主题：如何提前还贷：一年后宜选等额本金

　2008年，央行还会调整利率吗？这是继2007年央行6度加息后，几乎所有人都在猜想的问题。从今年1月1日起，已办理贷款买房的将执行新房贷利率，这让无数房贷族面临较大还贷压力。此外，银行业内人士预测：2008年，央行可能再度加息，受奥运会影响，加息可能主要集中在上半年。



　　冯先生于2007年购买了一套80万元的房子，用住房公积金贷款、等额本金还款方式贷了20万元，贷款期限为5年。因为去年一年央行6次加息，面对还贷压力的增加，冯先生有点按捺不住，想提前还贷。那么，怎样提前还贷才更划算呢？大连智博财经信息咨询有限公司总经理、资深理财专家张智博给这些家庭支了三招。

　　第一招：一年后还贷，宜选等额本金还贷

　　对于还尚未开始给自己所购住房供款的购房家庭来说，如果家庭在购房一年之后就提前偿还房贷，就应该考虑选择等额本金还款法进行贷款的偿还。目前，银行房贷最常用的还款方式为两种：一种为等额本息还款法，另一种为等额本金还款法。在贷款时间相同的前提下，等额本息还款法需支付的利息高于等额本金还款法。为此，如果购房家庭有一年后就提前偿还房贷的想法，最好在银行贷款时就选择等额本金还款法，这样对购房家庭来说，选择此种还贷法就会比等额本息还款法减少相当一部分的利息支出。

　　第二招：提前偿还房贷，最好选择初期

　　对购房家庭来说，提前偿还房贷最好在初期刚购房贷款时就提出来，这样比较合算。对于购房家庭，如果自己的房贷已经超过５年或者10年，甚至更长时间，自己已经支付了大量的贷款利息，假如这时提前还贷，对购房家庭就根本没有多大的必要和意义了。在通常情况下，购房家庭向银行贷住房贷款一般15年就是一个合理的贷款期限。例如，购房家庭曹先生家需要贷10万元住房贷款20年，假如他们家在购房初期每月只要多还贷100多元，就会提前5年还清房贷，如此一来，对他们家来说，就会相对减少1万元左右的利息支出。

　　第三招：提供良好记录，争取利率优惠

　　如果购房家庭想提前还房贷，对所剩余的购房贷款，在利率等方面就会存在一些这样那样的不确定因素。为此，购房家庭最好在向银行提出想提前偿还银行房贷以前，就应尽可能地向银行提供自己以往在银行还贷的良好还贷记录、自己的信用度证明以及自己近几年的收入水平证明等，以尽自己最大的努力取得银行方面的利率优惠，以争取银行提前偿还房贷的最低利率下限。


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