主题：平安银行核销近18亿元不良贷款

平安银行第四季度将核销近18亿元不良贷款
2014-12-27 00:00:47　来源: 网易财经
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平安银行
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网易财经12月26日 平安银行12月26日晚间发布公告称，公司召开董事会审议通过了《平安银行股份有限公司关于2014年第四季度不良资产核销的议案》，同意2014年第四季度核销损失类贷款本金额折人民币近18亿元（1,795,809,908.22 元）。应邀参加的董事15人全部同意此议案。同时，董事会还审议通过了2015年机构发展规划等议案。

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金融业纵深反腐:今年有8位银行行长级别高管被查

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2014-12-27 09:53:03来源：时代周报
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壹图 供图1
壹图 供图
　　金融业纵深反腐 从“80后”到行业元老
　　编者按：一场金融业“不留死角”的全面检查大幕正在拉开。横向上，从债市领域开始延伸到基金、银行等领域，纵向上，从“80后”的明星基金经理，到行业元老，机构高管。诚如中国纪检监察报的观点，“对腐败而言，尽管
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西南证券21.85+1.9910.02%
中国人寿30.66+2.7910.01%
中信证券32.12+2.9210.00%
农业银行3.46+0.123.59%
宏源证券30.50+0.000.00%
腐败形式多种多样，但其利益输送多离不开金融这一载体与纽带。因此，做好金融反腐，不仅是金融行业健康发展的内在需要，也是反腐败这一系统工程的重要组成部分。”
　　时代周报
　　2014年12月25日，上证指数大涨100.01点或3.36%，收于3072.54点。证券市场经历了近5年的低迷之后，在2014年最后两个月以走出熊市而告终。与此同时，逐步收官的还有证券市场中一部分曾经叱诧风云的人物—他们在充满利益的金融市场非法谋取私利而被集中调查。
　　“真是一个巧合的时间点。每一轮牛市的开始都是伴随着证券行业问题的集中爆发。”谈起金融系统的腐败问题，一位不愿具名的机构高管感叹。
　　此前的11月，一大批老鼠仓陆续在上海市第一中级人民法院开庭审理，这一个多月的案件就超过了5起。时代周报记者在多次法庭中听到的是，这些已经离任的基金经理，无一例外将原因归结为“法律意识淡薄”。
　　其实，老鼠仓只是金融腐败的冰山一角，更多待解之谜却在债券市场。相比基金老鼠仓一年左右的“侦、审”时间，从去年年初就开始的债市反腐，至今仍未见公开审理，债券灰色空间的复杂性由此可见一斑。
　　顺便一提的是，资管市场中的反腐工作，实际上是从债市开始，其暴露的一系列问题可能已引发监管最高层面的重视。今年3月，中央纪委启动新一轮机构调整，纪检监察室数量增至12个，其中第四监察室负责联系金融口单位，分析认为将加速金融反腐工作的推进。
　　“这场自上而下、态度坚决的反腐将深刻地影响金融业的运行形态。”前述高管向时代周报
　　隐秘的债市王国
　　如果不是债市反腐，或许没有多少人能够想象到债券的灰色空间是如此之大。
　　去年4月份，万家基金王牌基金经理兼固定收益投资总监邹昱被带走调查。随即债券风暴迅速发酵，中信证券固定收益部执行总经理杨辉被曝在此前一个月前也被带走调查。
　　此后涉案的人员不断增加，齐鲁银行、西南证券以及嘉实基金，涉案人员无一例外均是从事固定收益投资业务，而且事情的发展远远超出了人们的想象。
　　2013年9月份，宏源证券发布公告称，公司副董事长、总经理胡强，副总经理周栋因个人问题接受公安机关调查，因此该公司免除了两位人士的职务。此前的9月10日，该公司债券销售部总经理陈智军和部门副总经理叶凡于9月10日被公安机关带走调查。
　　仅仅1个月后，债券风暴刮到了债券女王孙明霞的身上。2013年10月，国信证券公告称，公司固定收益事业部总裁孙明霞、副总裁侯宇鹏、债券交易部总经理谢文贤被公安机关调查。
　　而围绕着孙明霞则有一更为广大且灰色的债券利益链条。未经官方证实的说法是，昔日债王孙明霞供出了一个数百人的名单，几乎涵盖了整个企业债发行整个链条。
