个百分点至5%。对此，银监会表示，目前国内各类银行核心一级资本充足率都显著高于巴塞尔Ⅲ的规定，提高0．5个百分点不会对国内银行产生负面影响。

　　目前国际上尚无系统重要性银行的定义，银监会有关负责人表示，将在近期展开国内系统重要性银行的评估，评估将主要考虑规模、关联性、复杂性和可替代性等四个方面因素。预计今年会有明确的方案出台。

　　另外三大监管工具——杠杆率、流动性、贷款损失准备的新标准也更趋严格。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，而巴塞尔Ⅲ中这一标准为3%；贷款拨备率贷款损失准备占贷款的比例　不低于2．5%，拨备覆盖率不低于150%，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求；流动性风险监管方面，新标准建立了流动性覆盖率、净稳定融资比例、流动性比例、存贷比以及核心负债依存度、流动性缺口率、客户存款集中度以及同业负债集中度等多个流动性风险监管和监测指标，其中流动性覆盖率、净稳定融资比例均不得低于100%。

　　对于比巴塞尔Ⅲ更为严格的达标时限，银监会有关负责人称，巴塞尔Ⅲ给予较长的过渡期，主要是由于绝大多数欧美银行面临较大资本缺口，需较长时间调整经营行为，同时欧美经济增长前景尚不明朗，尽快实施严格的资本监管标准可能拖累经济复苏的进程。而2010年底国内银行业平均资本充足率和核心资本充足率分别达到12．2%和10．1%，已具备较快实施新监管标准的条件，而实施严格的资本约束也有助于抑制商业银行长期存在的信贷高速扩张潜在的信用风险。

　　银行补充资本压力不大

　　从去年的年报到今年的一季报，上市银行在显示出其惊人盈利能力的同时，资本充足率的普遍下降使银行业再融资暗潮涌动。已披露的16家上市银行一季报显示，除民生银行（600016）、华夏银行（600015）、北京银行（601169）没有披露相关资本充足率情况外，其余13家银行的资本充足率普遍下滑。所幸的是，国有五大商业银行中，除中国农业银行（601288）跌破银监会要求的11．5%至11．4%外，其余银行尚在监管红线之上。而已公布再融资计划的上市银行，矛头也无一例外地指向了监管压力。

　　银监会有关负责人称，目前国内主要银行已经达到了新监管标准，商业银行的资本缺口很小，无需大规模补充资本。银监会特别指出，即使不实施新资本监管标准，银行也同样面临信贷扩张所带来的资本补充压力。虽然未来5年银行业将面临一定的资本缺口，但将主要通过银行内部资本积累满足资本监管要求；随着国内资本市场规模不断扩大，商业银行新增融资需求不会对国内资本市场产生较大冲击。

　　不少业内人士亦认为，虽然现在看来银行仍存在融资冲动，但今年上市银行的融资规模不会太大。而根据已公布的融资计划来看，多数银行选择了金融债等融资方式，相较于去年直接的股权配股融资影响将小很多。