主题：尚福林：首批5家民营银行试点确定 10家民营资本参与

2014-03-11 08:02 来源：人民网-人民日报 字号：12 14
银监会主席尚福林在做客本报“两会e客厅”时披露：经过反复论证和筛选，并报国务院同意，目前已确定5个民营银行试点方案。试点采取共同发起人制度，每个试点银行至少有2个发起人，同时遵守单一股东股比规定，分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。

下一步银监会将依法对发起人资格进行审查，资格审查合格的，再正式提交筹建申请。待第一批试点取得经验，并总结评估后，再逐步推进。

民营银行试点方案筛选标准主要有5条：一是有自担剩余风险的制度安排。二是有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。三是有股东接受监管的具体条款。四是有差异化的市场定位和特定战略。五是有合法可行的风险处置和恢复计划，即“生前遗嘱”。



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首批5家民营银行四大模式试点方案全揭秘
2014年03月12日03:40 来源：21世纪经济报道
　　“这次试点的选择，不是计划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，完全是对试点方案的优中选优。”

　　3月11日，中国银监会揭开了首批5家民营银行试点方案出炉的全过程。首批幸运儿花落10家民营资本，按照不少于2个共同发起人的试点要求，两两配对，组成了首批5家民营银行试点：

　　“阿里巴巴+万向”组合，拿下了浙江一单，主打“小存小贷”模式；来自广东的“腾讯+百业源”组合则主打“大存小贷”模式；“均瑶+复星”、“正泰+华峰”代表了上海和浙江温州两大金融改革前沿阵地，属“特定区域存贷款”模式；剩下一单则被天津民营资本“商汇+华北”拿下，主打“公存公贷”模式。

　　3月11日，银监会有关负责人透露，下一步银监会将根据现行法律法规对参与试点的上述民营资本进行严格的股东资格审核，合格后受理正式申请。“成熟一家批复一家，稳步推进首批试点工作。待取得试点经验后，再进一步扩大试点。”

　　民营银行首批试点获批，历史意义非凡。这不仅意味着民营资本一跃获得了与国有资本同等的国民待遇，摆脱了长期仅仅作为财务投资者的属性，而且民营银行的出现本身也为下一步金融机构破产条例和存款保险（放心保）制度等配套制度出台打下基础。

　　“建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制已纳入十八届三中全会重点改革项目当中，金融机构破产法有可能和存款保险制度一起出台。”3月11日，监管机构负责人向21世纪经济报道记者表示。

　　此次银监会对试点方案主要考虑的五大选择标准中，其中一条便是要有合法可行的风险处置和恢复计划。提前订立风险处置与恢复计划，即“生前遗嘱”，明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。

　　股东延伸监管便是此番试点做出的制度性安排之一。银监会负责人透露，监管机构很看重经营出现失败之后的风险承担能力，今后会根据民营银行特点，侧重关联交易风险的防范。“一旦股东经营情况出现问题，监管机构会立刻采取措施，为了避免股东承诺落空，我们会强迫它进行股份转让，以保证其持续的风险承受能力。”

　　五大选择标准

　　全国各省市基本上都表达了设立民营银行的意愿，但最终只有这5家具备提出申请的资格。这5家方案是怎么挑选出来的？

　　3月10日，银监会主席尚福林向外界透露，在试点方案选择的标准上，主要考虑到五个方面的因素：

　　一是要有自担剩余风险的制度安排。银行是管理风险的，有风险外溢性，必须未雨绸缪，要承担可能出现的风险，防止风险外溢，保护金融消费者、存款人和纳税人的合法权益。因此此次试点严格要求发起人切实自担风险，自愿承担银行经营风险，承诺承担剩余风险。

　　二是有办好银行的资质条件和抗风险能力。要求发起人公司治理完善，核心主业突出，现金流充裕，有效控制关联交易风险，能够承担经营失败风险。

　　三是有股东接受监管的协议条款。要求发起人承诺其股东接受监管机构的监管，以防自担风险的责任落空。

　　四是有差异化的市场定位和特定战略。坚持服务小微企业和社区民众的市场定位，为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务，实行有限牌照。

