主题：交行一浮到顶引发关注 存款保险解“道德风险”


2013年03月25日 10:04 来源： 西安晚报


　　在刚刚过去的2012年，中国的利率市场化终于迈出了实质性的步伐，银行存款利率上限、贷款利率下限都实现了浮动。但很多细心的老百姓很快发现，银行利率浮动幅度明显出现了“三大阵营”，分别以五大国有银行、股份制银行以及城商行为代表。


　　近日，这种“铁板”一块的现象终于出现了松动，“五大行”之一的交通银行（601328）在广州、青岛等地将此前保持基准利率的二年、三年、五年定期存款利率上浮10%，引发业内关注。而刚刚结束的全国两会上，也频频传出利率市场化稳步推进的利好消息，这些都让公众对2013年的利率市场化之路充满期待。

　　交行“一浮到顶”引发关注

　　根据广州媒体的报道，从今年1月1日起，交行在广州地区就推出了“存款利率上浮到顶”活动，其中一年期存款利率为3.3%，两年期存款利率为4.125%，三年期存款利率为4.675%，五年期存款利率为5.225%，与央行基准利率相比全线上浮10%。此外，记者了解到，推出同样政策的还有青岛交行。

　　“我们目前还没有收到相关通知，目前一年期定期存款仍然执行3.25%的利率”，交行西安市某支行营业厅工作人员向记者表示。随后，记者从交行陕西省分行了解到，存款利率上浮需要获得总行的授权，目前该行的存款利率还未有调整的计划，所以暂时仍执行以前的标准，只有重点客户和重点项目才能享受到优惠利率。此外，记者走访发现，本市工行、建行、农行的存款利率近期也未出现变动。

　　“交行存款利率‘一浮到顶’体现了对市场的敏感”，某国有银行陕西省分行相关人士向记者表示，根据对今年市场的调研，年内出现调息或降准的可能性非常大，这样一来，市场将有更多的钱出来，银行为了吸收资金将会采取更灵活的办法，上浮利率将会成为重要手段，相信会有更多的银行跟进。

　　存款保险解“道德风险”

　　记者了解到，在刚刚结束的十二届全国人大一次会议上，稳步推进利率市场化改革已和汇率市场化改革、扩大人民币跨境使用等一起被写入政府工作报告，成为今年政府金融工作的重点之一。但在诸多业内人士看来，利率市场化之路也并非一帆风顺。

　　“在充分竞争机制有待完善和产权制度尚未解决‘银行不能倒’问题的前提下，利率市场化是一个非常困难的事情。”全国政协委员、中国人民银行副行长易纲表示，如果银行不能倒闭，那它就会恶性竞争，出事以后有人会救它，这就是道德风险了。

　　“存款保险制度是解决银行道德风险的唯一出路”，西安邮电大学金融系副主任李鹏表示。而根据此前召开的2013年中国人民银行工作会议，存款保险制度将是今年三项改革重点内容之一，年内有望正式实行，这也将成为利率市场化改革顺利推进的一大基础。

　　小微企业或成最大受益者

　　“利率市场化会刺激传统经营模式的变革，银行间的竞争将转化成盈利能力的竞争，小微企业业务将越来越受到重视”，某股份制银行西安分行相关人士表示，利率市场化后，利差收窄对银行传统的盈利模式带来挑战，银行只有增加盈利渠道才能更好生存，因此各大银行都将重点转向小企业业务，再以此来带动个人业务的发展。

　　感受到压力的也不只有中小银行，在刚刚结束的十二届全国人大一次会议期间，时任中国银行（601988）董事长肖钢就表示，国内利率市场化挤压了息差空间，中国银行今年也将增加对中小企业的信贷投放。

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