主题：余额宝收益创新低 银行宝宝四路出击

去年以来凭借着高收益而规模暴增的余额宝，在市场资金面宽松等多重因素作用下，收益节节走低。与此同时，互联网金融领域的竞争与创新如火如荼，促使银行将货币基金视为业务框架中不可或缺的一环，目前银行正在四路出击，寻找合作对象。

　　宝宝类收益不断走低

　　截至5月28日，余额宝七日年化收益率已降至4.71%，这是余额宝自问世以来的最低收益，相比1月份顶峰时期的6.76%，收益大幅下降，从收益曲线来看，呈现直线下降的趋势。而汇添富现金宝、广发天天红等宝宝类产品收益也悉数降于5%的七日年化收益之下。

　　对此，天弘基金总经理郭树强日前公开表示，余额宝的本质是货币基金，收益率适度波动有利于投资者建立正确的投资理念。未来，在合适的时机，公司将推出收益、风险较高的产品。余额宝是天弘基金携手阿里巴巴打造的国内首只互联网金融产品，推出伊始，余额宝的收益率始终处于同类产品的高值，今年年初伴随市场资金价格的大幅攀升，余额宝收益率水涨船高，并在1月上旬维持6.7%的7日年化收益率。在高收益的吸引下客户蜂拥而至，余额宝上线不足一年规模即超过5400亿元。近期随着市场利率回落、四大银行限制余额宝购买额度等影响，余额宝等“宝宝”类收益逐级走低。

　　银行版余额宝接力

　　在宝宝类产品风光褪色的情况下，银行则积极开发属于自己的“宝”类产品。国有及股份制银行多有参控股基金公司，因此多采取集团化策略，将自家渠道的“宝”类产品对接子公司的货币基金。而在一些市场化程度更高的地区，银行则在全国范围内挑选出固定收益管理能力和互联网业务水平双强的基金公司进行合作。

　　比如，杭州银行近期联手易方达推出“幸福添利”类余额宝业务。该业务经过长达数月的多次测试之后，4月28日已在杭州银行内部上线，目前运行平稳，预计6月10日将向公众开放。据了解，杭州银行卡客户如果开通“幸福添利”，快速赎回货币基金时，可获得现金实时到账，货币基金选择的是易方达天天理财；同时还可实现余额理财，在最低留存金额之外的卡内余额自动申购货币基金，享受效率最大化的货币基金理财服务。

　　另外，在功能上，银行业积极创新。银行代销渠道实现货币基金T+0，交行先后携手交银施罗德与易方达基金推出了“货币基金实时提现”业务，工行浙江分行联合工银瑞信推出了“天天益”快速赎回业务。


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