主题：深圳发展银行“一严格两调整”控房贷风险

深发展副行长刘宝瑞昨日在深发展半年度业绩发布会上表示，去年7月以来深发展实行“一严格两调整”的核心市场策略和信贷策略是保持房贷质量平稳的原因。在今年全国楼市调整过程中适度收缩房贷业务，是符合银行利益的理性的信贷政策和市场策略。

　　 所谓“一个严格”就是根据市场的走势严格掌握按揭贷款的审批条件、严格选择贷款客户、严格按照监管部门的相关政策运行按揭业务。“两个调整”，第一个调整是细分地区市场、细分客户；第二个调整是及时调整（按揭贷款）产品的方向，同时发展个人经营性贷款、个人汽车消费贷款，在按揭贷款资源缺失的情况下保持零售贷款正常增长。

　　 “这两个方面结合起来保证了我们整个按揭贷款质量运行的平稳。”刘宝瑞称。深发展的住房按揭贷款不良率由去年12月31日的0.34%降至今年6月末的0.27%。

　　 随着宏观经济不确定性加大，中小企业尤其是小企业出现了经营困难，而中小企业业务是深发展长期发展的策略之一。深发展行长肖遂宁则认为，现在出现经营特别困难的小企业应该主要是一些劳动密集型，做简单加工业务、技术含量不高的企业。作为中国进入世界经济大循环进一步的安排，这些企业在宏观调控下完成产业调整并不奇怪。“这些企业本身不属于银行信贷支持对象，所以对银行安全影响不大。深发展重点发展的公司业务品种——供应链金融，链接的是和国计民生关系长远、有持续经营的企业。”

　　 谈到今年上半年中小企业不良率的情况，深发展首席信贷风险执行官李文活表示，由于深发展很多业务都是围绕中小企业客户展开，它的不良率跟银行整体的不良率非常接近。可能在规模比较小的企业圈子里，不良率稍微高一点，并且短期预期会有一点点上升，不过并不明显。

　　 谈到汇率风险，纽曼表示，深发展外汇业务非常少，外汇风险敞口很小。既没有投资外汇证券，也没有投资任何跟次债有关的项目，以及房地美和房利美相关的债券。

　　 目前宝钢入股深发展还没有最新进展，正等待监管部门的相关指导意见。双方合约将在未来某一个时间点到期，届时双方都有权宣布终止协议。目前深发展跟宝钢保持非常良好的合作关系，双方将讨论下一步如何进行合作。



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　　 尽管深圳成为全国房价下跌较为严重的区域，珠三角中小企业倒闭潮涌起，但深圳发展银行2008年中期业绩依然表现抢眼，今年上半年净利润同比增长超过90%，净利息收入和非利息收入同比增幅分别为42%和78%。值得一提的是，通过发行次级债和权证，半年报中该行资本充足率及核心资本充足率分别达到8.53%和6.15%，高于监管要求，这是该行经审计的资本充足率首次达标。

　　
　　 在昨日举行的深发展上半年业绩发布会上，对于目前全国关注的深圳房价下跌引发业主断供进而可能造成银行不良贷款率上升的观点，该行董事长纽曼表示，深发展较早前就开始对贷款申请人进行严格审批，主要将贷款发放给自住者而非房产投资者，相较而言，自住者断供的概率会小很多。

　　
　　 深发展副行长刘宝瑞也表示，自去年7月以来，该行在个人房贷经营方面就开始进行地区和客户的两个细分，将地区分为房价严重背离收入的禁入区、房价出现调整的谨慎进入区及房价与收入相适应的正常区域；对于申请贷款人则分为正常居住需要和投资需要。此举使银行的资产质量保持在良好的水平上。从中报公布的数据来看，深发展住房按揭贷款占零售贷款总额的比例由去年同期的约65.7%下降至约63.2%，同时，房贷不良率也由之前的0.34%降至0.27%。

　　
　　 对于个人房贷增速放缓，刘宝瑞表示这属于银行的正常调整，但是房贷仍然是一个重要的发展方向，“我们的希望是在一个正常的市场下继续保持它的适度增长”。

　　
　　 半年报显示，贷款较去年同期增加11.5%小于22%的存款增幅并由此造成存贷比有所上升，纽曼称，存贷比升高的原因主要是央行政策方面的影响和银行自身信贷标准。存款的增长的确会使利润受到一定程度的影响，但就目前的经济环境来看，发展存款业务的策略可以称得上明智，因为此举不仅可以充足银行的现金准备，而且当央行信贷政策有所松动时也使得银行在信贷上有更大的空间。对于多出的960多亿元存款，纽曼表示一是用以应对央行准备金率的调整，二是投资于央行票据等较低风险的项目。

　　
　　 纽曼还透露，设立分支行方案已提交监管部门审批，但具体设立地点不便透露。深发展行长肖遂宁表示选择的地区主要是之前没有业务开展但是经济相对发达的中西部及东北地区省会城市。

　　
　　 对于深发展第二大股东平安收购深发展的传闻，纽曼并未做正面回答，只是表示平安投资了多家银行，至于第一大股东新桥在限售股解禁后的意向无从知晓。