　　五是有合法可行的风险处置和恢复计划。提前订立风险处置与恢复计划，即“生前遗嘱”，明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。

　　“按照上述五项标准选择考虑，规模可大小；同时，不同于村镇银行的主发起人制度，民营银行采取了共同发起人制度。”银监会负责人向21世纪经济报道记者透露，考虑到单个民营资本的利益输送问题，也要考虑到其风险承担能力，每家试点银行的发起人不得少于2家民营资本，同时遵循单一股东比例规定。

　　对于外界关于最低注册资本和单一持股比例的追问，3月11日，银监会表示，《公司法》、《商业银行法》、《银监法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》等一系列法律法规是民营银行设立的主要依据。《商业银行法》规定，设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。

　　“从民营银行看，资本最低不能低于法律规定的1亿，在这个基础上，想做大，取决于自身风险承担能力，法律没有明确规定。”同时，上述银监会人士还表示，民营银行发起股东本身没有地域限制，可以自由组合，只要符合法律法规的要求，从方案来看，大部分选择当地的股东，但是银监会目前主张共同地域，拥有共同价值和商业目标为好。

　　11日银监会还强调，监管机构更看重股东是否具有持续注资的能力，“从方案上来看，注资资本都是远远大于最低标准的。”

　　至于单一股东持股比例限制，从原则上看，现有法律法规对中小银行单一持股比例最高限制为20%，对于新兴民营银行，未来具体如何安排还有待进一步明确。

　　试点自担风险机制和有限牌照模式

　　民营银行试点到底试什么？

　　正如上述银监会负责人所言，民营资本进入银行，法律上没有障碍，实践中也已经比较普遍，但真正由民营资本发起设立还比较少，真正自担剩余风险的并不多。

　　据监管机构内部人士透露，本次试点主要试两条：一试自担风险的新机制。具体来讲，一是让资本说话的公司治理机制，二是让资本决策的经营管理机制，三是让资本所有者承担风险损失的市场约束机制。资本享有对剩余价值的索取权，因此应对剩余风险承担责任。

　　[B]二试模式。前文提及的民营银行四种主要经营模式体现了银监会有限牌照监管思路：“小存小贷”（限定存款上限，设定财富下限）；“大存小贷”（存款限定下限，贷款限定上限）；“公存公贷”（只对法人不对个人）；“特定区域存贷款”（限定业务范围、区域范围）。[/B]
　　“阿里目前的特色是小存小贷，腾讯则是大存小贷。”上述银监会人士告诉记者。

　　3月11日，银监会副主席阎庆民也强调，民营资本在入股银行时，应选择持续经营的良好主体，以自有资金入股，避免代持的情况。再次，发起企业的主要控股、控股股东或实际控制人，作为试办民营银行的终极受益人和剩余风险承担者，应为中国公民且不得持有绿卡（外国永久居留权）。

　　“为了保证股权稳定性，我们将要求发起主体承诺5年的股权锁定期，5年内发起主体持股不得转让。”阎庆民表示。

　　阎庆民还透露，试点初期不先行制定统一规则，由发起主体自主创造自担风险的模式，自愿承诺承担经营失败的剩余风险，对存款或其他债权实行全额或差额赔付，相关赔付责任应有健全的法律手续，明确、充分的体现在银行章程中。

　　“民营银行要特别关注预警指标，比如当拨备低于多少，资本充足率下降多少的时候，就要限制负债业务。”上述银监会负责人介绍。

　　接近银监会的人士还透露了下一步民营银行监管思路，简而言之，统一监管，差异化业务定位。

　　“首要一条要适用同等的国民待遇，接受相同的监督管；第二要按属地原则监管。在哪试点，就由当地银监局负试点责任。”上述银监会人士透露，重要一条要突出股东行为监管，重点是监管银行与股东的关联交易、股东对银行的持续注资能力和风险承担能力，防止试点银行成为股东的融资工具。（编辑 马春园）