　　债市多米诺延续至今年11月—证券业老大、历任国信证券、华西证券、银河证券等多家券商的总裁胡关金因为涉嫌债市反腐被刑拘。
　　值得一提的是，胡隐退出证券行业已逾4年。最近一次公开露面是在2012年，彼时以中证协咨询委员会副主任委员、深圳金百会投资有限公司首席执行官身份出现的胡关金一行，到四川江油工业园区进行了考察。
　　2014年，随着金融反腐逐渐取得成效，在5月6日至12日，中共中央政治局常委、中央纪委书记王岐山先后4次主持会议，与部分中央国家机关和中央企业、国有金融机构负责同志座谈。
　　其中，对派驻中央国家机关和中央企业、国有金融机构的纪检人员，王岐山要求，“重点查处不收敛不收手、问题线索反映集中、群众反应强烈、现在重要岗位、且可能还要提拔使用的党员干部”。
　　王岐山强调，中央国家机关、中央企业和国有金融机构负责人，要牢固树立不抓党风廉政建设就是失职的意识，决不能只重业务不抓党风、只看发展指标不抓惩治腐败。他向这些部门提出要求，将落实“主体责任”，即党委作为主体，对所在单位的廉政建设负责。
　　从“80后”到元老
　　如果说债市是个开头，那么权益投资就是金融反腐的另外一块征地。涉案人员除公募基金外，还有保险巨头下面的资管机构，如平安和中国人寿旗下的资管公司。就基金与反腐而言，也出现了新的特点：从“80后”基金经理延伸至行业元老。
　　2014年5月份，市场爆出海富通出现多名基金经理涉案老鼠仓，一个多月后中国证监会给予证实：根据相关线索，2014年3月份证监会对蒋征、陈绍胜、牟永宁、程岽和黄春雨等5名海富通基金公司原任或时任基金经理涉嫌利用未公开信息交易股票一事立案调查，发现上述5人行为涉嫌构成犯罪。
　　海富通是被爆出第一家老鼠仓窝案的基金公司。目前，牟永宁和程岽两起案件已经公开开庭审理。
　　另一起被爆出老鼠仓窝案的则是公募基金多年龙头华夏基金。最新的消息显示，华夏基金涉案人员超过了此前的海富通基金，目前能确定的达到了7人，这7人不仅是今年离职的经理，还包括以往离职的基金经理及目前在任的基金经理，同时还有研究员和交易员等，范围颇广。
　　公募基金继2011年的基金黑幕后，再次被推到了风口浪尖。而作为监管者证监会，正是主要的推动者。公开消息显示，今年上半年中国证监会先后召开机构部、私募部、创新部3个部门和中国证券业、期货业、基金业协会3个系统单位廉政工作座谈会，15家会管单位党委书记、纪委书记防控信息系统建设廉政风险座谈会。
　　证监会党委委员、纪委书记王会民出席上述两个座谈会，传达了纪检监察机关“三转”专题研讨班上的重要讲话精神，并提出贯彻意见。
　　座谈会提出，当前证监会纪委要重点抓好两件事，一是加强纪检监察组织建设工作，落实《关于进一步加强证券期货监管系统纪检监察组织建设的意见》；二是做好“防止利益冲突、防范廉政风险”的课题研究工作。要“探索形成有证监会特色的‘双防’体系，并将其作为本系统惩防体系建设的核心构成部分”。
　　“这是一次空前的金融反腐，虽然短时间让行业形象受损，但是长期来说有利于行业的健康发展。”德圣基金研究中心首席分析师江赛春说。
　　另一面
　　今年先后有6名城商行董事长、行长被查
　　银行高管落马潮
　　从债市开始的反腐风暴，持续横向与纵向推进。今年初，反腐横扫了整个基金行业，现在银行又成了反腐的焦点。
　　当下，无论是银行高管们，还是基层支行行长们的涉案数字可谓令人瞩目。尤其是城商行则成了银行高管落马的“集散地”。随着监管机构对不良资产处理等力度的加强，金融反腐或将继续纵向深入。
　　清华大学经济管理学院教授李稻葵在接受媒体采访时曾表示，“目前中国经济的风险在于要解决改革的动力问题，而反腐应该成为推动改革的因素。”
　　城商行为重灾区
记者根据公开信息的统计，今年初以来，已有8位行长、董事长级别的银行高管落马。
　　2014年6月，许昌银行党委书记、董事长高志民涉嫌严重违纪被调查。同样在6月，原农业银行副行长杨琨受审，其先后收受财物3079万余元。庭审记录显示，杨琨收受包括重达数公斤、价值约120万元的金条，以及价值40万元的红木家具。
　　2014年8月，安徽省农发行原副行长操良玉被检察机关提起公诉。检察机关指控其利用职务之便，受贿382万元，借贷款为他人牟利。
　　不到一个月后，中央纪委监察部发布消息称，黑龙江省级城商行龙江银行党委副书记、监事长杨进先涉嫌严重违纪违法，目前正在接受组织调查。同时，内蒙古银行也有两位高管相继落马。9月10日，内蒙古自治区人民检察院决定，依法对内蒙古自治区农村信用联合社主任、党委副书记武文元(正厅级)涉嫌受贿犯罪立案侦查。时隔一个月后，即10月13日，内蒙古银行党委书记、董事长姚永平(副厅级)涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪被立案侦查。
