主题：平安银行三季度不良双升

平安银行(000001.SZ)盈利增长强劲，非息收入占比上升，但资产质量下降十分明显。

　　平安银行10月25日晚间发布第三季度报告显示，三季度实现营业总收入295.31亿元，同比增长42.66%。归属于上市公司股东的净利润102.37亿元，同比增长33.18
　　其中，第三季度归属于上市公司股东的净利润为34.76亿元，同比增长17.6%。

　　前三个季度，平安银行非利息净收入49.72亿元，同比增长64.60%；非利息净收入占比16.83%，同比提高2.24个百分点。其信用卡业务仍然对非息收入有着重要意义。二季末该行新发卡185万张，三季末时该行新发卡量已增长至303万张。此外，受益于平安金融系的广泛资源，平安银行理财产品的发售对其非息收入的贡献增长也很明显。

　　该行不良贷款余额56.6亿元，比二季末上升了6.89亿元；不良率0.80%，比二季末上升0.07个百分点。平安银行将资产质量进一步下降归咎于温州地区不良贷款显现，但称仍然可控。

　　平安银行的拨备覆盖率在二季末时仅为237.96%，在三季末时又进一步下降至209.40%。这一指标甚至低于中国银行(601988.SH,3988.HK)的237.19%，可见其拨备压力之大。

　　与此同时，平安银行的逾期贷款增长明显。逾期90天以内贷款余额47.34亿元，较年初增加22.19亿元，增幅88.23%。逾期90天以上贷款余额71.91亿元，较年初增加44.20亿元，增幅159.51%。

　　截至10月25日收盘，平安银行股价为13.21元，下跌0.60%。


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