主题：工商银行：各项主要指标向好 增持评级

　截至2008年年底，工商银行总资产97577亿元，同比增长12.36％；贷款总额45720亿元，增长12.25％；存款总额82234亿元，增长19.21％；不良贷款率2.29％。2008年度实现营业收入3097.58亿元，增长21.88％；营业支出控制良好，只增长6.89％。

　　公司不良资产余额从2007年底1117.74亿元下降到2008年底的1044.82亿元，不良贷款率由2.74％降到2.29％，但我们也应注意到，经济形势的变化给银行业控制风险带来了很大的压力。由于增加拨备并核销不良贷款，工商银行2008年底的拨备覆盖率提高到130.15％，与2008年中期比较，工商银行净息差和净利息收益率有所下降。按2008年派息计算，目前股价对应的股息率为4.38％，维持增持评级。


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