　　到了11月，中国邮政储蓄银行原行长陶礼明涉嫌受贿、挪用公款一案在河南省鹤壁市中级人民法院公开审理。检察机关指控，短短5年内，陶礼明与他人合谋多次恶意超发数亿元国债，将其中约3.4亿元国债资金挪用于炒股、投资理财，供个人牟利。
　　除了上述正在司法程序中的案例，成都银行原董事长毛志刚涉嫌受贿一案已于12月15日被宣判死缓。成都市中级法院查明，任职期间，毛志刚利用职务便利，非法收受财物共折合人民币1188万、美元22.8万、港币60万、欧元9万、台币10万、英镑3000，同时，还收受了600多万股成都银行股份。
　　值得注意的是，支行行长们的涉案数据同样令人震惊。
　　以今年6月份的数据为例，便有多起支行行长被调查、批捕或宣判。6月11日，安徽阜阳银行一支行副行长坠楼身亡，警方认定自杀但原因尚在调查中。6月13日，建行浙江绍兴城西支行行长陈惠君，涉嫌非法集资3亿元被警方“控制”。建行称其在被捕前的5月13日已提交辞呈，并获批准。6月15日，原北京农商行平谷支行行长韩立锋，因多次收受房地产公司贿赂共1300多万元，被北京二中院一审以受贿罪判处有期徒刑14年。
　　同一家银行的多家支行行长等人士同时“出事”也并不鲜见：11月24日，云南省纪委同时通报了富滇银行昆明银光支行行长周爱国、富滇银行昆明正义路支行风险总监苏建勋、富滇银行村镇银行管理部总经理张炬3人受贿行为。
　　更有甚者，由支行行长落马牵扯出总行高管的犯罪行为。2014年3月，北京农村商业银行平谷支行原行长、党委书记韩立锋因涉嫌受贿被查时，检举揭发了农商行副行长司伟涉嫌受贿。
　　从数据可以看出，去年以来落马的银行高管及支行行长等人士，几乎全部来自地方城商行以及农商行，内蒙古银行和龙江银行还是成立时间不久的省级城商行，而国有银行和股份制银行尚无一人出现。地方城商行可谓银行反腐的重灾区。
　　不良贷款透视反腐力度
　　值得注意的是，伴随着反腐力度加大，各大银行的不良率指标也随之飙升。
　　银监会的数据显示，2014年上半年中国银行业金融机构不良贷款余额6944亿元，较去年末上升1023亿元，已经超过2013年全年不良贷款增加规模的992亿元。而与此同时，2014年上半年五大行冲销不良贷款的同比增幅超100%。也就是说，虽然核销不良贷款力度是去年同期的两倍多，但不良贷款指标依然较去年高得惊人。
　　“一些地方支行的权力较大，可能是一些利益驱使，使得本来不能放的贷款，也会打擦边球通过，这其中很容易就会滋生腐败的问题，而这些企业一旦出事就造成了很多不良贷款。反过来，反腐力度大，一些之前政商关系较好的大企业出事的很多，大环境的经济状况又不好，资金链就容易出问题，又直接导致了坏账大量堆积。”交通银行江苏一家支行的负责人对时代周报
　　银监会副主席阎庆民曾撰文指出，国内经济下行，房地产价格回落，出现经济增长乏力、投资回报下降等情况，迅速波及银行体系，银行贷款随之过度紧缩甚至冻结，形成中国式“押品(房地产)损失”螺旋，加剧了金融和经济波动，上述主要风险因素均造成不良贷款上升。同时，部分行业利润下滑，淘汰过剩产能，企业间互联互保融资问题，以及银行自身风险防控等因素，也加剧了不良贷款的集中爆发。
　　目前，多家银行加强了不良贷款的核销力度。华东地区一家股份制商业银行的信贷人士向时代周报记者表示，“我们今年已经不考核贷款，而是考核不良贷款处置。年底企业要贷款的话估计会比较困难，现在搞信贷的都跑去收贷款了”。
　　“而且为了完成任务，一些人把企业贷款收回来，然后不再放贷。比如，跟企业说，我要完成任务先把贷款收回来再贷给你，结果企业的贷款收回来后就不放出去了，这样企业的资金链就很容易出问题。”上述人士无奈指出，“但我们也没办法，这与我们的年终奖是直接挂钩的。”
　　值得注意的是，日前，银监会下发《关于全面开展银行业金融机构加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查工作的通知》，对银行业金融机构的违规经营和违法犯罪进行全面整顿。此次突击大检查不仅针对商业银行，还包括银监会直管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等。
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多省份涉农贷款坏账急增 银行出现普遍惜贷
2014-12-27 01:19:31　来源: 中国经营报(北京)
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经济下行压力加大，商业银行等金融机构的不良贷款问题日益突出。

