主题：华夏银行：高存贷比限制发展空间

华夏银行(600015)是第一个披露半年报的股份制上市银行，其拥有90%高增长业绩的同时，亦有研究报告指出其较高的存贷比限制了发展空间。

　　
　　 2008年中报显示，华夏银行存贷款分别增长4.22%和9.20%，达到4573亿元和3342亿元，存贷差减少92.30亿元，贷存比上升3.33个百分点，达到73.09%，与75%的警戒线相差不远，因此，专家认为，高存贷比、高杠杆系数限制了业务发展空间，并且增加盈利风险。

　　
　　 截至2008年6月30日，华夏银行不良贷款率为2.06%，比年初下降0.19个百分点，比去年同期下降0.44个百分点，不良贷款比率在行业内部处于中等水平。

　　 兴业银行：高比例房地产贷款引关注

　　
　　 兴业银行（601166.SH）8月20日公布半年报显示，公司上半年实现利润总额80.42亿元，同比增长57.52%；实现净利润65.44亿元，同比增长79.65%；实现基本每股收益1.31元。

　　
　　 兴业银行高比例的房地产贷款以及逾期贷款明显上升引发了高度关注。

　　
　　 作为一家近两年业绩飙升的中型银行，兴业银行在近两年个人贷款突飞猛进，在股份制银行中一举超越浦发银行(600000)、民生银行(600016)，仅次于招行，成为一匹耀眼的黑马。

　　
　　 但该行房贷业务颇受争议，2007年底，兴业银行房地产贷款的占比为41.55%，根据2008年中报显示，房地产业贷款(开发贷款)占贷款总额14.29%，个人贷款大约占30.28%(其中主要是个人房贷)，估算房贷总占比仍在40%以上。

　　
　　 宁波银行：高增长逝去，风险上升

　　
　　 根据宁波银行2008年中报披露的数据，其上半年利润同比增长90%，季度环比增长16%。上半年利润贡献归因是：规模增长29%、息差扩大18%、中间业务收入13%、费用收入比上升-2%、拨备支出增速下降1%，税率下降32%。

　　
　　 贷款高速增长，平均利率大幅上升。宁波银行2008年6月末贷款较2007年年末增长20%，较1季度末增长8%，这一增速要远远高于其他大中型银行在信贷额度控制下的增长。

　　
　　 宁波银行2季度增速明显回落，风险正在上升。从分季度数据可以看出上半年高增长主要来自于1季度，2季度的收入环比增速已大幅下降。



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