主题：平安银行探索差异化纾困+精准化服务

近日，平安集团联席CEO、平安银行(9.750, 0.47, 5.06%)董事长谢永林接受记者采访时表示，平安银行在支持民营企业健康发展中，落实相关政策、发挥机制优势，探索差异化纾困、精准化服务，化解整体风险、整合优质资源、增强民营企业流动性，为民企提供高效金融服务。

　　纾解民企流动性难题，聚焦差异化精准化服务

　　针对当前民营企业流动性困难，谢永林表示，有相当部分民企的金融杠杆率比较高，股票质押风险加速浮出水面，加上影子银行的迅猛生长，实际杠杆率超出企业的承受极限。一些民营企业融到资金后，开始做一些偏离主业的非理性扩张，却往往因行业差异深陷泥沼。实际上，在这轮民企流动性困难中，如果这些企业肯把一些非关联的、非主业的资产合理变现，可以在一定程度上实现“自救”。

　　为此，平安银行聚焦那些符合中央纾困精神的企业，重点支持爱国敬业、守法经营、创业创新、回报社会的典范。对于聚焦实业、做精主业、自主创新、只是流动性上有问题的民营企业，平安银行实施“金融+科技”战略，为其定制差异化、精准化的解决方案，切实支持这些民营企业健康可持续发展。

　　谢永林指出，2018年以来，民营企业股质业务预警及违约现象频发。截至2018年9月末，平安银行民营企业股票质押业务余额为196亿元。为有效化解风险，平安银行通过对融资人、保证人及标的股票进行分析，“一户一策”制定化解方案，从四个方面帮助上市民营企业化解股质业务风险。

　　一是差异化解。针对质押标的基本面较好、融资人质押比例较高、暂时流动性紧张的民营企业，通过股质业务展期、适当延长补仓或还款期限、以及分期还款等方式，缓解融资人短期还款压力，减少因集中减持对市场造成的冲击。

　　二是精准化解。对融资人确无还款资金来源、申请通过重组方式进行化解的民营企业股质业务，审定重组化解方案，跟进重组进展，整体化解风险。

　　三是拓宽渠道。在银行自身加大投放的同时，充分动员平安集团内外的资源为民营企业服务，2018年前三季度总融资安排达到2821亿元（包括银行资金+集团资金+集团外资金），同比增长120%。

　　四是整合资源。平安集团是综合性的金融集团，发挥这一优势，运用保险资金，通过保险资管计划发起成立“平安资产——护航系列民企发展基金”。基金规模约200亿元，通过平安银行的销售网络和业务渠道，寻找有融资需求的民营企业，重点支持市场广阔、技术领先、管理规范的民企，为民营企业的发展雪中送炭、锦上添花。

　　优化民企金融服务，创新信用贷款产品

　　作为一家中型全国性股份制商业银行，平安银行与国有大行相比体量相对较小。谢永林说，一直以来，平安银行聚焦于民营企业、小微企业和个人金融服务，尤其是在民营企业金融服务方面倾注了很大的资源和精力。

　　据介绍，截至2018年9月末，平安银行民营企业表内外授信余额达7474亿元，占全行对公表内外授信余额的57.8%。其中，民营企业贷款占全行对公存量贷款的比例为66%，占全行对公增量贷款的比例为68%，在同业中处于领先水平。

　　围绕民营企业、中小微企业融资难、融资贵问题，平安银行利用人工智能、大数据等技术，打造了多款信用贷款产品，例如中小企业“数据贷（KYB）”“新一贷”等，企业无需抵押即可获得信用贷款，解决资金方面的燃眉之急。

　　以“数据贷”为例，平安银行结合产业场景数据，通过采集中小企业的发票、税金等支付交易数据，构建了涵盖中小企业全方位特征信息的数据平台，打造了无抵押、无担保、线上申请、快速审批的特色服务模式，为客户提供了审批效率高、到账速度快、融资成本低的差异化的金融服务体验。


　　谢永林表示，除了从资金方面支持民营企业、小微企业发展，平安银行还结合客户行业情况及发展特点，从客户业务角度出发，提供资源、信息、配套、交易等多方面的支持，促进企业的生产和发展。我们从服务手段上不断优化、创新，形成了“聚焦行业、科技赋能”的特色和优势，更加有效地服务民营企业。

　　“例如高速发展的无人机企业大疆科技，平安银行为企业提供融资，也为其员工提供福利保障服务，同时通过资源共享、平台共建，为其推荐无人机农业用户领域的潜在客户。又比如，2018年年中，平安银行牵头银团贷款，为民营汽车龙头企业吉利并购沃尔沃集团提供融资，助力其成为沃尔沃的第一大股东。”谢永林说，“此外，我们还和国内著名的智慧城市建设服务提供商达实智能(3.980, 0.07, 1.79%)建立了长期的合作关系，见证了这家民营企业的发展壮大，根据企业实际情况为企业上线了银企直联系统，提供现金池管理服务，提升了他们内部的资金运营效率，有效支持了企业在建筑智能化和建筑节能工程业务发展。”

【免责声明】上海大牛网络科技有限公司仅合法经营金融岛网络平台，从未开展任何咨询、委托理财业务。任何人的文章、言论仅代表其本人观点，与金融岛无关。金融岛对任何陈述、观点、判断保持中立，不对其准确性、可靠性或完整性提供任何明确或暗示的保证。股市有风险，请读者仅作参考，并请自行承担相应责任。