作为享有政策红利的“三农”贷款，潜在风险也逐渐浮出水面。部分商业银行、农商行、农信社等机构身陷农贷坏账，全面加大了清收力度。对于新的贷款授信，银行等涉农机构如今明显“捂紧口袋”。

据《中国经营报》记者调查了解，辽宁、山西、湖南、河北等省市部分地区农贷坏账暴增，不良率超过20%的机构已不鲜见，以至于今年各家银行、农信社的坏账清收早于往年。同时，由于农贷风险的大面积暴露，银行等金融机构在资金投放上已然没有底气，惜贷现象极为普遍。

清收“举步维艰”

山西省曲沃农信社的陈惠从今年9月份一直忙到了年底，而农信社下派给她的最重要的任务就是清收农户贷款。

“每一家钉子户都落实到人，至少三次入户催收。具体工作从讲政策、摸底情况、想解决办法到实际还款，基本上是能做的都做了。” 陈惠向本报记者透露，今年农户贷款偿还情况较往年要糟糕得多。

陈惠表示，由于今年经济形势不好，很多地区的农贷坏账突然暴露出来，仅仅山西省内，大多数银行和农信社都面临清收贷款困难的问题，这已经成为了普遍现象，也不是一家机构的特例。

“今年社里面要争取不良贷款和不良贷款率‘双降’，很早就动员员工对贷款进行清收，实际上从3月份就已经开始忙活这件事情了。我们甚至帮农户去讨债，申请减免一部分利息等。在一系列处理后，情况才有点改观。”陈惠称，农信社今年对外的贷款控制得更严格了，也是担心资金收不回来。

实际上，在清收农贷坏账的大军中，陈惠仅仅是一个典型。相比农信社，商业银行在清收坏账上的压力也丝毫不轻松。

在湖北一家商业银行支行中，贷款的投放、催收和绩效密切相关，让信贷人员承担了巨大压力，甚至出现了员工自掏腰包“补洞”的情况。

“去年年底放出去的一笔10万元的贷款，目前已经逾期了，多次催收也没有结果。再收不回来的话，可能直接就会影响年终奖的发放了。之前因为这件事情，已经被领导骂了几次，后来领导暗示我自己先用钱垫上，以后再去催收，至少就能保住这次的年终奖。”上述商业银行支行员工表示，贴钱的做法也是无奈，钱太多了也贴不起，只能以后在放款的时候谨慎一些。