该贴内容于 [2014-03-12 08:37:42] 最后编辑

民营银行首批试点浙资占六成 发起人需有金融“履历”
2014年03月12日 02:50 来源： 21世纪经济报道
　　民营银行终于破壁！

　　3月11日，中国银监会主席尚福林透露，首批五家民营银行试点方案已获国务院同意。一年多以来关于民营银行花落谁家的揣度，至此一锤定音。阿里巴巴、万向集团、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰10家民营资本将参与试点工作。
　　从几家民营银行发起企业以及区域而言，浙商资本起码占据6成以上。记者从上海、浙江、天津等多地金融办人士处了解到，民营银行的详细方案还要在获批后继续逐级上报。

　　“此前我们还没有接到监管层获批试点的通知，也是今天通过公开渠道获悉的。（我们）做好所有准备工作，争取通过筹备审批。”均瑶集团相关负责人对21世纪经济报道记者称。

　　21世纪经济报道记者了解到，五家民营银行的经营主要有四种模式：“小存小贷”（限定存款上限，设定财富下限）；“大存小贷”（存款限定下限，贷款限定上限）；“公存公贷”（只对法人不对个人）；“特定区域存贷款”（限定业务范围、区域范围）。

　　浙商资本成试点主力

　　民营银行试点消息的公布，并没有像揣度期间那样令资本市场上的炒作资金激动不已。

　　3月11日至A股收盘时刻，深圳百业源旗下的健康元(行情,问诊)（SH.600380）涨停；均瑶集团旗下的大东方(行情,问诊)（SH.600327）开盘几近涨停，收盘涨4.96%；天士力(行情,问诊)午（SH.600353）盘涨1.01%；华峰氨纶(行情,问诊)涨（SZ.002064）3.24%；而正泰电器(行情,问诊)（SH.601877）收盘跌了0.93%。

　　对此，招商证券(行情,问诊)一名分析师认为，这是市场正常的状态，民营银行概念在资本市场此前已被过度消化，再加上目前市场震荡剧烈，投资者对此概念投资应谨慎。

　　获批试点的十家机构中，除了腾讯、百业源、商汇、华北四家机构外，其他均为浙商企业，浙资在首轮民营银行的试点中，占据了六成。

　　同时，获批的5家试点银行分别位于浙江、广东、上海和天津，其中浙江独占两家。上海获批试点的复星集团和均瑶集团，两公司老板曾分别出任上海浙江商会理事长，同样属于浙商资本。

　　21世纪经济报道记者从知情人士处获悉，2013年三季度，均瑶集团曾向上海黄浦区提交设立民营银行申请，注册地准备放在外滩金融试验区，而后此申请由上海市政府而非银监局向国务院进行了提交。

　　“同时，复星集团在上海外滩建设了外滩金融中心，均瑶与复星合作发起的民营银行应该会放在外滩，而非浦东陆家嘴(行情,问诊)和自贸区。”该知情人士称。

　　根据21世纪经济报道记者从浙江、温州两级政府了解到的情况，身为金融综合改革试验区的温州，截至去年年底能否获得首批试点并不确定。此前浙江已初步确定了一个民营银行的名额，阿里获批当时几成定局。

　　浙江的一家试点是此前曾盛传的“阿里银行”，发起人分别为阿里巴巴和万向集团；另一个试点名额落户温州综合改革试验区，发起人为正泰集团和华峰集团。

　　根据当地媒体报道，“阿里银行”行长一职人选初步确定为原杭州金融办官员俞胜法。

　　俞胜法曾任杭州银行股份有限公司党委委员、董事会副董事长、行长。2013年8月调任杭州市金融办任副主任。2014年2月8日，杭州市政府发布公告免去俞胜法杭州市金融办副主任职务。

　　对此，俞向21世纪经济报道记者表示，春节后就从杭州市金融办副主任岗位离职，至于是否出任“阿里银行”行长一职，之后会有统一公布。俞进一步介绍，民营银行目前只是一个资格获批，股份、股本、股东等方面的详细方案，还待进一步逐级上报国家相关机构待批。

　　上市公司+金融“履历”

　　五家民营银行的试点方案主要考虑五个方面的因素，包括要有自担剩余风险的制度安排；要有办好银行的股东资质条件和抗风险的能力；有股东接受监管的具体条款；有差异化的市场定位和特定的战略；有合法可行的风险处置和恢复计划。

