主题：固定资产贷款新规本周五实施

　大额资金划拨要求受托支付，银行人士称不影响信贷发放节奏

　　提示：多数银行总行已在近期召集各分行信贷部门负责人讨论《办法》实施细则，但截至目前并未有太多银行正式将细则下发至基层。

　　随着银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（已下称《办法》）本周五正式实施，各大商业银行在固定资产贷款上将迎来更加严格的资金划拨和贷后监管要求。

　记者在采访中了解到，多数银行总行已在近期召集各分行信贷部门负责人讨论《办法》实施细则，但截至目前并未有太多银行正式将细则下发至基层。受访银行人士称，新规实施将不会影响四季度和明年固定资产贷款的发放节奏。

　　大额资金划拨要求受托支付

　　根据银监会要求，新规实施后单笔超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，银行都应采用贷款人受托支付的方式划拨资金。

　　“所谓受托支付，就是要求以后与客户签订贷款合同时，还要一并签订一份委托支付协议，如果单笔款项超过限额，客户只能委托银行代为支付，而不能自行提款。这样做的好处是保证了贷款资金用于项目本身，也便于银行管理项目的资金使用进度。”某国有商业银行广东省分行人士对记者表示。

　　记者在采访中了解到，虽然受托支付的概念在香港等成熟市场颇为流行，是商业银行加强贷后资金监管的一种主动措施，但在国内多数银行没有将之列为贷后管理的常规手段。多位受访的银行信贷部门负责人对记者表示，现有的项目贷款发放和提款基本是企业自己操作，多数情况下只要提供证明贷款用途的相关文件——如发票、合同，即可正常提取贷款。

　　“要求受托支付就意味着对企业日常经营管理和现金流状况将有更深的介入。在以前银监会没有明确规定的情况下，不是所有客户都愿意接受类似条款，最后的结果就是大家都没法这样要求；但以后不一样，因为这是监管部门的强制要求。”某股份银行广州分行分管信贷高层对记者说。

　　进一步介入项目现金流管理

　　记者在《办法》中看到，除了要求大额提款受托支付外，银监会新规还在多个方面强调了贷后管理。

　　根据要求，商业银行在必要情况下应约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。银监会要求，如果双方约定了专门还款准备金账户，银行可对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例、账户内的资金平均存量提出要求，这将进一步方便银行掌握项目实施进程的整体现金流状况。

　　“我们现在贷后管理上也有类似要求，但不强制要求客户开设还款准备金账户，银监会这次也没有强制作出规定，但对我们以后做贷后管理还是有一定帮助的。”前述某股份行广州分行人士对记者说。

　　受访银行人士表示，新规实施后尽管对客户现金流透明度有了更高要求，但由于项目贷款客户本身资质均较好，预计将不会造成客户不接受条款而转向其他银行的问题。“四季度和明年的信贷发放节奏也不会受到影响，因为全国一盘棋，除非企业真的不要资金。”该人士对记者表示。


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