更有意思的是，由于农贷坏账的爆发，一些由清收工作引起的事故也在逐渐增多。11月底，河北献县安庄村发生数十名男子手持钢刀棍棒入村讨要信用社贷款，引发村民集体反抗事件。经过调查，献县农村信用社的很多债务过了诉讼时效期，法律不支持。后来该社将4000余万元的坏账拍卖给一位河北商人，导致了暴力讨债事件。

另据一位消息人士向记者透露，山西的阳泉市郊区农村信用合作联社，由于该社坏账较高，引起了股东的不满，后对农信社高层发起了质疑和实名举报。

事实上，以定位服务“三农”的村镇银行也一直被坏账问题困扰。“很多村镇银行名义上是为了‘三农’贷款设立，但是根本就不敢涉足太多农贷，部分业务是小微企业贷款和‘三农’贷款交叉，账面上就算是‘三农’贷款了。”某村镇银行负责人告诉记者，目前农户贷款需求非常旺盛，但是村镇银行资金实力有限，放贷的规模并不大。

银行惜贷

对于商业银行来说，诸如产能过剩的船舶、钢贸、光伏、煤炭等企业的逾期贷款规模上升显而易见。但是，市场对农林牧渔领域不良贷款上升的关注却往往相对较少。

7月份连云港农商行公布2013年的不良贷款坏账接近26.76%，顿时引起了市场强烈关注。然而，在贷款投向上，16%的资金是投向农户贷款、农业经济组织贷款和农村工商业贷款，而这部分贷款的不良贷款率远远高于其他行业。

今年上半年，作为国有四大行的农行也大幅提取了坏账拨备。该行在第二季度提取的坏账拨备同比增长56%，达到了156亿元，而将要应对的则是比城镇地区增长更快的农村地区坏账。

“很多农信社今年的农户贷款坏账都超过25%，糟糕一点的坏账很容易就能到50%。况且，农户的贷款需求和金融机构的贷款是完全失衡的。虽然政策上倾斜很明显，但是商业银行从现状也能看出风险。”上述村镇银行负责人表示，农户的信用体系不健全，缺少相应的抵押物，所以银行贷款也“挑了很多”。

他告诉记者，由于监管层的要求，银行在“三农”贷款上也有过很多的尝试，比如引进担保机制。但是对于很多农户而言，担保机构都不愿意轻易承诺担保，在这种情况下，完全依靠银行承担风险当然是不行的。“在对农户的贷款中，银行也是抓大放小。对于有规模、有地、有设备、有技术的农户，银行是可以优先贷款的，而完全依靠信用的农户，银行也只能对其视而不见。”

邮储银行某内部人士告诉记者，农贷额度小，程序烦琐，不良贷款率还高，属于“吃力不讨好”的业务，对于坏账的控制，银行只能严格按照规定，从流程上降低风险，明确资金用途和还款源。“从贷款风险来看，农贷风险本来就不低，受到影响的因素也很多。”

实际上，对于农村金融建设，银监会也在通过新的尝试加大扶持力度，并于同日连发三文。12月15日，银监会发布《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》，旨在进一步完善村镇银行培育发展政策，在坚持主发起行制度的前提下，进一步提升银行业金融机构集约发起村镇银行的积极性，加大引进民间资本力度。


此外，银监会还下发《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作》和《引导民间资本对农村信用社实施并购重组》，明确表示积极支持民间资本与其他资本按照同等条件参与农村信用社改革，优先吸收认同农村信用社服务“三农”战略的民营企业参与改革，积极支持各类优质民营企业对农村信用社问题机构实施并购重组,促进机构风险化解和产权改革。

此次文件中，银监会特别强调了提高农村商业银行的不良贷款容忍度，原则上最高不超过上一年度当地银行业金融机构各项贷款平均不良贷款水平3个百分点；允许涉农贷款出现违约后对尽职的农村商业银行相关人员实施免责。