　　多名参与民营银行试点的企业人士向记者透露，虽然民营银行的细则还有待国家相关机构进一步批核，但各大机构内部大致均有框架设置。

　　全国人大代表、华峰集团董事局主席尤小平在两会期间向媒体透露，股本比例方面，正泰集团占20%，华峰集团占10%，其它70%则由另外十余家地方民企参与。

　　但浙江当地金融监管机构人士称，相关的股本比例等详细情况还不确定，需等民营银行试点批文下发后，详细方案下一步逐级上报。

　　“民营银行的股东，各区域的上市企业基本会是优先考虑之列。”一名多次跑北京配合申报的政府人士透露。其次考虑的是金融领域的营运履历。

　　十家民营银行发起机构不仅资本实力雄厚，并均在金融领域“试炼”多年。

　　如主营低压电器龙头正泰集团，总资本超200亿元，拥有上市公司正泰电器，同时也是乐清正泰小贷公司的发起企业。

　　化工行业龙头华峰集团，旗下拥有华峰氨纶等两家上市公司，并于2008年成立华峰小贷公司，已发展至体量超过16亿元，成为全国第二大小贷公司。

　　复星集团旗下拥有多家上市公司，包括复星国际、复星医药(行情,问诊)、豫园商城(行情,问诊)等，并投资了永安保险、复星保德信人寿、民生银行(行情,问诊)等金融企业。

　　与复星集团联手发起民营银行试点的均瑶集团，以实业投资为主，旗下拥有上市公司大东方，以及吉祥航空、均瑶乳业等。曾在2007年参股南昌银行，同年底参股武汉市商业银行（后改名为汉口银行）。去年两会期间，均瑶集团董事长王均金还递交了一份关于大力发展民营金融机构的议案。

　　广东的民营银行试点由腾讯和百业源获得。其中百业源为上市公司健康元的控股母公司。腾讯则是目前中国最大的互联网公司，旗下拥有微信、QQ、理财通等知名产品。

　　天津的民营银行发起人之一为天津商汇投资（控股）有限公司。资料显示，天津商汇是一个天津民营企业机构投资者的联合体，由天津天士力集团、天津市津兰集团有限公司、天津市德利得物流有限公司、天津商汇实业发展有限公司以及天津摩天集团有限公司共同出资组建。目前为渤海银行股东，持有约8%股份。

　　另一发起人为华北集团拥有天津市华北电缆厂、天津华南线材有限公司、天津华北创业小额贷款有限公司等。

首批5家民营银行启动试点 重点关注两类概念股
2014-03-12 11:09 来源：证券时报
证券时报报道，中国银监会有关负责人昨日表示，按照中央深化改革领导小组和国务院的有关要求，在各地转报推荐的试点方案中择优确定了首批5家民营银行试点方案。
上述试点银行工作将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰10家民营资本参与。
试点工作将遵循共同发起人原则，按每家试点银行不少于2个发起人的要求，开展相关筹备工作，这些试点银行将选址在天津、上海、浙江和广东等地区。
据悉，根据发起方案的成熟度、前期准备情况等，经过综合筛选，国务院最终确定了首批5家民营银行试点方案。
下一步，银监会将根据现行法律法规对参与试点的上述民营资本进行严格的股东资格审核，合格后受理正式申请。成熟一家批复一家，稳步推进首批试点工作。待取得试点经验后，再进一步扩大试点。
根据试点方案要求，民营银行确定四种经营模式：“小存小贷”（限定存款上限，设定财富下限）；“大存小贷”（存款限定下限，贷款限定上限）；“公存公贷”（只对法人不对个人）；“特定区域存贷款”（限定业务和区域范围）。
概念股：
分析人士认为，A股市场上，两类概念股可重点关注：
一类是直接申请为民营银行的上市公司。直接惠及万向钱潮 、复星医药 、正泰电器 、华峰超纤 、华峰氨纶 等涉及首批民营银行试点的A股上市公司。
第二类是以参股形式居多的上市公司，主要为参股城商行或农商行、参股小贷公司、参股其他新金融公司。如参股温州商业银行的浙江东日 ，参与筹建民营银行名称获得核准的青龙管业 、入主巢湖国元小贷公司的皖维高新 等相关标的。